健康告知主要涵盖的内容有:被保险人的身体状况、过往就医情况、抽烟情况、是否从事危险的活动等等。
不同保险产品的健康告知涉及的问题内容及数量可能有所不同,询问的内容少,核保相对来说会宽松一些,承保更容易。
一般健康告知条款中会这样提示:
如果投保人没有进行如实告知,可能会直接影响到承保或理赔。
掌握健康告知的正确方式,可以争取到更好的核保结果,也可以避免出现“理赔难”的问题。
首先,健康告知的双方都需要遵循一定的原则:
保险公司的核保人员
应当根据哪些疾病或症状会影响承保决定来设计健康告知的问题,必须明确且有针对性,不能用笼统的问题扩大客户告知的范围。
√ 有无XXX疾病以及XXX药物使用情况
× 有无慢性疾病或自觉不适症状
投保人
身体状况要以在医院或者体检机构留下记录为准,非正规的医疗诊断结果无法作为健康依据。
√ 在正规医院或者体检机构的记录
× 自己推断、猜测的,非正规诊所或医师的诊断结果
下面再来看看题主所说的,健康告知未问询的疾病是否需要主动告知呢?
答案是,不需要。
健康告知书是保险合同的一部分,保险合同是最大诚信合同,投保人不可存在虚假、欺骗、隐瞒行为。
在我国最常见的是询问告知,投保人应对保险公司所询问的问题如实回答,没有问到的问题就没有告知义务了。
另外还有一些健康告知的小技巧分享给大家:
1.仔细阅读健康告知内容
如今的保险产品大多都可以在线上投保,线上投保同样需要填写健康问卷,在填写时一定要仔细阅读每条告知内容,然后根据实际情况选择“是”或者“否”。
2.不明白的地方及时咨询
对于健康告知中问及的疾病,如果有不太明白的地方,要及时向专业人士咨询,理解清楚,最好不要凭自己的感觉随意填写,否则可能会影响到核保结果。
3.先投保再安排体检
先投保,进行健康告知,根据核保情况,如果保险公司要求进行体检,这笔体检费用一般由保险公司承担,无需自费。如果保险公司没有要求体检,说明健康状况没有太大问题,如果想要体检可以等保险等待期过了之后再去。
如果已经存在一些健康问题,建议合理利用保险公司之间核保标准的差异,选择核保更为宽松的公司的产品,或者选择智能核保的产品,核保结果更精准。