如果离婚了，保险要怎么分？

现在大家购买保险的意识都比较强，家庭会有很多保单，而且很多会选择夫妻互为投保人，那么如果离婚了，保险应该怎么办呢？今天就跟大家聊聊离婚、财产分割那点事。

一、买了很多保险，离婚怎么分？ 

离婚不仅是情感的分割，更多的还是个人财富的切割，自古有云：清官难断家务事，所以想把离婚后保险如何分讲清楚，需要我们分几种情况综合来看。 

先看一个保险行业术语，叫做保全： 

简单理解就是对保单进行变更。联系方式、缴费银行卡、家庭地址、受益人都是可以进行变更的。甚至连投保人，在双方同意的前提下，都是可以进行变更的。 

下面通过3种情况，来看保险分割的问题：

1、A先生是投保人，太太是被保险人 

退保：可以选择退保，然后双方平分。优点是简单明了，缺点就是退保损失比较大。 

变更投保人：由于离婚后双方不再有保险利益，那么是可以变更投保人的。这种情况下本质就是保险合同的转让，在变更投保人之前，需要双方商定一个都认可的价格，支付保险合同的折价给另外一方。 

2、A先生是投保人，A先生也是被保险人 

在结婚后使用夫妻共同财产购买的保险，就算A先生自己给自己投保，那么离婚的时候也需要分割这份，情况和上面的比较类似： 

退保：可以选择退保，然后双方平分。优点是简单明了，缺点就是退保损失比较大，两败俱伤。 

支付补偿：根据保险的现金价值，一般是将现金价值的50%支付给对方，相当于把这个保单转让了。 

协商分割：夫妻双方也可再协商其他的分割方式，更加灵活多样。 

3、保险理赔了，理赔金归谁？ 

很多人会好奇，如果保险理赔了，那么理赔款属于个人财产还是夫妻共有财产？深蓝君了解到，根据《婚姻法》《继承法》的规定： 

保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。 

简单来说就是：被保险人为自己的重疾险、意外险等人身保险，如果自己还活着，那么保险理赔金属于自己的个人财产。 

A与太太结婚后，太太为A投保了一份意外险。天有不测风云，A先生由于发生意外导致残疾，获得20万的理赔金，那么这20万就属于小A的个人财产，而不是夫妻共同财产。 

所以由此可见，很多销售人员经常提到的“保险属于个人财产，离婚时不可分”，主要适用对象为获赔的保险金，并没有传说中的那么神奇。 

二、夫妻共同财产，你要知道这么多

在上面的内容中，我们反复提到了夫妻共同财产的概念。接着今天的话题，我们再看看什么是夫妻共同财产？离婚之后哪些可以分，哪些财产不能分？ 

《婚姻法》关于共同财产的定义： 

夫妻共同财产是指夫妻关系存续期间一方或双方的各项合法收入，以及由该收入转化而成的各项财产和财产性权利。具体的应包括： 

夫妻双方各自的工资、奖金；生产、经营性的收益； 

知识产权的收益； 

继承或接受赠予所得的财产； 

一方以个人财产投资取得的收益 

男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金等。 

为了方便大家理解，深蓝君通过房产和股票两个常见的例子，大家可以了解一下： 

1、离婚时房产的分割

我们知道在国内房产是个人财富的重要组成部分，那么离婚了如何分房子就是很重要的事情。而且现在很多父母也会在儿女买房的时候提供资助，所以情况就会更加复杂，具体看一下： 

婚前个人全资购买房子，不属于夫妻共同财产。 

婚后一方或者双方出资买房，无论产权登记在谁名下，都属于共同财产。 

婚后一方父母出首付，产权登记在子女名下，如果夫妻共同还贷，那么首付部分属于个人财险，而不是共同财产。 

2、离婚时股票的分割 

现在很多人都炒股，结婚后购买的股票自然属于共同财产，那么结婚之前就已经买的股票呢？这里面要分两种情况： 

持有不动：如果A同学婚前买的股票一直没有操作，那么离婚时无论股票涨幅多大，增值部分都属于A的个人财产。 

频繁操作：如果A同学婚前买的股票，婚后进行了多次的操作，离婚时股票增值部分属于夫妻共同财产。 

由于生活中情况比较多，今天的文章没办法概括所有的情况，但是作为思路借鉴应该是没问题的。 

一个稳定的良好的婚姻关系，不仅对孩子成长有帮助，也能有利于事业发展。军功章有我的一半，也有你的一半，就是这个道理。