100岁、得过癌症都能买、每年不到50块的官方保险，你的城市有吗？

相信基础医疗保险大家都知道，有城镇职工医保、城乡居民医保和新农合三种形式。可是提起“补充医保”，很多人就云里雾里了。什么是补充医保？怎么参加？要自己购买吗？保障内容又是什么呢？我们这就来详细聊一聊。

一、为何有补充医保的出现？

基本医疗保险是国家的一项福利政策，为的就是报销部分医疗费用以减轻患病家庭的经济负担。可基本医疗覆盖范围虽然广泛，但保障水平很低，在面对大病的时候往往起不到有效的作用。

其实近两年的大病医疗保险就是补充医保的一种，目的是为了减轻城乡居民的大病负担。其特点是在基本医疗保险的报销上限的基础上，再增加几十万的医疗报销费用额度，提高对重大疾病的医疗费用报销比例。 

然而全国大病医保报销比例只有50%左右，只有少数城市能达到60%以上。而且对于进⼝药、靶向药等特效药物，除了少数几种纳入当地医保范围且已采购的特效药之外，大病医保基本不报销。

因此有一些城市的地方政府和保险公司合作，推出了“补充医保”。

二、补充医保的参保对象以及要求

补充医保和大病医保相同，也是通常由地方政府和保险公司合作，官方背书，商业险企承保。而且对于投保人的年龄、职业、健康状况等都没有要求，保费也不与个人疾病风险挂钩。 

已经有4个城市推出了“补充医保”，我们来详细看一下： 

可以看出补充医保的优势还是很明显的：不限制年龄、职业、健康状况，无等待期。

但是劣势也不容忽视：免赔额一般在2万元，过高，经社保报销后报销比例在70%-80%，比例有点低。

三、哪些人适合配置补充医保？

补充医保限制少的优势还是非常实在的，尤其是以下几类人群：

第一，年龄偏大的人群，特别是超过50岁的人，年龄越大，疾病风险越高，投保普通医疗险较为困难，补充医保可以弥补保障缺口；

第二，健康异常状况和基础病较多的人群，普通的商业医疗险根本就投不进去的人，医保+补充医保，至少能覆盖社保内的费用还能顺便解决一部分特药费用。

第三，职业病风险偏高的人群，补充医保没有职业限制，可以正常投保。

四、买了补充医保，还用买百万医疗保险吗？

首先，这四款补充医保是必须参加了当地的社保才能购买的，其它城市是无法参保的。

其次，从本质上来看，补充医保更像是一份低配版的百万医疗。补充医保的保障范围大部分还是限定在社保范围内的，而百万医疗保险不管社保内外都可以报销，保障范围也更广泛，住院治疗费用、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊等都含有，而且报销比例也更高。

基于以上两点，如果健康状况较好，又不差这几百块的保费，那么百万医疗仍然建议作为首选。

写在最后

补充医保是各地政府给予大家的福利政策，对于年龄偏大、健康异常、职业风险较高等人群来说，是一个很好的选择，但同时它也存在着一定的局限性，例如保障范围较窄、报销比例较低等。因此，如果有条件，依然建议大家优先选择百万医疗险。

你的城市有补充医保吗？欢迎在评论区留言讨论！