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购买重大疾病保险要注意什么?看准这5点,买到的保险性价比更高!

更新时间:2020-05-18 14:59 作者:梧桐树保险网

随着重疾年轻化和保险意识的普及,越来越多的人选择通过配置重疾险,来转移大病风险造成的经济损失。为自己和家人配置重疾险的确很重要,但买到合适的重疾险更重要。

今天,我们就来探讨一下,消费者在购买重疾险时需要考虑哪些因素,以及如何买到适合自己且性价比高的产品。本文主要分为以下几个板块:

●购买重疾险时需要注意什么?

●高性价比的重疾险产品推荐

●保险研究院总结

1、购买重疾险时需要注意什么?

(1)根据预算,选择合适的重疾险类型 

■从保障期限来看,重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中,一年期重疾险不够稳定,适合用作短期内加强保障。想获得长期稳定的保障,定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险,提升核心关键期的保障;预算充足就直接选择保障终身。

■从重疾赔付次数来看,重疾险可分为单次和多次赔付。其中,多次赔付又有分组和不分组两种。

在重疾保障的全面性上,不分组多次赔付>分组多次赔付>单次赔付,一般的,不分组多次赔付保障更全,保费也要高于其他几种类型。所以也是一样,结合保费预算来选择即可。

■从保障范围来看,重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险专注于疾病保障,相较于另外两类保费杠杆会更高,在极其有限的预算内能获得更大额度的保障。如果预算充足一些,想要更全面的保障,可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

可以看到,重疾险分为很多类型,不同的重疾险特点不同,大家在挑选时需要结合自身预算和需求。

(2)买重疾险,保额一定要充足

买重疾险,就是买保额,重疾保额一定要买够。目前重疾治疗费用一般10万到几十万不等,加上康复治疗、误工费用等,建议重疾险保额至少要30万才足以保底,预算充足的话可选50万保额或更高。

如果预算有限,也不要为了延长保障期限而牺牲保额。可以在确保保额足够的情况下,适量缩短保障期限,先把当下的风险规避出去,等以后预算宽松了再来调整和补充。

(3)投保时可拉长缴费期间,尽量选择可30年缴费的产品

大部分重疾险缴费期间都分为5/10/20/30年,在投保时应尽量选择可30年缴费的产品,并将缴费期间拉长。在同样保额下,缴费期间越长每年交的保费就越少,能有效减轻保费缴纳造成的经济压力,在同等预算下能买到更高保额,保险的杠杆作用更强。

而且,对于有保费豁免保障的产品,拉长缴费期间后,通过豁免节省部分保费的机会更大。

(4)关注保费豁免,保障更全面

如今很多重疾险都自带被保人豁免,也可附加投保人豁免,大家投保时可以留意一下。

若投保的产品含被保人豁免,首次重疾后余期保费无需再缴纳,其余保障不受影响。而投保人豁免,相当于给投保人也上了一份保险,如果是父母给孩子投保,或夫妻互相投保,建议附加,可多一重保障。

(5)投保时做好如实告知,避免理赔纠纷

投保重疾险时,保险公司会通过被保人所填写的健康告知问卷,来了解被保人的身体状况,从而做出核保结论。健康问卷是消费者必须要填写的,而且在填写时要遵循诚实守信的原则。

做好如实告知工作,不仅是投保人的义务,同时也是后期顺利理赔的重要环节。如果为了能够顺利投保,在健康告知时故意隐瞒了自己的病史,确诊重疾后保险公司有可能会拒绝赔付。

2、高性价比的重疾险产品推荐

结合上文提到的挑选重疾险时的一些注意事项,将市面上的重疾险产品进行了一番对比,最终选择出了三款高性价比的产品,推荐给大家。 

(1)保障期限

横琴无忧人生2020属于终身型重疾险,而如意人生守护(英雄版)和倍吉星两款都是既可选定期,也可选终身。

(2)赔付次数

横琴无忧人生2020是一款单次赔付的重疾险,含有重疾额外赔付,60岁(不含)前均可享受重疾额外赔付保障,额外赔付比例高达60%,也是市场少见的形态;

如意人生守护(英雄版)是一款分组多次赔付的重疾险,重疾分6组赔6次,赔付比例逐次递增20%,重疾累计赔付900%保额;

倍吉星重疾险比较特殊,主险是单次赔付,可附加重疾第二、三次赔付,形成重疾不分组三次赔付,且赔付比例逐次递增。

(3)身故保障

想要消费型重疾险,可选横琴无忧人生2020,这款重疾险的身故保障是可选责任;想要储蓄型重疾险的,选择横琴无忧人生2020附加身故保障、如意人生守护(英雄版)、倍吉星重疾险都可以;有保费返还需求的,可以选择如意人生守护(英雄版),附加两全险,有病治病,无病补充养老。

总而言之,横琴无忧人生2020、如意人生守护(英雄版)和倍吉星重大疾病保险这三款产品性价比都很高,而且各有特点,能满足各种不同人群的需求。

3、保险研究院总结

市面上的重疾险产品很多,但没有一款产品是适用于所有人的。每个人适合的产品不一样,在配置重疾险时,要结合自身需求和实际预算来做出选择。最后想再提醒一句,重疾险,越早买越好,越早投保也就能越早享受保险的保障!

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