有社保就没必要买保险？注意：这10大保险误区，信了你就输了！

不同人群在买保险时，常常会出现不同的理解和观点。

其中有一些误区，很多刚接触保险的朋友在没有进行专业咨询前，都容易踩进去。

以下10大观点，或许大家多多少少都曾经这样认为过，但事实上，这些都是买保险时需要避开的“坑”。

①“我现在年轻力壮没啥毛病，保险等年纪大一点再买吧。”

年轻的时候不抓紧时间配置好保险，当心将来后悔吃亏！

年轻的时候身体健康，其实对买保险更有利，保费划算，可以顺利通过核保，也能尽早拥有保障转嫁风险。

而随着年龄增长，保费不断上涨，买保险受到的限制也将越来越多。万一不小心突然患病，不仅需要自费承担，将来也可能无法再拥有保障。 

②“我已经交了社保，感觉没必要再买商业保险了。”

社保中的医保保障和商业保险中的医疗险、重疾险保障相比，仍存在不足。

医保的特点是“广覆盖、低保障”，报销限制较多，起付线以内、封顶线以上、自费部分都需要自行承担，另外还需按医保目录和一定的比例进行报销，实际需要自掏腰包的部分不少。

商业医疗险的保障范围可以覆盖医保不报的部分费用，作为医保的补充。重疾险则是在确诊疾病，或达到了合同约定的状态后，直接赔付对应保险金，除用于康复治疗，还可弥补家庭收入损失。

医保，医疗险，重疾险三者并不冲突，而且可以互为补充，最好一同配置。

③“这个保险公司没听说过，还是买大公司的产品比较放心。”

成立一家保险公司，首先就需要非同一般的经济实力，同时还要接受银保监会的严格监管，无论保险公司的规模大小如何。

一些小型保险公司之所以知名度较低，主要是因为线下门店少，投入的广告宣传较少，但设计的保险产品同样需要通过审核后才会批准销售，可以放心选择。

有的保险公司虽然名气不大，但实际上保险产品的性价比却很高。买保险时其实不需要过分关注保险公司，重点还是对比条款，挑选适合自己的优质保险产品。

④“生病了可以赔保额，没生病可以把保费退回来，这波不亏。”

 听上去好像一分钱不花就能享受保障，但实际上，购买这类返还型保险一定要慎重。返还型保险虽然无论是否出险都能拿回一笔钱，但不足也很明显：

●返还型保险的保费通常较高，如果是经济水平一般的家庭，容易造成缴费压力；

●现在的钱和二十三十年后的钱并不能直接划等号，考虑到通货膨胀，最后返还的一笔保费，可能价值低于现在。

一般情况下，我们还是更建议选择消费型险种，保费更低，保险杠杆高。

 ⑤“保险公司又不知道我身体情况怎么样，健康告知不用太较真。”

健康告知流程常见于投保健康险和寿险时，简而言之就是保险公司对被保人的健康状况进行调查问询，通过健康告知的情况评估风险，决定是否承保。

健康告知是投保时非常重要的一大步骤，并且需要遵循“如实告知”的原则，否则可能会对今后的理赔埋下隐患。

当然，为了获得更好的核保结论，健康告知也有一些小技巧：

●健康告知中没有问询到的情况，投保人无须进行告知；

●以专业医生的诊断为准，不可自行猜测；

●尝试不同保险公司的产品，可先进行智能核保，选择核保结论最有利的。

另外，医保卡使用记录也可能会影响到理赔。如果投保前将医保卡给他人购买过一些比较特殊的药品，一旦申请理赔后保险公司查到这条购药记录，会认为投保人在投保时没有如实告知，影响到理赔。

⑥“健康告知问的情况我怕我也不清楚，还是去做个体检确认下吧。”

实际上我们并不建议在买保险之前临时去做体检。只要在进行健康告知的时候根据自己已知的身体状况和就医记录回答即可。

假如本来可以顺利通过健康告知，结果体检查出了一些健康隐患，涉及到健康告知的内容，就得不偿失了。

⑦“投保一份保险可以保障各方面的风险，挺方便的。”

通常我们进行保险配置，是从重疾险、医疗险、意外险、寿险等险种中分别挑选合适的产品，组合在一起。也有一些保险产品像“大杂烩”，什么都可以保，也让不少人认为买这样一份保险就能解决所有的保障需求。

其实这类“全能”产品与全面的保障方案相比起来，还是存在不足之处的。

●保障看起来齐全，但每一项的保额并不高，还是需要进行补充；

●往往比单买保险产品进行组合的保费要高；

●保障责任不灵活，无法根据自身的需求进行调整，或是规划保额配置。

⑧“一年期的重疾险价格这么便宜，感觉更划算。”

 一年期重疾险需要每年续保，虽然起初保费便宜，但随着年龄增大，保费也会不断上涨。

长期或终身重疾险的优势主要在于：

●无需每年重新投保，避免因身体出现健康异常无法继续投保；

●每期保费固定不变，不受年龄增长影响，一年期重疾险保费长年累积下来可能更高。

⑨“保100多种重疾的产品肯定要比保80种重疾的更好。”

保险行业协会统一定义的25种重大疾病几乎已经占据重疾理赔起因的绝大部分，这些重疾属于必保疾病，其它可保的疾病属于锦上添花。

所以保障100多种重疾和保障80种重疾其实差别不大，有的产品由于保障的疾病种类多，保费也相对较高，这就没必要了。

⑩“万一将来保险公司倒闭了，我的保单不就没人管了？”

 保险公司倒闭的可能性小之又小，即使万不得已到了倒闭的地步，也会有下一家保险公司接手，代为承担理赔的义务。

也就是说，一旦保单成立，就受法律保护，该赔的一分钱不会少。与其担心保险公司倒闭，不如在保险产品上多下点工夫，找出提供长期稳定保障的好产品。

小结

根据一些投保实例总结出的经验之谈，对还没有买保险的朋友们来说，是非常值得参考的。只有辨别并排除各种“误区”，我们才能更精准地挑选出好的保险产品，通过更少的保费支出，来获取高额全面的保障。