重疾分组和不分组哪种好？看到倍嘉乐保重疾险——不分组5次赔付，你就懂了

在选择多次赔付的重疾险中，总能看见“分组赔付”和“不分组赔付”，究竟是什么意思呢，分组好还是不分组好？今天我们就来仔细探讨这一问题！

一、重疾险的三种形态

1、单次赔付重疾险

单次赔付的重疾险，被保险人罹患过一次重疾，保险公司赔付后，保障就结束了。而罹患过重疾的人一般无法重新投保重疾险，这样一来，会造成此后几十年不再享有重疾保障，且罹患过重疾的人患二次重疾的几率会大大增加，单次赔付的重疾险保障不够全面。

与单次赔付重疾险相对应的是多次赔付重疾险，对于重疾可以赔付多次，被保险人人生各个阶段的重疾风险都能覆盖，保障更全面和充分一些。

2、多次分组赔付重疾险

多次赔付的重疾险按照分不分组可以分为多次分组赔付重疾险和多次不分组赔付重疾险。

多次分组赔付重疾险将合同中的重疾疾病分为多个组别：A组、B组、C组、D组......被保险人确诊某种疾病后，该组的所有疾病保障结束，其他组别的重疾保障依旧有效。

多次分组赔付虽然比单次赔付的保障要广泛，但也有一定的局限性，罹患某种重疾后，再罹患同组的其他重疾就无法得到保障。

3、多次不分组赔付重疾险

多次不分组赔付的重疾险，确诊一种疾病，保险公司赔付后，其他疾病保障依然有效。多次不分组赔付的重疾险大大增加了理赔概率。

那是不是多次不分组赔付的重疾险就一定比分组赔付要好呢？到底应该怎么选择？

二、分组与不分组该怎么选择

对于分组与不分组的重疾险，不能一概而论，要依据不同的情况具体分析。

1、赔付次数

如果两款重疾险的保费、保障以及重疾赔付次数都相同，那么一定是不分组赔付要优于分组赔付，但是市面上很少有这样的情况。一般来说，分组赔付的重疾险赔付次数会比不分组赔付次数更多，因此投保人选择起来就很困难。

但是也不是完全没有办法，我们可以根据分组是不是合理来筛选分组赔付的重疾险。

2、分组合不合理

分组合不合理与分组次数和高发重疾是否分散有关。

银保监会定义的6种高发重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术。在重疾险中的理赔中，6种高发重疾占所有重疾理赔率的85%以上，其中恶性肿瘤的赔付比例高达60%。因此高发重疾分散分组，恶性肿瘤最好单列一组，这样的分组是比较合理的。

在高发重疾足够分散的情况下，分组次数越多越好。

三、不分组赔付5次的重疾险——倍嘉乐保重疾险

通过上述介绍，相信大家对于重疾险的分组与不分组有了一定认识，也相信有很多人会想：如果有赔付次数多的不分组重疾险就好了。

这样的重疾险产品真的存在吗？是存在的。瑞华人寿近期推出的倍嘉乐保重疾险就可以不分组赔付5次，对于特定高发重疾还有二次赔付。

产品基本形态： 

从产品形态上看，瑞华倍嘉乐保重疾险重疾可以不分组赔付5次，赔付比例为100%基本保额。

对比市面上较为热门的多次赔付重疾产品，可以发现绝大多数不分组赔付的重疾赔付次数为2-3次，5次赔付在分组中较为常见，瑞华倍嘉乐保重疾险重疾5次不分组赔付实在是难能可贵，保障力度非常强。

小结：

在其他因素相同的条件下，不分组赔付要优于分组赔付。但市面上多次赔付重疾险产品众多，条件各不相同，很难一概而论，要综合自身需求和产品性价比来考量，大家也可以寻求专业保险机构的帮助，量身定制保险方案。此外，作为市面上较少的不分组5次赔付的倍嘉乐保重疾险，值得大家考虑。