医疗险和重疾险，到底该如何选？听听内行人怎么说！

想给自家孩子买份保险，是该买重疾险还是医疗险？其实这个问题困扰着不少人，目前与我们健康有关的保险主要有重大疾病保险及医疗险。很多准备投保的客户不清楚这两者之间的区别，可能会觉得一年几百块就能换来“百万”保障的医疗险比有点“贵”的重疾险要划算，真的是这样吗？ 

我们先来看看医疗险和重疾险的定义！ 

医疗保险，属于定额损失补偿性质。必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。 

重大疾病保险，属于定额给付性质。出现理赔时是一次给付总保额。只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。 

1、续保承诺，是重疾险比医疗险更值得买的原因 

保险公司分为人寿保险公司和财产保险公司，根据保监会《健康保险管理方法》规定，财险公司只能经营短期健康险业务，且短期健康险业务不得含有保证续保条款！ 

我们再来看看目前市场上在售的医疗险大多属于财产保险公司，例如众安保险全称是“众安在线财产保险公司”，安联虽然有寿险公司，但它推出这款医疗险的却是安联集团旗下的安联财险公司，所以承诺续保这事，宣传资料上可以有，但保险合同里肯定没有。 

偏偏保险就是一种消费期限非常漫长的产品，合同里没有白纸黑字约定，所以谁也不知道明天的情况。医疗险是先支出，后报销，最大的风险来自于续保存在不确定性，如果第二年公司不承保，那么保障就中断了。即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。 

所以，与重疾险相比，续保得不到保证成为这类一年一保的廉价医疗险最大的软肋所在！ 

2、拿一年期的产品，来达到保障终身的目的有点笨 

重大疾病保险费率恒定，产品交费期有多种选择，为规避风险我们一般交20/30年，保障至终身（或定期），保费恒定，不会随着年龄变化而调整，保险期间内一旦罹患重疾，即可赔付保额，如果你投保保额100万，那出险了保险公司就赔100万，并且这些钱用在哪些医疗项目上是你说了算的，完全不受任何人、任何公司的限制。 

再举个不恰当的例子，如果是晚期癌症，自认为没得救而且也不想做化疗受苦，可以选择留给子女，或用剩下的钱到处走走看看，都是你说了算。 

我们再来看看医疗险，有些医疗险打出高达600万保额的亮点，看着很美丽但是不等于你出事了一定能拿到这些钱，得看实际花费！更得看花费的项目！最重要的是医疗险属于先支出后报销型，这就是说你在治病前要先垫付钱，说难听点就算我们有医疗险，保险公司要看到报销单才给报销，当生病了要先付几十万的医疗费时，你想过有几个亲戚好友能拿得出几十万先借给你呢？病人能等到我们借钱回来再治疗吗？ 

此外，我们再来想想一个问题：一旦发生重大疾病的话，会冲击到生活的哪些方面？ 

除了要付高昂的医药费外，我们的家庭经济也会受到冲击，首先是病人的工作收入损失，还有家人为照顾病人的误工费等等，但是医疗险只能报销医疗费用，而患者在未来的三到五年内是没有办法正常工作的，而这一块的收入损失如何弥补或者降低？有了重疾险的给付金，问题就好解决得多。 

更重要的是，重疾险生病即赔付且不受限制，任何医疗类保险都不可能做到这一点，更谈不上述另外几点的经济补偿。 

面对重疾险和医疗险，我们该如何抉择？ 

一句话，重疾险及医疗险各有各的好，但是重疾险要趁早买，足额买！ 

担心严重意外或疾病治疗所产生的高额医疗费用，就买医疗险，但要注意医疗险的保额不等于你一定能拿到这些钱，得看实际花费！更得看花费的项目！ 

如果病残瘫了，无法工作，担心后续治疗康复和家人的生活问题，就买重疾险。符合理赔条件，保100万肯定赔100万，少一分都不行！

本文链接：医疗险和重疾险，到底该如何选？听听内行人怎么说！">https://www.wts999.com/bxbk/37794.html