对于健康状况欠佳的人来说，重疾险有必要买吗？

事实上，身体健康状况欠佳的人群，是非常有必要配置重疾险的。

1、大病复发、转移概率高，身体状况不好更应尽早配置重疾险

首先，身体健康状况欠佳，意味着身体抵抗力较弱，或者本身已有患病史，这类人群得重疾的概率会比普通人要高很多。

因为很多疾病之间是有关联性的，具体是如何关联的，我们以三类最高发的疾病：癌症、心脏疾病、脑中风的相关理赔数据来进行分析：

根据以上数据可以明显看出，患者在初次罹患癌症、心脏病、脑中风这几类大病后，都有二次理赔的概率，也就意味着罹患大病后，有再次复发的概率。

不仅如此，很多人罹患大病后，因为治疗手段的局限性、人体机能的变化，以及抵抗力降低，其他重疾接踵而至的几率也相当高。

我们还是以癌症、心脏病和脑中风为例，癌症患者在治疗初期，发生脑中风的概率非常高。而同时，癌症化疗会对心脏造成不良影响，从而诱发心脏疾病。此外，出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，致死率相当高。

为什么会发生这种情况呢？以癌症为例，在癌症治疗过程中，放化疗是最主流且疗效最佳的手段之一。但放化疗在杀死癌细胞的同时，也会对身体内的健康细胞有所伤害。此外，癌细胞本就具有无限繁殖的天性，以至于在癌症治疗之后，其他器官发生重疾的概率就非常高。

以下是台湾关于甲状腺癌患者二次患癌风险的调查结果：

数据显示，曾患甲状腺癌的人二次罹患其他癌症的风险更高。这一结果，就跟甲状腺癌的放射治疗有很大关系。

综上所述，无论首次确诊癌症还是非癌症重疾，发生多次重疾的概率都会大幅度升高。所以，健康状况欠佳的人群，是非常需要完善大病保障的，配置一份重疾险很关键。

2、身体状况欠佳人群投保重疾险，保额要充足，还要做好如实告知

对于身体健康状况欠佳的人群来说，在投保重疾险时有两点需要留意：

①投保重疾险，保额要充足

重疾险是给付型保险，即只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔条件，保险公司就会直接赔付当初约定好的保额，且理赔金不限制用途。

所以，买重疾险，就是买保额，保额一定要充足。若是保额选择不够的则产品转嫁大病风险的能力削弱，达不到保障的根本目的。那么，重疾险保额多少才算充足呢？

我们先来看看银保监会规定的25种最高发重疾的治疗费用：

可以看到，这些大病的治疗费用平均在20万左右。考虑到大病治疗费用、患病后的收入损失以及康复治疗费用，重疾险保额至少要30万起步，预算够的话，50万及以上更好。

②投保重疾险时，要遵循如实告知原则

我们在投保重疾险时，有明确的健康要求。肥胖、乳腺增生、医疗小手术等在消费者认为无关痛痒的经历，在保险公司看来却可能是“大问题”，一不留神，就会影响保单的理赔。

身体状况欠佳的人群在投保重疾险时，更要注意遵循如实告知的原则，对保险公司在健康告知问卷中问到的内容进行真实、客观的回答，未如实告知将影响出险后的理赔。

总结

其实，不仅是身体健康状况欠佳人群需要买重疾险，身体状况好的人也要买。因为趁着身体健康时尽早买，比较容易买到适合自己的产品，保费也便宜一些，而且能尽早获得保障。

市面上的重疾险产品很多，不同的人适合的产品是不一样的，选择产品时要结合自身需求和保费预算来做出选择。