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是不是大家买完保险往抽屉一扔,就万事大吉了。出险的时候拿出来,找保险公司理赔,结果保险公司拒赔,傻了眼吧。
保险公司居然“拒赔”,感觉自己买了个假保险。
今天给大家普及一些保险理赔的知识,让你的保险理赔路上少踩坑。
先来看保险公司的几种赔付方式:
给付:给付的意思只看是否符合条件,符合就直接赔钱、给钱了,所以叫给付。
报销:报销是拿着发票来保险公司报销的。
对应保险产品类型:只有医疗险。
返还:返还的意思就是一年返你多少、隔年返你多少、或者固定年限返你多少、比如18岁给大学教育金呀,60岁开始给养老金呀这类。
对应保险:就是子女教育金保险、养老金保险和投资理财类的保险啦。
我们弄清了这几个赔付方式,交了保费,是不是出险了找理财公司赔付,就可以了呀?
以为保险公司是你家开的哈,想赔就赔付。
保险公司是很傲娇的,出现以下的情况,他们会拒赔:
第一种情况:未缴费致使保单失效
这就尴尬了,辛苦交了好多年这下失效了,但也不是没得救。
过了宽限期仍未缴费:
在长期险合同中会有,一般为60天,比如7月20日应该是每年的缴费日期,如果资金有压力或者短期内不想缴费,可以不缴费,保单继续有效。
但是到10月18日前缴费,保单都可以正常延续,如果在缓缴期内出险,保险公司承担保险责任,如果过了60天宽限期仍未缴费,那么发生风险是得不到理赔的。
复效期:
如果过了60天的宽限期后还未缴费,保单进入中止期,期限为2年,在这2年里保险公司不承担责任。
2年内可以申请复效,保险公司根据复效时的状况重新核保,核保结果如果成功延续保单,如果客户的风险因素有显著提高,保险公司可以不接受复效,保单终止,退还客户现金价值,这是法院支持的。
失效的保险单,还想要赔付吗,做你的美梦吧,人家法律明文规定了,所以长点心,及时关注自己的缴费期。
第二种情况:您申请的赔付不在范围内
关于“责任免除”
现在大家的工作压力都很大,加班也是如同吃饭一样,好像成为生活的必须品。
因此“猝死”这个词汇走进大家的视野。
对于这样突如其来的死亡,我们潜意识的认为这就是一场意外。
可保险条款的定义却不是我们所想,保险合同条例规定:
意外险:被保险人精神错乱或者失常、流产或者分娩,“猝死”,不承担意外保险金的责任,合同继续有效。
有小伙伴要激动了,保险公司在搞事情,这都不算意外,什么保险能赔猝死啊?
猝死”能够获得理赔的保险是有“寿险责任”的保险,这个寿险责任就是指没有限定身故原因的身故保险金。
而意外身故,就是限定了是“意外”原因。这时条款中会这么写,只说身故,而且这类的身故保险金在责任免除里面也不会列有猝死。
所以,关于“责任免除”大家一定要仔细看!
第三种情况:不好意思,你不在赔付期
王叔3月份买了一份保险,6月份公司组织体检,查出胃癌。王叔想到自己刚买了一份重疾险。
就联系了保险公司,得到的回复是:
您在观察期内无法理赔或者全额理赔:
不是所有保险合同生效后,保险公司都赔付,还需要一个赔付期。
重疾险的等待期一般是90天;医疗险的等待期一般是30天,高端医疗险没有等待期;大部分寿险没有等待期,但也有一些要求90天。
如果等待期内出险,保险公司是不赔付的。重疾险等期待内出险,不光是指等待期内确诊,还包括等待期内出现相关病症。
所以,买了保险后,等待期过了再去做年度体检。
等待期内出险,保险公司通行的处理办法是退还保费,终止合同。但也有例外,只退现金价值(就是把你目前交的现金退给你。)
第四种情况:过了通知和诉讼期
保险事故后10天内,要立马通知保险公司。如果因为自己的原因或者重大过失没有及时通知,导致责任不明确的。
不好意思,保险公司对无法确定的部分是不承担赔偿责任的。
注意,知道保险事故的时间,并不等于保险事故发生的时间。
理赔决定不满意,可以提起诉讼,但有时间要求,申请身故赔付的,要在五年内;其他诉讼,是两年内。时间起点,都是知道或者应该知道保险事故发生那天。
对于一份长期的保单,拿到合同后不要马上锁进抽屉,仔细看看条款,实在是不知道的,或者懒得记的。一定在第一时间通知你的保险代理人,他们会更专业,把专业的事情交给专业的人,办理事情才会事半功倍。
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