购买重大疾病保险要注意什么？看准这5点，买到的保险性价比更高！

随着重疾年轻化和保险意识的普及，越来越多的人选择通过配置重疾险，来转移大病风险造成的经济损失。为自己和家人配置重疾险的确很重要，但买到合适的重疾险更重要。

今天，我们就来探讨一下，消费者在购买重疾险时需要考虑哪些因素，以及如何买到适合自己且性价比高的产品。本文主要分为以下几个板块：

●购买重疾险时需要注意什么？

●高性价比的重疾险产品推荐

●保险研究院总结

1、购买重疾险时需要注意什么？

（1）根据预算，选择合适的重疾险类型 

￭从保障期限来看，重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中，一年期重疾险不够稳定，适合用作短期内加强保障。想获得长期稳定的保障，定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险，提升核心关键期的保障；预算充足就直接选择保障终身。

￭从重疾赔付次数来看，重疾险可分为单次和多次赔付。其中，多次赔付又有分组和不分组两种。

在重疾保障的全面性上，不分组多次赔付＞分组多次赔付＞单次赔付，一般的，不分组多次赔付保障更全，保费也要高于其他几种类型。所以也是一样，结合保费预算来选择即可。

￭从保障范围来看，重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险专注于疾病保障，相较于另外两类保费杠杆会更高，在极其有限的预算内能获得更大额度的保障。如果预算充足一些，想要更全面的保障，可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

可以看到，重疾险分为很多类型，不同的重疾险特点不同，大家在挑选时需要结合自身预算和需求。

（2）买重疾险，保额一定要充足

买重疾险，就是买保额，重疾保额一定要买够。目前重疾治疗费用一般10万到几十万不等，加上康复治疗、误工费用等，建议重疾险保额至少要30万才足以保底，预算充足的话可选50万保额或更高。

如果预算有限，也不要为了延长保障期限而牺牲保额。可以在确保保额足够的情况下，适量缩短保障期限，先把当下的风险规避出去，等以后预算宽松了再来调整和补充。

（3）投保时可拉长缴费期间，尽量选择可30年缴费的产品

大部分重疾险缴费期间都分为5/10/20/30年，在投保时应尽量选择可30年缴费的产品，并将缴费期间拉长。在同样保额下，缴费期间越长每年交的保费就越少，能有效减轻保费缴纳造成的经济压力，在同等预算下能买到更高保额，保险的杠杆作用更强。

而且，对于有保费豁免保障的产品，拉长缴费期间后，通过豁免节省部分保费的机会更大。

（4）关注保费豁免，保障更全面

如今很多重疾险都自带被保人豁免，也可附加投保人豁免，大家投保时可以留意一下。

若投保的产品含被保人豁免，首次重疾后余期保费无需再缴纳，其余保障不受影响。而投保人豁免，相当于给投保人也上了一份保险，如果是父母给孩子投保，或夫妻互相投保，建议附加，可多一重保障。

（5）投保时做好如实告知，避免理赔纠纷

投保重疾险时，保险公司会通过被保人所填写的健康告知问卷，来了解被保人的身体状况，从而做出核保结论。健康问卷是消费者必须要填写的，而且在填写时要遵循诚实守信的原则。

做好如实告知工作，不仅是投保人的义务，同时也是后期顺利理赔的重要环节。如果为了能够顺利投保，在健康告知时故意隐瞒了自己的病史，确诊重疾后保险公司有可能会拒绝赔付。

2、高性价比的重疾险产品推荐

结合上文提到的挑选重疾险时的一些注意事项，将市面上的重疾险产品进行了一番对比，最终选择出了三款高性价比的产品，推荐给大家。 

（1）保障期限

横琴无忧人生2020属于终身型重疾险，而如意人生守护（英雄版）和倍吉星两款都是既可选定期，也可选终身。

（2）赔付次数

横琴无忧人生2020是一款单次赔付的重疾险，含有重疾额外赔付，60岁（不含）前均可享受重疾额外赔付保障，额外赔付比例高达60%，也是市场少见的形态；

如意人生守护（英雄版）是一款分组多次赔付的重疾险，重疾分6组赔6次，赔付比例逐次递增20%，重疾累计赔付900%保额；

倍吉星重疾险比较特殊，主险是单次赔付，可附加重疾第二、三次赔付，形成重疾不分组三次赔付，且赔付比例逐次递增。

（3）身故保障

想要消费型重疾险，可选横琴无忧人生2020，这款重疾险的身故保障是可选责任；想要储蓄型重疾险的，选择横琴无忧人生2020附加身故保障、如意人生守护（英雄版）、倍吉星重疾险都可以；有保费返还需求的，可以选择如意人生守护（英雄版），附加两全险，有病治病，无病补充养老。

总而言之，横琴无忧人生2020、如意人生守护（英雄版）和倍吉星重大疾病保险这三款产品性价比都很高，而且各有特点，能满足各种不同人群的需求。

3、保险研究院总结

市面上的重疾险产品很多，但没有一款产品是适用于所有人的。每个人适合的产品不一样，在配置重疾险时，要结合自身需求和实际预算来做出选择。最后想再提醒一句，重疾险，越早买越好，越早投保也就能越早享受保险的保障！