保险中的现金价值是什么意思？到底有什么用？

人们对于保险的不好印象大抵来自两个方面，第一是理赔产生纠纷的时候，第二就是退保失望的时候。如果选择退保的话，就会涉及到现金价值。我们今天就来用几个问题弄懂保险中的现金价值。

1.现金价值是什么？

所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司采取的是均衡费率，将我们前期交的保费，扣除保险保障成本、公司运营成本后，剩余的那部分钱就按照一定利率进行滚存，形成了现金价值。

简单的理解，你就可以认为“现金价值”=“退保时能拿回的钱”，毕竟对大多数人来讲，这就是现金价值最大的作用。

2.哪些险种有现金价值？在哪里看到？

短期保险，大多是交一年保一年，每年交的保费大多作为保障成本使用完，没有留存，自然就不会产生现金价值。通常只有长期保险才有现金价值。比如保障几十年甚至终身的重疾险、寿险、年金险等，都是有现金价值的。

一般的重疾险、寿险或年金险的产品投保合同会附有现金价值表，我们只需要对照自己的保单年度对应的现金价值即可。

3.现金价值还有什么作用？

现金价值除了在退保的时候会出现，在保障期间也能起到其他的作用，主要来讲有三个： 

这三种功能的优势就是能满足一定资金周转的需求，且保障仍然在，不会中断。

4.现金价值重要吗？哪些险种需要特别关注现金价值呢？

现金价值当然很重要重要，但是我们在购买重疾险、寿险这类保障型保险的时候，不必过多关注现金价值。毕竟这类保障型保险的主要功能是在危急时雪中送炭，并不是为了在年老的时候能把保险退了退出一笔钱来。

选择年金险的时候需要特别关注下现金价值。年金险最重要的考察项就是生存总价值，即领取年金与现金价值之和。我们在选择年金险的时候尽量选择生存总利益高，现金价值延续终身的产品，比如自在人生A款养老年金险。我们以35岁男士，年交10万，交10年，60岁领取年金为例，看一下在不同年龄可以领取的年金以及选择退保时可以获得的现金价值。

▲至80周岁，累计领取年金260.82万元，若此时退保，可领取80.5614万元现金价值；

▲至85周岁，累计领取年金322.92万元，若此时退保，可领取63.5856万元现金价值；

▲至90周岁，累计领取年金385.02万元，若此时退保，可领取48.6946万元现金价值，生存总价值比所缴保费多出了333多万！

【自在人生A款】具有领取金额高、领取时间与生命等长、领取后现价不为零，且保证领取20年的特点，是一款专注养老的硬核年金。

写在最后

最后要说的是，除了投保年金险，其他保障型保险不必太过关注现金价值。一旦投保成功，拥有了保障，不到万不得已最好不要放弃保障。否则，不仅经济上将会蒙受一定的损失，保障也会中断，如果身体健康发生了变化，还会有无法投保其他保障型保险的隐患，那就得不偿失了。