重疾保险怎么买？重疾险千万别瞎买，看看内行人怎么说！

业内广泛流传这样一种说法：人生中第一份保险，一定要是重疾险！是不是有点太过于武断呢？2011年，“苹果之父”乔布斯去世。从2004年患胰腺癌，与癌症之王抗争八年。而大量医学数据显示，胰腺癌的平均寿命只有4-9个月！

将生命延长7年之久，乔布斯靠的只有一个字：钱！10万美元1次的DNA检测、最先进的细胞免疫疗法、最完善的癌症护理......在这个世界上如果不是巨富，就一定需要重疾险，而且第一份保单的就应该是重疾险！

那么，如何选到一款高性价比、适合自己的重疾险呢？本文内容包括：

●买重疾险之前，需要搞懂的两个问题

●重疾险有哪些保障责任？怎么选？

●有没有满足各种需求，可以闭眼入的产品？

一、买重疾险之前，先问自己两个问题

每个人或家庭的收入情况不同，偏好也不同，适合别人的产品，其实并不一定适合你。

①买多少保额？

重大疾病之所以重大，是因为医治花费巨大、对患者及其家庭的影响严重且持久。所以买重疾险就是买保额，保额太低根本就没有意义，只能是杯水车薪。

治疗重疾需要花费多少钱？我们来看一组数据： 

银保监会统一定义了25种最常见、最高发的重疾，合计占总理赔比例的95%以上。这些高发重疾的治疗费用如上图所示，从几万元至四五十万不等，如果需要接受更好的医疗资源，花费更是巨大。

医疗费用只是一方面，被保人的收入损失、康复治疗，或者需要长期服药，都会是一笔不小的费用。

综合来看，对于重疾险的保额，我们建议至少30万起步，如果预算更高一些的，可以投保50万或更高。保额足够用，才足以抵御重疾风险。

②花多少钱买保险？

预算低30万保底，预算高50万，那么我们每个人的预算定在多少才合适呢？

对于配置保险的预算，业内公认的是“双十原则”，也就是保费支出占家庭年收入的10%（-20%），保额为家庭年收入的十倍： 

10%的年收入支出不会对生活质量产生显著影响，10倍的年收入也可以帮助一个家庭渡过可能的危机。

对于个人来说，配置重疾险、医疗险、意外险和寿险（家庭顶梁柱必备），这四种险种组合，是一个完善的保障方案，能够覆盖生活中的意外和疾病风险。其中，重疾险的保费一般是最贵的，所以需要有一个规划和协调。

确定了预算和保额，我们就可以开始选择产品了。

二、重疾险有哪些保障责任？怎么选？

重疾险发展至今，从只保障重疾，到有了轻症和中症责任，从重疾单次赔付，到多次赔付，此外还有了豁免以及一些特殊保障，保障一步一步更完善，也对消费者更贴心。

一般来说，保障越全面，保费也会越高。我们在选择重疾险产品的时候，保额是第一位的，然后结合自己的预算，量力而行。

那么这些保障责任要怎么选择呢？这里将各项保障责任做个一个简单总结，如下图所示： 

总的来说，其他因素都相同的情况下，保障越全面，保费也会越贵。

预算有限的情况下，确定30万的重疾保额，选择单次赔付的重疾险，可以关注下重疾额外赔付的产品，可以使得重要家庭责任年龄段的重疾保额更加充足。

比如横琴无忧人生2020这一款产品： 

额外赔付比例高达60%，没有投保年龄限制，也不要求保单前10/15年，重疾保障更充足，赔付几率更大！

轻症和中症都是重疾的轻微或早期阶段，因为没有统一定义，各大产品的疾病种类、赔付标准可能有所不同。所以需要留意是否保障高发轻症以及赔付比例。 

相比于同类产品，横琴无忧人生2020的高发疾病覆盖更完善，而且还将3种常见轻症直接提升至中症赔付，赔付比例也相当高： 

豁免指的是投/被保人发生保单约定的情况，则可以不用缴纳后续保费，但保障不受影响，是非常适合父母给孩子投保，或夫妻互相投保的，是一份双重保障。

特殊保障一般是产品的附加责任，有的含有特定疾病保障，比如儿童高发重疾，有的含第二次癌症保障，癌症复发、转移可以再次得到理赔。

横琴无忧人生2020就有多种可选责任，专注疾病保障： 

·儿童特定重疾：18种，额外赔付100%保额，加上重疾保额，可累计赔付250%保额；

·恶性肿瘤二次赔付：间隔期最短1年，最长3年，赔付120%保额，癌症持续、转移、复发、新发都可保障；

·心脑血管疾病二次赔付：不限制首次重疾，保障12种心脑血管疾病，可赔付100%保额；

·身故：横琴无忧人生2020的身故保障是灵活附加的，满足了需要消费型重疾险的消费者的需求，要不要身故保障，全由你自己决定。

这样一款基本保障（重疾、中症、轻症）完善且充足，可选责任丰富，专注疾病保障的重疾险，是一款可以闭眼入的好产品！

写在最后

相比于医疗险、意外险和寿险，重疾险的条款确实是更复杂一些，但是即使是保险小白也不需要过多担心，投保之前问自己两个问题，确定好保额和预算，再依据重疾险的保障范围来选择能够满足自己需求的产品，如果实在挑花眼了，横琴无忧人生2020这款产品大可以闭眼入手，保障全、配置灵活，2020年投保重疾险，选横琴无忧人生2020准没错！