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保险是买重疾还是医疗呢?建议按需而定!

更新时间:2020-06-28 14:16 作者:梧桐树保险网

“病来如山倒”这句话用来形容重大疾病对家庭造成的打击,再合适不过。即使已经拥有了医保保障,面对大病风险,依然是杯水车薪。

因此,很多人会同时考虑购买一份重疾险或医疗险来增加疾病保障,但是面对复杂的产品条款,又不知道如何选择。

医疗险与重疾险都是需求较高的健康险,我们先看一下两者的区别:

医疗险是为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的一类保险,赔付形式为“实报实销“,可分为小额住院医疗险、百万医疗险、高端医疗险、防癌医疗险等多种类型。

重疾险的主要作用在于为病情严重、费用昂贵的疾病治疗提供经济支持与收入损失弥补,按不同标准划分,可以分为定期保障、终身保障、单次赔付、多次赔付、特定疾病多次赔付等类型。

虽然两种保险都和疾病有关,但是在保障范围和理赔方式等方面各有特点。

1.疾病范围

重疾险只保障合同范围内列出的重大疾病、中症疾病、轻症疾病等等,病情需要达到赔付标准才可以获赔。

医疗险相对来说覆盖的疾病范围更广,罹患重疾险保障以外的一些程度较轻的疾病,也可以对赔付范围内的相关费用进行报销。

2.保障时间

市场上的重疾险产品大多都是长期保障,可分为定期重疾和终身重疾险两种,终身重疾险即保障至身故,定期重疾险有的保障10年、20年、30年,也有的是保至70周岁、80周岁等等。

医疗险则通常是一年期保障,保障期满后就需要重新投保,因此,医疗险的续保问题是关键,如果有好的续保条款自然更有利。

3.给付方式

重疾险为定额给付,只要被保险人确诊罹患保障范围内的疾病,且达到理赔标准,保险公司就直接给付合同约定的保额,可用于弥补治疗费用、康复费用及停工的收入损失。

医疗险采用的是报销给付,被保险人患病后需要先自行支付各项费用,再通过医疗保险对保障项目及额度范围内的花费进行报销,最高赔付不超过实际开销。

4.保费

总体来说重疾险的保费要远高于医疗险。主要原因在于重大疾病一旦出险,保险公司就面临几十万的保额赔付。

医疗险是根据实际产生的医疗费用进行报销,赔付额度不定,而且医疗险通常存在一定的免赔额,保费也相对较低。

可见,重疾险具有较强的针对性,医疗险具有较强的普适性,两者并不能完美互相替代,在挑选时可以根据自身和家庭情况合理配置。

如果预算实在不足,可以先选择保费更低的医疗险;但条件允许的话,重疾险自然是越早买越划算,将两者组合搭配起来,还能互为补充,更有利于完善疾病保障。

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