人身意外险多少钱一年？买多份能重复理赔吗？赔多少？一文看懂意外险怎么赔！

意外险作为一类保险杠杆非常高的险种，不同产品的保额及保障责任有差异，每年保费从几十到几百元不等，基本不会造成缴费压力。

由于意外险性价比高，很多朋友表示想多买几份，但又不确定出险能否重复理赔。下面就为大家详细梳理一下意外险如何赔付，能否重复理赔。

本文主要分为以下几个板块：

意外险如何赔付？

多份意外险可重复理赔吗？

保险研究社总结

一、意外险如何赔付？

我们可以大致将意外险的保障分为以下几类： 

· 意外身故赔付

如被保险人因遭受意外事故导致身故，保险公司给付意外身故保险金。

· 意外伤残赔付

如被保险人因遭受意外事故导致残疾，保险公司按照伤残鉴定等级对应的赔付比例给付意外伤残保险金。

· 意外医疗赔付

被保险人因遭受意外事故导致就医治疗产生医疗费用，保险公司对保障天数内以及保障范围内的合理且必要的医疗费用进行报销，报销额度以意外医疗保额为限。意外伤害医疗保险一般作为意外伤害保险的附加险承保。

· 意外住院津贴

被保险人因遭受意外事故入院治疗，按照住院天数给付每日住院津贴，通常存在给付天数上限及免赔天数。

· 特定意外赔付

特定意外保障种类繁多，这里举几个比较常见的例子。

交通意外伤害赔付：被保险人以乘客身份乘坐民航客机、商业运营的轮船、汽车、火车、高铁、地铁、轻轨等公共交通工具时，遭受意外事故导致身故或伤残，可获得相应的公共交通意外身故保险金或伤残保险金。

疫苗意外伤害赔付：被保险人接种疫苗时，发生意外事故导致身故或伤残，保险公司按保险合同约定的身故或伤残保险金额赔付。

旅游意外伤害赔付：被保险人在旅游过程中遭受意外事故导致的各类情况，保险公司按合同约定赔付相应保险金。

特定意外伤害的种类较多，不同的意外险产品覆盖范围也不同。另外，部分综合意外险还包含救护车费用补偿，可赔付因意外伤害事故使用救护车实际支付的救护车车费。

二、多份意外险可重复理赔吗？

购买多份意外险能否重复理赔，也需要区分不同的出险情况来看：

· 意外医疗

意外门诊和住院都是具有损失补偿性质，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司只承担剩余费用的报销，被保险人获得的总报销额度最高不会超过实际的医疗开销。只有在一份意外险没能完成全部报销时，才可以再通过另一份意外险进行报销。

也就是说，已经报销过的费用就不可以重复报销，所以多份意外险是不能重复进行意外医疗赔付的。

· 意外伤残

意外伤残赔付比例的依据是伤残等级，从10级到1级伤残严重程度逐级加重。

意外伤残是可以重复理赔的，如果买了两份意外险，各20万保额，而后被保险人双目失明达到1级伤残，两家保险公司都会赔付，共计赔付40万。

· 意外身故

意外身故赔付一般是保额多少就赔多少，也是可以重复理赔的。而且意外险的意外身故和交通意外身故等特定意外保障的保额可以叠加赔付，如遭遇交通意外身故，不仅可以赔身故保险金，还可以赔交通意外伤害保险金。

需要注意的有2点：

1.意外伤残和意外身故责任通常是共用保额的，例如意外险保额50万，因意外残疾赔付了20万，如果后续又因意外身故，只能再赔付30万。

2.儿童身故赔付规定了限额，10岁以下限20万，10-18岁限50万，即使投保多份，超出了限额的部分也不会赔付。

· 意外住院津贴

意外住院津贴为固定给付，如住院天数达到赔付标准，多份带津贴的意外险均可按规定给付。

三、保险研究社总结

简单来说，一次性赔付的保障责任一般都能重复理赔，而报销型的保障责任一般是不能重复理赔的。无论是成人还是儿童，在投保意外险时，都要考虑到这方面的问题，选择合适的产品，不过分追求投保数量，保额适当即可。