医疗险和重疾险，到底是否可以多买几份呢？

之前就有朋友这样来咨询过：“给小孩买保险，跟我说可以买两份重疾险两份医疗险，最后都能理赔吗？不是坑我吧？”

虽说有防坑意识是没错的，但这话还真是可信的！

首先我们将购买多份保险的情况分为以下几种：

·购买不同保险公司的多份保险：每个保险公司之间是相互独立的，在不同的保险公司投保并不冲突，相反，在不同的保险公司选择保险产品，范围更广，更容易搭配出合适且优质的保障方案。

·购买同一公司的多份保险：保险公司推出的产品不限于某一类险种，同样有多种选择，可以多样化搭配，但是选择范围相对前一种要窄一些。

·购买同一险种的多份保险：这种情况是人们最在意的，觉得一类险种选择一款产品就行，买多份就是浪费钱。实际上一份全面完善的保障方案，经常需要在同一险种中根据个人需要，更细化地区别不同产品，并进行有效的组合搭配。

·购买多份同一款保险产品：事实上，在医疗险和重疾险中，一般重疾险、住院津贴保险，同一产品购买多份也是可以叠加赔付的；医疗险如果购买多份，只能按顺序赔付，且总赔付额不会超过实际开销。

综上所述，大多数情况下，购买多份保险是可以重复理赔的，但也有少数情况存在赔付限制，需要注意避免多花冤枉钱。

那么，“购买双份重疾险，双份医疗险”如配置才最科学划算？

重疾险——终身保障+定期保障

一般这种形式常见于为孩子投保重疾险。

年龄越小的孩子投保重疾险越有利，通过很少的保费就能获得高额保障，如果想追求某一时期内更高的保障，同时投保终身重疾险与定期重疾险是个非常不错的选择。

这里以完美人生守护尊享版重大疾病保险搭配妈咪保贝重大疾病保险为例，前者终身保障，后者选择保障30年。

投保后30年内，孩子拥有高达100万的基本保额，如罹患产品所保障的少儿特定重大疾病，还可获得额外赔付，保障丰富程度应该也不用我多夸了，应对重大疾病导致的治疗费用、康复费用、家长的收入损失基本不在话下。

医疗险——百万医疗+住院医疗

百万医疗险和住院医疗险同样可以进行互补。

百万医疗险保额上百万，保费通常只要几百元，但存在1万元免赔额，经社保等途径报销后，对超过1万元的部分再进行报销。

住院医疗险虽然保额不如百万医疗险高，但具有低免赔额的优势。利用住院医疗险弥补百万医疗险的免赔额部分，就能够做到大病小病完美兼顾。

以众安尊享e生2020百万医疗险搭配阳光住院保为例：

常见的百万医疗险主要包含一般医疗保障和癌症或重疾医疗保障，可在重疾险赔付后再进行报销，加强重疾保障。部分产品中还会包含一些特殊的医疗保障，例如质子重离子医疗报销，可按需选择。

住院保的报销与百万医疗险并不冲突，还可以有效补充社保不足。