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重疾险中的轻症有必要买吗?怎么选?

更新时间:2020-01-15 10:59 作者:梧桐树保险网

重疾险经过不断的发展,保障也在不断扩大,从原有的重疾保障,到现在的中症、轻症等责任。但也还是有些投保人有这样的疑惑:重疾险不就是为了保重疾吗?何必多花保费去买轻症保障?

今天我们就一起来看看重疾中的轻症保障到底有多重要,怎样挑选好的轻症保障?

一、什么是轻症,哪些轻症值得关注

1、什么是轻症

对于重疾险来说,可能更多人关注的是重疾保障,因为罹患重疾后的治疗费用和心理打击对家庭来说往往是致命的。但是轻症是重大疾病的早期和轻度阶段,不仅更容易发现,还更加容易治愈。很多重疾在早期状态就被发现,如果按照重疾的理赔标准来说,无法达到重疾可以赔付的标准,所以轻症责任大大降低了重疾的赔付门槛。

2、哪些轻症值得关注

银保监会对于重大疾病规定了25种必保重疾,对于轻症目前尚未有统一规定。但是我们也不是完全没有办法,既然轻症是重疾的早期阶段,我们可以着重关注高发重疾所对应的轻症。 

二、轻症的治疗费用并不“轻”

有很多人有这样的误区,认为轻症的治疗费用不高,可以自己解决。但其实,轻症的治疗费用并不低,常见的几中轻症治疗费用如下表: 

可以看出,轻症治疗费用并不是我们想象的几百几千元,可以高达数十万元,对于普通家庭来说也仍是一个不小的负担。重疾险中的轻症责任就可以为被保险人承担这份风险。

三、轻症责任应该怎么选

既然重疾险中的轻症责任是有必要选择的,那么到底应该怎么选呢?可以从以下几个方面考虑。

1、病种数量和质量

一般来说病种数量越多保障越强,但我们不仅要考虑病种的数量,还要看到病种的质量,得看高发轻症是不是都有包括,如果没有包括高发轻症,数量再多也无济于事!

2、赔付比例

轻症赔付的比例越高越好。假设投保30万保额,轻症赔付比例为25%,则可以获得轻症保险金7.5万元,而罹患轻症后除了治疗费用,还有康复费用、长期药物费用以及家庭收入损失等,7.5万元对于家庭的补偿是不够的。

3、赔付次数及方式

罹患轻症的几率远高于重疾,复发率也更高,所以轻症的多次赔付的实际意义非常强。

目前市面上的重疾险轻症赔付次数从1次到5次不等,并不是赔付次数越多就越好,因为有些轻症赔付是分组赔付的,在获赔概率上不如不分组赔付。在分组或不分组固定的情况下,赔付次数当然是越多越好。

4、轻症保费豁免

轻症豁免是指被保人罹患轻症后,可以不用再缴纳余期保费,保障依旧有效。轻症豁免是一项非常人性化的规定,可以有效避免被保险人及家庭因疾病丧失收入能力后无力承担保费,进而丧失重疾保障的情况发生,很大情况下减轻了家庭负担。

小结:

轻症降低了重疾险的理赔门槛,扩大了被保险人的被保障范围,是有必要的。但是市面上重疾险的轻症责任良莠不齐,在挑选产品时可以从方方面面多进行对比,也可以寻求专业保险机构的帮助。

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