重疾险中的轻症有必要买吗？怎么选？

重疾险经过不断的发展，保障也在不断扩大，从原有的重疾保障，到现在的中症、轻症等责任。但也还是有些投保人有这样的疑惑：重疾险不就是为了保重疾吗？何必多花保费去买轻症保障？

今天我们就一起来看看重疾中的轻症保障到底有多重要，怎样挑选好的轻症保障？

一、什么是轻症，哪些轻症值得关注

1、什么是轻症

对于重疾险来说，可能更多人关注的是重疾保障，因为罹患重疾后的治疗费用和心理打击对家庭来说往往是致命的。但是轻症是重大疾病的早期和轻度阶段，不仅更容易发现，还更加容易治愈。很多重疾在早期状态就被发现，如果按照重疾的理赔标准来说，无法达到重疾可以赔付的标准，所以轻症责任大大降低了重疾的赔付门槛。

2、哪些轻症值得关注

银保监会对于重大疾病规定了25种必保重疾，对于轻症目前尚未有统一规定。但是我们也不是完全没有办法，既然轻症是重疾的早期阶段，我们可以着重关注高发重疾所对应的轻症。 

二、轻症的治疗费用并不“轻”

有很多人有这样的误区，认为轻症的治疗费用不高，可以自己解决。但其实，轻症的治疗费用并不低，常见的几中轻症治疗费用如下表： 

可以看出，轻症治疗费用并不是我们想象的几百几千元，可以高达数十万元，对于普通家庭来说也仍是一个不小的负担。重疾险中的轻症责任就可以为被保险人承担这份风险。

三、轻症责任应该怎么选

既然重疾险中的轻症责任是有必要选择的，那么到底应该怎么选呢？可以从以下几个方面考虑。

1、病种数量和质量

一般来说病种数量越多保障越强，但我们不仅要考虑病种的数量，还要看到病种的质量，得看高发轻症是不是都有包括，如果没有包括高发轻症，数量再多也无济于事！

2、赔付比例

轻症赔付的比例越高越好。假设投保30万保额，轻症赔付比例为25%，则可以获得轻症保险金7.5万元，而罹患轻症后除了治疗费用，还有康复费用、长期药物费用以及家庭收入损失等，7.5万元对于家庭的补偿是不够的。

3、赔付次数及方式

罹患轻症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症的多次赔付的实际意义非常强。

目前市面上的重疾险轻症赔付次数从1次到5次不等，并不是赔付次数越多就越好，因为有些轻症赔付是分组赔付的，在获赔概率上不如不分组赔付。在分组或不分组固定的情况下，赔付次数当然是越多越好。

4、轻症保费豁免

轻症豁免是指被保人罹患轻症后，可以不用再缴纳余期保费，保障依旧有效。轻症豁免是一项非常人性化的规定，可以有效避免被保险人及家庭因疾病丧失收入能力后无力承担保费，进而丧失重疾保障的情况发生，很大情况下减轻了家庭负担。

小结：

轻症降低了重疾险的理赔门槛，扩大了被保险人的被保障范围，是有必要的。但是市面上重疾险的轻症责任良莠不齐，在挑选产品时可以从方方面面多进行对比，也可以寻求专业保险机构的帮助。