保险中的免赔额是什么意思？为什么要规定免赔额？

在购置保险是，经常会看到“免赔额”，可能有些保险小白并不明白什么是免赔额，为什么在保险中会设立这样一个额度，有什么作用吗？今天我们就围绕着保险中的免赔额，仔细介绍一下它！

一、什么是免赔额

顾名思义，免赔额就是免赔的额度。保险公司与被保人约定，损失额在规定数额之内，被保人自行承担损失，保险公司不负责赔偿。免赔额常见于医疗险和意外医疗险中。

二、免赔额的四种形式

不同产品有不同的免赔额形式，一般有以下几种：

1、绝对免赔额

绝对免赔额是指保险合同中规定的保险人对于约定数额以下的损失绝对不承担赔偿的免赔限额。赔付金额没超过绝对免赔额，保险公司不予理赔；赔付金额超过绝对免赔额，保险公司赔付超过的部分。

举例：投保一款绝对免赔额为1万元、赔付比例为100%的百万医疗险，若被保人在保单期间内不幸出险，实际花费医药费10万元，那么保险公司赔付9万元。

2、相对免赔额

与绝对免赔额不同，相对免赔额是保险合同中规定保险公司承担赔偿责任的起点限额。赔付金额没超过相对免赔额，保险公司不予理赔；赔付金额超过相对免赔额，保险公司全部理赔。

举例：投保一款相对免赔额为1万元的保险产品，当损失金额为5000元时，保险公司不予理赔；当损失金额为3万元时，保险公司赔付全部3万元。

3、总计的免赔额

把所有的费用加在一起，低于免赔额的保险公司不予理赔，但只要总额超过，即可拿到相应的保险金。总计免赔额常见于健康险中，如尊享e生2019附加责任中，可以选择家庭共享1万免赔额。

举例：投保一款总计免赔额为1万元的保险产品，保障期限为1年，当全年损失金额为5000元时，保险公司不予理赔；当全年损失金额为3万元时，保险公司赔付2万元。

4、消失的免赔额

是指保险公司对于小额损失不予赔付，对于大额损失全部赔付。免赔额随着损失的增加而减少。

举例：原先约定的消失的免赔额为1000元，保险公司对1000元以上的损失以111%的比例赔偿，这也就意味着，当损失达到一定数目时，免赔额就会消失了。

三、为什么要规定免赔额

免赔额提高了保险理赔的门槛，对被保人来说肯定是不希望有免赔额的，那么究竟为什么要规定免赔额呢？免赔额大致有以下几点作用：

1、节省保险公司成本，最大限度的压低保费

保险公司赔付时，除了理赔金额的支出，还有人力成本和其他费用支出，免赔额可以将一些小额理赔过滤出去，保险公司就会节省很大的经营成本，从而尽可能压低保费。对投保人和保险公司都是有利的。

2、提醒被保人加强自身的安全管理，控制小额风险

小额损失保险公司不予理赔，被保人无法转嫁小事故的风险。可以有效提醒被保人加强自身的健康管理，增强对自己的责任心，减少事故的发生。

小结：

免赔额的设计是必要的有效的，对投保人和保险公司都是有益的。不同产品的免赔额设计不尽相同，大家在选择保险产品时，要注意看清产品的免赔额，避免理赔的时候出现纠纷。