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想要便宜的重疾险?记住这四点!轻松选到保障强保费低的高性价比产品!

更新时间:2020-05-18 14:41 作者:梧桐树保险网

很多人都私信问社长,怎样才能买到更便宜的重疾险。的确,谁的钱也都不是大风刮来的,如果在保障合适的情况下,保费还更低,又何乐不为呢?

社长今天就针对这个问题来详细说道说道,如果你也想了解这方面内容,就接着看下去吧!本文的主要内容有:

▲重疾险的保费与什么有关

▲如何在获得充足保障的同时降低保费

▲多款重疾险对比,哪款性价比更高

一、重疾险的保费与什么有关

大家之所以对重疾险的疑问最多,是因为重疾险的保费要远高于医疗险、意外险,而且重疾险保费的影响因素非常多,考虑起来较为复杂。我们总结了以下几点:

1、保险公司

不同保险公司支出的成本、预留的利润不同,在费率的设计上自然就会有所不同。

2、被保人

重疾险主要转嫁的是大病风险,被保人发生疾病的风险越大,相应的保费就越高。

●年龄:被保人年龄越大,所面临的疾病与死亡风险都更大,保费也就越高。

●性别:一般情况下,男性的寿命比女性要短,面对的风险也比女性多,因此,在重疾险中,男性费率普遍比女性高。

●身体状况:如果被保人有相关病史或者身体状况较差,发生风险的概率较大,可能无法通过重疾险的健康告知,或者需要加费承保,保费也当然就会更高。

3、产品

在产品上,不仅是不同险种、不同产品的保费各不相同,同一种产品的保费在不同的搭配选择上,保费也会有区别。

●保险责任:重疾险的保障责任多样,有些产品除了主险,还有附加责任。所选择的保障责任越丰富,保费一般越高。

●缴费期限:一般来说,所选择的缴费期限越长,每年所需缴纳的保费会越少,但是相对来说保费总额也会越多。

●保障期限:一般来说,保障期限越长,保费越高。

●保额:一般来说,保额越高,保费也就越高。但是重疾险的保额是重中之重,不建议通过降低保额的办法来减少保费。

二、如何在获得保障的同时降低保费

可以看出,在影响重疾险保费的因素中,部分是我们没办法改变的,例如性别,但也还是有些因素是我们可以改变的,通过改变这些因素,是可以科学降低保费的。在这里,社长总结了以下四点,帮助大家在获得充分保障的同时,一定程度上降低保费:

1、尽早配置保险——涉及因素:年龄、身体状况

既然在其他条件相同的情况下,年龄越大、身体状况越差,投保重疾险的保费就越高,那么我们为什么不在自己年轻的时候、身体健康的时候就将保险配置好呢?

而且早投保重疾险,除了保费更低、更容易通过健康告知外,也可以更早的获得保障,对消费者来说,是一件三赢的事情。所以,拖延症们!在买保险这件事上,真的不能拖!

2、明确自身需求——涉及因素:保障期限、保障责任

拿到一款产品之后要进行选择,无论是在保障期限还是保障责任上,重疾险都有不少“花样”:

●保障期限

在保障期限上,重疾险可分为三种,三者的主要区别在于保障期限与保费,其他条件相同的情况下,保障期限越长,保费就越高,具体如何选择,可以结合预算来定。

值得一提的是,一年期重疾险不够稳定,比较适合在短期内加强保障,如果想要获得长期稳定的保障,还是要考虑定期重疾险和终身重疾险。

●保障责任

在保障责任上,除了重疾、中症、轻症责任,重疾险还有多项可选责任,大家可以根据自身需求选择:如果重视癌症保障,就附加恶性肿瘤二次赔付责任;如果给孩子买保险,就选上少儿高发重疾额外赔付责任和投保人豁免;如果想要保费返还,就附加身故责任。

总之,自己需要什么保障就选择什么保障,把保费用到实在的地方。

3、延长缴费年限——涉及因素:缴费期限

在缴费期限的选择上,重疾险一般支持趸交、交10年、20年、30年等。如果想要降低保费,建议拉长缴费年限,每年缴纳的保费会更低,且如果所选产品含有保费豁免责任,通过豁免节省部分保费的机会更大。

4、多家对比保险产品——涉及因素:保险公司、产品

这也是最最最重要的一点,不同保险公司、不同的重疾产品,保障责任不同、赔付比例不同、性价比也不同。如果想要节省保费,在有限的预算内选择到更适合自己的产品,当然就要勤于对比,仔细分析。关于这一点,我们也来详细说说。

三、多款重疾险对比,哪款性价比更高

说了那么多干货,接下来我们就来实战演练一下,通过对比以下多款重疾险,来看看究竟哪款产品性价比更高:

以上六款重疾产品,根据重疾赔付次数与比例分为:单次赔付重疾险、多次分组赔付重疾险和多次不分组赔付重疾险。

对比之后可以看出哪款产品性价比更高:

●单次赔付重疾险:横琴无忧人生2020。在赔付比例更高、保障责任更丰富的情况下,横琴无忧人生2020的保费还更低,性价比更高;

●多次分组赔付重疾险:如意人生守护英雄版。赔付比例更高、赔付次数更多、保障更加全面,且保费还具有优势,性价比更高;

●多次不分组赔付重疾险:倍吉星重疾险。作为不分组赔付3次的产品,保障责任全面、赔付比例高,且保费与不分组赔付2次的产品处于同一水平,性价比更高。

当然,社长是以重疾常见附加责任为保费测算条件的,像横琴无忧人生2020还有心脑血管疾病二次赔付责任、如意人生守护英雄版还有特别关爱身故保险金等责任、倍吉星重疾险也还有失能保险金可以选择。具体如何选择,还是得根据自己的需求来判断。

写在最后

配置重疾险确实不是一件容易的事情,但是记住社长所说的四点,可以帮助大家一定程度上选择到适合自己的保费更低的产品,如果还有疑问,可以咨询专业的保险机构。

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