怎样给孩子买保险？看看专家怎么说！

孩子是父母的心头肉，是父母全部的希望。孩子的健康成长是父母最大的心愿，如何给孩子最好的保障呢?随着家长对保险意识的增强，越来越多的父母都给自己的孩子买了保险，对于很多对保险知识不了解的父母，怎么才能买到最适合自己孩子的保险呢?今天就为你聊聊怎样给孩子买保险这个话题。

给孩子买保险，不同年龄段侧重点不同 

根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：少儿医保、学平险(在校生由学校统一购买)、意外伤害险、医疗险、重大疾病险、教育金保险。 

先来聊一下少儿医保 

少儿医保，这是目前最便宜的小孩的医疗保险，也是国家对小孩医疗的一种福利，一年几十元钱保费。从出生到未满18岁都可以交，参保少儿监护人到户籍所在地社保经办机构索取参保申报资料即可。少儿医保是一种覆盖广，低保障的保险,只包括住院和大病门诊、不包括普通门诊。在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。 

接下来就说一下关于给孩子买的商业保险 

一、商业险中的学平险 

学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点设计的一种保险。往往由学生入学时自愿投保，由学校代为收取保险费。其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛，比较适合未成年学生。被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 

少儿医保和学平险都是比较适合未满18岁的未成年学生。保费低保障覆盖广，也是孩子最基础的保险。 

二、意外伤害险 

孩子好奇心强、活泼好动，自我保护意识比较差，因此发生意外事故的概率较高，配置一份意外险是很有必要的。市面上的意外险通常为消费型，保费便宜。而关于孩子的意外险的产品也很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。家长可以为孩子选择一份意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。 

TIPS：虽然意外险人人适用，因为婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。即意外险可以从孩子开始走路，伴随整个成长过程都可以买。 

三、健康险 

健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。(重疾>住院>门诊医疗) 

孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，支气管炎和肺炎也是这个年龄段的高发时期，特别是对于6岁以下孩子，生病住院的几率比较大，保险专家认为，为幼儿阶段的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。 

其次是重大疾病保险，有一些特别严重的疾病可能出现在孩子年纪很小的时候，概率很小，但对家庭来说是个不小的负担，市面上的重疾险，保障范围通常都有儿童常见重大疾病，例如白血病、脑膜炎一类，有的还涵盖了儿童特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低，因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。 

按照划算程度来说，重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低!住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。 

四、教育险谨慎买寿险别买 

配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑给孩子买一份教育储蓄金，为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，挑选儿童教育金的时候，尽量选择有豁免条款的产品。这样一旦投保的家长遭受不幸、身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。至于寿险就没有必要为孩子买了，因为寿险是身故或全残才能理赔。 

了解了给孩子买保险的顺序，接下来聊聊给孩子买保险的注意事项吧。 

1、先父母后孩子 

这一点也许很多家长都做反了，对孩子来说，父母的作用是大过一切的保险的。不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧。只要有父母在，孩子就拥有最好的保障。所以一般条件的家庭，应该先给家庭经济支柱买，然后再考虑小孩。 

2、越早买,越划算 

在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜，而且早买也能尽早享受保障。 

3、重保障轻储蓄 

在给孩子挑选保险时，保障应尽可能的全面，在有余力的条件下，再为孩子考虑购买有投资功能的保险。 

4、附加投保人豁免险 

由于绝大多数的孩子自身没有经济能力，投保人多为家长，在选购保险产品时，一定要了解保险合同条款，看清是否具有保费豁免功能。即一旦投保人遭遇不测无法正常缴费，保险公司将豁免所有未缴纳的保费，保险合同依然有效。一定要注意在购买主险时购买豁免保费附加险。 

5、量入投保 

这是非常重要的，家长要审慎选择，根据自己的实际收入水平，估计每年缴纳的保险费用。一般情况下，年交保费不应超过年收入的15%-20%。 

综上所述：想挑选一款适合自己孩子的保险，除了结合孩子年龄外，购买商业保险的顺序也很重要，即先意外再医疗重疾。家庭经济条件可以，可以给孩子买一份教育金。当然投保的时候，一定要注意先保大人再保孩子。在为孩子挑选保险时，一定要附加投保人豁免险，万一父母发生意外，险公司将豁免所有未缴纳的保费，被保险人(你的孩子)依然可以获得原来保单规定的保障。