0岁宝宝购买商业保险选择哪些类型？要注意什么？

0岁孩子需要的商业保险主要有以下类型：

一、健康保险需求

由于自身的免疫系统还未发育成熟，身体健康状况极不稳定，某些小宝宝一有风吹草动的，就要上医院。在这个过程，人均花费在2万左右，对家长来说，也是一笔不小的医疗费用压力。而某些孩子，万一患上了重大疾病，比如白血病，给家人带来重大的生活和情感压力的同时，也带来了严重的财务压力，而现在少儿重疾险的保费也不高，30万保额一年也就200-500元钱。

二、意外保险需求

孩子总是好动的，好奇是孩子的天性，在玩耍的过程中，稍微一不留神，出现一些磕磕碰碰的情况也在所难免，所以意外险也显得尤为重要。而在孩子的成长过程中，同样也会有烧烫伤，意外伤残等风险，但是由于产品本身的限制和保监会对未成年身故保额的限制（20万），故在这两部分的保障额度上，一般都只能接受保监会的限制！小孩子的一张意外卡，一般一年100元就搞定了。这种保险可以等到孩子半岁以后，会爬会走时再买。

孩子可以通过以下方式解决意外保障的问题：

①.城市少儿医保1。

②.有些单位员工福利比较完整，在商业团体险中，有家属的一些保障内容，其中包括孩子。

③.给学龄前的孩子购买相应的商业意外保险

④.入学的孩子可以在校购买学平险2。

⑤.参加社会上一些风险社会互助3组织，风险共担。

三、教育保险需求

除了基础保障内容之外，教育金保险业年轻的爸爸妈妈所关心的问题，而教育金保险主要有教育年金险【两全保险或者两全保险（分红型）】，万能险，投资连接保险这几种。

教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

建议几类家庭可以适当考虑：

1、家庭年收入在15万以上。并不是说15万以下的家庭就不能买，而是考虑的家庭整体的保费预算问题，如果预算本身有限，而大量资金购买孩子的教育金保险，可能会过分压缩家长的保费预算，使得家长所购买的保额不足或者内容不全面等问题。

2、孩子最好在3周岁以下。大家都知道保险是通过时间来累积财富的，太大了，时间太短，保费成本会比较高。

3、防守型家庭。可能由于风险厌恶怕损失，不专业，没时间，没心情等种种原因，造成的实际结果是除了银行之外，无其他投资渠道，方式。家庭财务保守，投资方式单一。

4、高负债家庭或者负资产家庭。这样的家庭通常都比较有钱，情况好的时候，生活蛮滋润的。但是一旦发生风险，所有上层建筑都将倒塌。比如一些高房贷的金领，三角债的企业主。

5、冲动消费严重的家庭。这样的家庭计划执行非常弱，原定的重要的储蓄计划可能因为某个欲望就被否决掉了，那么孩子的教育金就会遥遥无期。

6、收入稳定的家庭。保险和其他方式最大的不同是他的计划性，不按计划执行，是会付出代价的。

教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

四、作为资产传承载体，实现财富转移、传承的需求

家族中如果有财富传承，情感传承的需求，通常会给孩子购买一些长期甚至终身年金保险！

和我们平常的“零存整取”的财富积累积累方式不太一样的是，这样的产品的设计理念是“整存零取”，完全和我们通常的储蓄习惯背道而驰。这样的产品会覆盖一个人的一生中的各个阶段，为各个阶段提供资金，而这部分资金需要你在20年，10年，甚至5年内就要储备好。简单点就是你给我100万，我分50年，平均每年给你2万，再给你分红，分红不确定！