附加险需要买吗？怎么买最好？

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买车容易养车难，因此很多车主通常不把附加险考虑在内。但如果出现只有附加险才能“兜得住”的意外事故，车主往往会悔不当初。为免除附加险给投保人带来额外负担，最近中保协发布征求意见稿，拟将部分附加险的保险责任直接纳入主险中。保险公司推出的附加险五花八门，专家表示，由于车出险次数与承保费率挂钩，购买附加险无需“大而全”。

附加险“被吞并”车主或受益

记者发现，此次被纳入主险的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“法律费用”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等。对此，平安产险湖南分公司工作人员表示，这对车主理赔是好事一桩。比如车主倒车时镜车灯单独损坏，以前是除外责任，而征求意见稿通过后就可能获赔。

“被吞并”的附加险中，车主熟知的并不多。而车主中广受拥戴的玻璃险、附加险、划痕险、不计免赔险等则并不在其列。除上述四种附加险外，新增设备险、涉水险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、专修厂指定险等十项险种仍在附加险之列。换言之，如果车主需要更全的保障，仍需额外加购附加险。

附加险多数不受待见

星城车主陈先生开车有七八年了，用他的话说，车险是越买越少。“头年买了全险，后面就只买几项大险种，如交强、车损、三责及对应的不计免赔，现在连车损险也不买了，就买交强和三责险。”记者随机调查发现，陈先生的做法是许多老车主的共识。

出于成本考虑，老车主们购买保险时往往尽量精简，附加在主险上的附加险则更加不受待见。一保险公司工作人员介绍，很多附加险常年冷门，相对而言，玻璃险、划痕险、自燃险、不计免赔险等群众基础则较好。“这很容易理解，玻璃险、划痕险出险概率较高，自燃险性价比高，不计免赔险可以减少费用支出。”她解释道。

选附加险无需“大而全”

记者了解到，当下保险公司推出了五花八门的附加险。据平安产险工作人员介绍，该公司推出了系安全带补偿特约险、代步车费用险、保险事故附随费用损失险、交通事故精神损害赔偿险等险种，但很多车主可能并不了解这些附加险。她解释这些附加险的用途称，“比如一些商务车为了避免商业谈判等重要场合掉链子，可投保代步车费用险，类似于租车服务。发生意外事故，可能产生住宿、交通费用，保险事故附随费用损失险就能补偿这类损失。”

附加险如此之多，消费者需有的放矢。如果缺乏较好的停车环境，不妨购买玻璃险、划痕险；夏天高温，车龄较长的可搭配自燃险；如果只信任4S店的修车服务，指定专修险可弥补定损和实际修理差价。需提醒车主的是，目前湖南实行车险费率浮动政策，出险次数与承保费率直接挂钩，小事故报案可能得不偿失。因此，附加险不需要贪多求全。 

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