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分红险要适需选择,首先要注意这点

更新时间:2020-03-06 09:50 作者:梧桐树保险网

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“购买的分红型保险到期了,却发现收益并不是太满意。”近日,记者接到多位市民的此类咨询电话。作为寿险市场“一险独大”的分红险,一种用来保障的保险产品,为什么和“收益不如意”有了千丝万缕的联系,难道分红险只适合一定的人群?西安多位保险行业资深人士接受记者采访时表示,分红险是一款收益不确定的保险产品,它的基本功能是保障,其红利不可与银行等理财产品收益简单比较,市民可以按需购买。

“一险独大” 分红险还是主流产品

“分红险是目前寿险市场非常主流的产品,因为它具有保障和享受专家理财的双重优势,可以说适合绝大多数家庭的实际需求。”中国人寿西安分公司资深保险理财师别丹军说。“绝大多数人身险公司,都将分红险产品作为主打产品。”陕西省保险行业协会寿险工作部杨轩说,2013年,陕西省分红险保费收入达212.92亿元,在全省人身险市场占比高达77.75%。

“中国消费者选择保险时,大都比较关注保险产品的理财收益,这种消费理念直接刺激了分红险的扩张。”泰康人寿保险公司相关负责人表示。分红保险除具有基本保障功能外,保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况,将红利分配给投保者。另外,该类型的保险产品的投资也比较稳健。

记者在平安保险公司官网上看到,2014年3月7日,平安保险公司最后一款分红型产品“尊越人生”停售。作为保险行业较大的公司,平安看淡分红险市场,这是否也预示了分红型保险将逐渐退出历史舞台?但业内人士表示,这只是保险公司差异化竞争的一种体现,并不意味着分红险会被市场淘汰掉,分红险‘一险独大’的局面在短期内很难改变。

基础在保障 收益具有不确定性

拥有“理财+保障”特点的分红险,降低了保险销售的难度,但同时也使不少投保市民的关注点转移到了理财收益上,分配给投保者的红利比不上理财收益,加之部分保险公司销售人员夸大收益,分红险受到了越来越多人的误解和排斥。

“分红险的收益具有不确定性,是与保险公司的经营成果息息相关的,有的年度收益高,有的年度收益低,经营不好的年份也可能没有收益。”杨轩说,分红险首先是一种保险产品,它的基本功能是保障,不能与简单地同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。

“理财不仅仅表示收益的增加,还包括风险流动、传承等多个方面。”别丹军提醒市民,不少市民对于分红险理财功能的理解存在偏差,部分保险公司的保险销售人员在进行保险推销时,将保险公司在产品说明书和其他宣传材料中的收益演示数据,当作最终确定的收益来解释,从而误导了消费者。

产品“不挑人 ” 分红险要适需选择

“分红险大多是5000元或1万元起步,年轻人大多资产较少,并喜欢追求快速的收益,而中年人多考虑风险的高低,偏爱稳健型。”别丹军表示,分红险产品并不存在“挑人”,也不是不适合年轻人购买,只是要根据自己的财富积累爱好和保险需要进行选购。

当前市场上的分红险产品很多,有的具有养老功能,有的具有教育功能,有的具有重疾保障功能。杨轩建议:投保人在购买分红险产品时,一是要注重结合自身经济能力和被保险人实际需求进行选择;二是要注重对产品说明书、投保提示书、保险条款等书面材料的阅读,确保清楚明白后再签字确认;三是要淡化分红收益,保险的基本功能是保障,不要因为具有不确定性的分红收益而购买保险。

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