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怎样给孩子买保险?看看专家怎么说!

更新时间:2020-09-01 10:43 作者:梧桐树保险网

孩子是父母的心头肉,是父母全部的希望。孩子的健康成长是父母最大的心愿,如何给孩子最好的保障呢?随着家长对保险意识的增强,越来越多的父母都给自己的孩子买了保险,对于很多对保险知识不了解的父母,怎么才能买到最适合自己孩子的保险呢?今天就为你聊聊怎样给孩子买保险这个话题。

 

给孩子买保险,不同年龄段侧重点不同 

根据孩子自身的特点,购买保险时,应遵循以下顺序:少儿医保、学平险(在校生由学校统一购买)、意外伤害险、医疗险、重大疾病险、教育金保险。 

先来聊一下少儿医保 

少儿医保,这是目前最便宜的小孩的医疗保险,也是国家对小孩医疗的一种福利,一年几十元钱保费。从出生到未满18岁都可以交,参保少儿监护人到户籍所在地社保经办机构索取参保申报资料即可。少儿医保是一种覆盖广,低保障的保险,只包括住院和大病门诊、不包括普通门诊。在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。 

接下来就说一下关于给孩子买的商业保险 

一、商业险中的学平险 

学平险全称“中小学生平安保险”,是属于人身意外伤害保险的一种,也是团体保险的一种,是针对中小学生特点设计的一种保险。往往由学生入学时自愿投保,由学校代为收取保险费。其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛,比较适合未成年学生。被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。 

少儿医保和学平险都是比较适合未满18岁的未成年学生。保费低保障覆盖广,也是孩子最基础的保险。 

二、意外伤害险 

孩子好奇心强、活泼好动,自我保护意识比较差,因此发生意外事故的概率较高,配置一份意外险是很有必要的。市面上的意外险通常为消费型,保费便宜。而关于孩子的意外险的产品也很多,通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。家长可以为孩子选择一份意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。 

TIPS:虽然意外险人人适用,因为婴儿时期全靠父母保护和照顾,发生意外的可能性不太大,等孩子1岁前后,开始学走路时再买可能更划算。即意外险可以从孩子开始走路,伴随整个成长过程都可以买。 

三、健康险 

健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。(重疾>住院>门诊医疗) 

孩子小的时候,“大病不犯,小病不断”是很多家长的共同感受,支气管炎和肺炎也是这个年龄段的高发时期,特别是对于6岁以下孩子,生病住院的几率比较大,保险专家认为,为幼儿阶段的孩子投保时应该优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。 

其次是重大疾病保险,有一些特别严重的疾病可能出现在孩子年纪很小的时候,概率很小,但对家庭来说是个不小的负担,市面上的重疾险,保障范围通常都有儿童常见重大疾病,例如白血病、脑膜炎一类,有的还涵盖了儿童特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。重大疾病险的赔付,一般是在确诊后即按照保险金额全额给付,保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低,因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。 

按照划算程度来说,重疾越早买越好,因为年龄越小,保费越低!住院险看着买,如果预算不够,门诊就没必要买了。 

四、教育险谨慎买寿险别买 

配备了意外和重疾之后,如果经济条件允许,可以考虑给孩子买一份教育储蓄金,为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备,挑选儿童教育金的时候,尽量选择有豁免条款的产品。这样一旦投保的家长遭受不幸、身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。至于寿险就没有必要为孩子买了,因为寿险是身故或全残才能理赔。 

了解了给孩子买保险的顺序,接下来聊聊给孩子买保险的注意事项吧。 

1、先父母后孩子 

这一点也许很多家长都做反了,对孩子来说,父母的作用是大过一切的保险的。不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧。只要有父母在,孩子就拥有最好的保障。所以一般条件的家庭,应该先给家庭经济支柱买,然后再考虑小孩。 

2、越早买,越划算 

在孩子年龄越小的时候投保,所缴的费用越便宜,而且早买也能尽早享受保障。 

3、重保障轻储蓄 

在给孩子挑选保险时,保障应尽可能的全面,在有余力的条件下,再为孩子考虑购买有投资功能的保险。 

4、附加投保人豁免险 

由于绝大多数的孩子自身没有经济能力,投保人多为家长,在选购保险产品时,一定要了解保险合同条款,看清是否具有保费豁免功能。即一旦投保人遭遇不测无法正常缴费,保险公司将豁免所有未缴纳的保费,保险合同依然有效。一定要注意在购买主险时购买豁免保费附加险。 

5、量入投保 

这是非常重要的,家长要审慎选择,根据自己的实际收入水平,估计每年缴纳的保险费用。一般情况下,年交保费不应超过年收入的15%-20%。 

综上所述:想挑选一款适合自己孩子的保险,除了结合孩子年龄外,购买商业保险的顺序也很重要,即先意外再医疗重疾。家庭经济条件可以,可以给孩子买一份教育金。当然投保的时候,一定要注意先保大人再保孩子。在为孩子挑选保险时,一定要附加投保人豁免险,万一父母发生意外,险公司将豁免所有未缴纳的保费,被保险人(你的孩子)依然可以获得原来保单规定的保障。

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