我买一份人身意外险，能不能指定我的女朋友作为受益人？

一般情况下，我们不建议指定女朋友为意外险的受益人。具体原因，我们下面慢慢来来分析：

大家在买重疾险、意外险或年金险等保险产品时，可以看到，保险合同中都会有关于保险受益人的规定。如下图所示，不同类型的保险，理赔金给付是有不同规定的，而这些规定就与受益人有关。

受益人，又称“保险金受领人”，是指被投保人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人，通常受益人为投保人或被保人。

说得通俗一点，受益人就是保险合同最终获得收益和好处的人。这个人是非常关键的，大家在设置受益人时一定要谨慎。

1、保险受益人有哪几类？

保险的受益人主要分为两种：指定受益人和法定受益人。

（1）指定受益人

指定受益人是在第一顺位继承人（配偶、子女、父母）中指定一人或者多人作为受益人。在指定受益人的同时可以指定受益的比例，所有受益的比例加起来等于百分之百。

举个例子，小李买了一份100万保额的意外险保单，指定父母、配偶、子女为保单受益人，分别继承50%、30%、20%。若小李不幸身故，则父母可以领取50万，妻子领取30万，孩子领取20万。

（2）法定受益人

法定受益人是按照法律规定，所有继承人平均分得所有身故保险金。

还是以小李举例，如果身故保险金有100万，那么小李的父亲、母亲、妻子、孩子四人平分这100万，也就是每人25万。

相信大家不难看出，指定受益人与法定受益人是有很大区别的，法定只能是像继承遗产一样，所有法定继承人均分，而指定受益就可以随被保人的心意，想让谁受益就让谁受益，想给谁多少就给谁多少。

通常情况下，我们建议大家买保险时尽量指定受益人，因为相比法定受益人，指定受益人好处更多。

2、指定受益人有哪些好处？

（1）避免可能会产生的家庭纠纷

家庭的结构、家庭成员间的关系不一定是一成不变的，如果没有指定受益人，以后家庭结构和人员关系改变，理赔结果可能会与投保初衷有悖，容易产生不必要的家庭纠纷。

（2）理赔简单

指定受益人去申请理赔，需提供的理赔资料相对更简单。被投保人身故，指定受益人只需要提供自身相关资料，向保险公司申请理赔就可以了。

而法定受益人，因涉及人数较多，往往还需要提供可证明继承权的文件，有的保险公司还要求全部法定受益人一同前往办理理赔，比较麻烦。

（3）指定受益人，才能合理避债避税

保险一定程度上能合理避税，传承财富，但前提是需要指定受益人。

当被投保人身故，受益人是法定受益人，保险金将会被视为遗产由法定继承人继承，继承人同时也需要承担被投保人生前的债务。如果以后开始征收遗产税，还需要纳税。

所以，大家在填写保单受益人时，应准确填写受益人的姓名、性别、身份证号、与被投保人的关系、受益顺序、受益份额等，将受益顺序和份额提前确定。

若受益人先于被投保人去世，受益权会归被投保人所有，投保人和被投保人可重新指定新的受益人。无论是法定受益人，还是指定受益人，投保后都能变更。只要被投保人同意，并通知保险公司，保险公司就会在保险单上批注。当被投保人为未成年人时，变更受益人需经过投保人同意，由投保人提出变更申请。

总结

综上所述，明确受益人是买保险时非常重要的一环。一般情况下，为了防止骗保等恶性事件发生，我们是不建议男女朋友作为保单受益人的，更建议将受益人设置为家人。当然，设置保单受益人是大家的自愿选择，若一定要将男女朋友设置为受益人，请事先考虑清楚，并征得保险公司同意。