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重疾险、医疗险、意外险和寿险,四种保险有重复的地方吗?

更新时间:2020-09-01 15:22 作者:梧桐树保险网

重疾险、医疗险、意外险和寿险都是常见的保障型险种,需求也较高,虽然保障责任确实有重叠的部分,但实际上各有明确分工,还是无法相互替代。

·重疾险vs医疗险

百万医疗险的保额通常高达数百万,可以覆盖到自费药、进口器材、ICU等多项费用昂贵的项目,对社保报销进行有效补充,这一点是毋庸置疑的。

但除治疗费用损失之外,生病无法工作导致的收入中断,以及恢复身体所需要的营养费、护理费等,同样会造成巨大的经济损失。

面对这部分支出,比起仅限报销治疗费用的百万医疗保险,重疾险的用途更广。

另外,百万医疗保险多为一年期险种,无绝对续保保障,一旦停售,就需要另外寻找新的医疗险产品投保,再经历一轮等待期,如果在此期间患病,可能无法再获得保障。

而重疾险以长期保障居多,保障期限长,无续保担忧,保单成立后不受停售影响。如今很多重疾险产品还具有多次赔付功能,能够有效提供长期持续的保障。

因此,重疾险的确诊赔付+百万医疗险的报销,互补之后疾病保障才更完善。

·意外险vs医疗险

比如被撞伤属于意外受伤,如就医治疗,确实医疗险和包含意外医疗保障的意外险都可以赔付。

但如果投保的是百万医疗险,通常会有1万元的免赔额,如果治疗费用低于免赔额,是无法获得赔付的。意外医疗的免赔额通常就比较低,有的甚至0免赔,轻伤治疗费用也能报销。

而且,意外险除了意外医疗报销之外,还保意外身故和伤残,这些医疗险并不保。

·重疾险vs寿险

首先重疾险中的身故赔付与重疾赔付密切相关,对身故进行赔付是有前提条件的,即“未发生重疾理赔”。一旦已经进行了重疾理赔,身故保障也会随之终止。

而重疾险和寿险的保障是互不冲突的,无论是否发生重疾理赔,只要在保障期内身故,寿险还是会赔付相应的身故保险金。

其次,对于预算不高的人群而言,纯消费型重疾险+定期寿险的保费可能更划算。

重疾险的主要功能还是在罹患重大疾病时及时给付一笔损失补偿;

寿险的主要功能才是当家庭顶梁柱不幸去世时,代为承担各项家庭责任,维持家人生活水平。

至于意外险,仅赔付意外导致的身故,并不包含疾病导致的身故,就不多进行对比了。

综上可见,虽然不同险种之间可能会有保障责任的重叠,但每一类险种都有其独一无二的功能,无法相互替代,但可以相辅相成。

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