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分红险就一定会分红吗?怎么分红的?

更新时间:2020-09-02 10:38 作者:梧桐树保险网

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分红险,顾名思义,就是具有分红功能的理财保险,能为投资者带来收益的保险。很多人购买分红险就是看上了分红的潜力,但是分红险真的一定就会分红吗?

实际上,分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余, 按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

目前,总的来说,当前分红险分为投资型分红险与保障型分红险两大类。

通常,投资型分红险保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。

相比之下,保障型分红险与传统保险产品功能一致,侧重给投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等,通常作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险。

既然如此,分红险一定能够分红吗?答案是不一定!

分红险首先是保险,其次才考虑投资功能。其保障的本质与传统险种并没有差异,而红利的分配视保险公司的经营情况而定,具有不确定性。而且由于分红险走的是传统寿险和投资连接险的中间道路,其潜在回报率并不算高,冲着高回报去购买分红险,只可能失望。

其次,分红险除保险的一般功能外,还有红利收益,主要来源于该险种投资账户的可分配盈余,但红利作为附加的投资功能,既然可能有投资回报,就同样存在投资风险。

提示,消费者在购买保险时一定要仔细看清保单上的条款,保险公司只以条款为依据,在投资分红险时一定要考虑公司的实力,最好选择一家实力雄厚的公司,这样公司的经营效益好,分红也是比较高的。由于各种分红险的设计有一定差异,分红险所能提供的保障和收益程度各有不同,消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用,不要将不同分红险的红利多少作简单、片面的比较。

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