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花几十万给孩子买保险,竟然还买错了?

更新时间:2020-09-04 10:30 作者:梧桐树保险网

什么保险该买什么,保险可以不买,该注意哪些细节,窍门太多,买了不适合,就有可能亏大发。那么,如何给孩子购买一份合适的保险?

医保是薅羊毛

无论少儿医保还是成人医保,不仅保障全面且可以带病投保,是为数不多的我们可以薅国家羊毛的地方。

还记得罗某笑小朋友吗?

根据深圳市医保记账系统显示:罗某笑小朋友从2016年9月8日至今3次住院,共产生医疗费用204244.31元,包括意外险、重疾险、医疗险三种医保方式,共记账报销168050.98元,个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。

社保本身有它的限制,很多药物和进口器材是不报的,所以社保、商业保险相搭配,能做到保障和经济上的互补。

意外伤害最高发

儿童天性好动,身体机能发育未完全,易发生意外事故。据相关数据统计,意外伤害是我国儿童的第一死因。

所以对孩子来讲,意外险是刚需。

意外险产品的选择很多,保障的内容也大同小异。需注意以下几点:

1、医疗额度:意外险的核心就是意外医疗,因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。

2、免赔额和报销比例:要看报销时免赔的额度,和具体的报销比例。肯定是没有免赔额,100%报销更好。能报销社保外费用最好。

3、保额:相同价钱选保额高的。保额太高也没用,国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万。

购买重疾险

相关数据显示,近年来我国儿童恶性肿瘤的年发病率呈上升趋势,在14岁以下儿童死亡原因中,恶性肿瘤已排名第二。在所有的恶性肿瘤中,白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤位列前三,而白血病发病率最高,甚至占据了1/3。

有人说,我给孩子买的重疾险怎么没写能保白血病?别担心,白血病属于恶性肿瘤,是重大疾病保险第一个重疾,妥妥的。同样的,所有的防癌险也包含白血病保障,所以如果怕保额不够,可以考虑重疾险防癌险搭配购买,防癌险保的范围小,保费更便宜。

另外关于重疾险是买保终身的,还是保到18岁,或者是一年一买,争议不少。

有人说趁孩子年纪小,身体好,保费便宜,不买终身就亏了;也有人说,产品更新换代快,到了成年再补充,选择更多;也有人说一年一买多省钱。

公说公有理婆说婆有理,还是要看家庭的经济状况。如果经济条件允许,买终身的自然好,如果能力有限中期也无不可。如果是目前确实钱紧,买了短期的也可以,但是后续一定要加保中长期的,因为短期产品的续保要求非常严苛。要想兼顾各方,可以考虑中长短期搭配着来。

医疗险想占便宜不容易

经常有人询问有没有管孩子门诊报销的保险?有是有,但非常贵。很多保险公司的高端医疗险,不仅能管门诊,管自费药,你去私立医院、去特需看病也可以报,但价格,一年要交一两万哦。

孩子容易生病,大家知道,保险公司当然也知道。总结一句话:想占保险公司便宜是不容易的。

所以,给孩子在给孩子买医疗险的问题上,大家要学会“风险自留”。有了儿童医保,在普通疾病的基础费用方面能有一个比较不错的覆盖,一次住院自己花个一两万差不多就可以了。

教育金、理财——金字塔尖

大部分家长以为孩子准备教育基金为目的。看起来既能理财又能有保障功能,不出险保费也没白交。实际上每年投入的保费几千、几万块,获得的保障却很差。就我那同事给孩子买了一份教育金险,为了给孩子今后出国念书,一年交2万但重疾险保额只有15万的,真是让人无力吐槽。

教育金、万能险、分红险,这些都是金字塔塔尖的功能,不能啥都没搞懂,一上来就买塔尖。若是一般收入水平的家庭,不建议购买此类保险。

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