意外险必不可少，怎样才能给孩子最好的保障？

家长有买保险的意识当然是好的，虽说学校大多都给投了学平险，但不少家长们还是觉得小孩子的意外保障越多越好。

问题是小孩子的意外险真的是越多越好吗？下面给大家来分析一下。

学平险本质上是一款低保额的综合意外险

学平险的全称是“中小学生平安保险”，是属于团险的一种少儿人身意外伤害险，保费很便宜，只有几十块，保障期是一年。

除了普通的意外伤害险保障的意外身故与伤残外，学平险还附加了意外门诊医疗与住院医疗。

看着跟普通的综合意外险很像吧，就是保费便宜许多，所以相对的，保额也并不高。

以某小学为学生投保的某款学平险为例，每年缴纳20元保费，可享受到的保障有：意外身故/伤残10000元，意外医疗5000元，个人财产1000元。

而且学平险在医疗方面的报销仅限医保目录所载项目，对于自费药或是自费项目是不会进行赔付的。

一句话，学平险虽然普及，但能提供的保障是非常有限的。

少儿意外险不可盲目补充

想要给孩子一个充足的意外保障，只靠学平险显然是不够的，少儿意外险就在此处体现出了自己的价值。

但是，不是说随便买一款性价比高、意外医疗不限社保目录的少儿意外险就可以了。

不同年龄段的少儿学生面临的风险是不同的，故而在不同的年龄段，投保少儿意外险一定要有侧重点。

0~6岁阶段，幼儿处于疾病高发期，应侧重于住院医疗方面的保障。

一般意外险的医疗部分保额都比较低，可投保专门的少儿医疗险增加保额，像是意外伤害治疗，或是意外伤害引发的疾病，乃至突发大病等，都能通过少儿医疗险减轻治疗负担。

6岁以上的少儿发生意外的概率有所提高，该阶段则有必要增加意外险的保额，但增加保额也需适度切勿过高。

保监会规定未成年人身故赔付是有限额的，小于10岁的，身故给付不超过20万；10岁~18岁（不含）的，身故给付不超过50万。

保障做足之后，各位家长还要注意，像是孩子主动挑事儿引发意外事故，或是调皮在不符合规定的地方游泳遇溺，意外险是不会管的。

所以不要以为买了意外险就高枕无忧，家长们要尽到自己监护人的责任，别疏忽了孩子的风险意识教育。

说到底，购买保险不能拍脑袋决定，以为保额越高就越好，单个保险产品并不能保障所有风险。