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商业保险有哪些种类?该怎么买?

更新时间:2020-01-02 10:22 作者:梧桐树保险网

社保是国家福利政策,有着广覆盖、人人可都保的特性,但同时也有诸多的限制。随着国人保障意识的增强,不少人都会为自己购买一系列的商业保险。那么商业保险有哪些种类,该怎么买呢?

一、商业保险有哪些种类?

商业保险按照保障对象不同可以分为家财险、车险和人身保险三大类,我们今天主要来讨论商业人身保险,其他的暂时不做讨论。毕竟人是最重要的,只有完善了人身保障才有资格去谈其他的。

意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。意外险中的意外需要具备外来的、突发的、非本意的、非疾病的等四个特性。

医疗保险是报销性质的保险,以发生合理且必要的医疗费用为前提,与什么病无关,但报销金额不得超过实际发生的医疗费用,搭配医保使用,可以很好的解决医疗费用问题。商业医疗保险中最为常见的是百万医疗保险和小额住院医疗险。前者保额大约在100万-300万左右,应对的是大病风险;后者保额大约在1万-10万,应对的是日常生活小病风险。

重疾保险是一种定额给付性质的保险,确诊并符合保险合同约定的疾病,保险公司就按照合同保额进行赔付,和实际的医疗费用无关,自己可以自由支配!可以用于弥补患大病之后的经济损失、维持家庭正常开支等。

寿险是以人死亡为标的,疾病或意外死亡都能获得理赔。定期寿险的主要作用是减少家庭经济支柱在主要责任阶段突然离世对家庭经济带来的巨大影响。终身寿险的主要作用是财富保全及传承。

二、商业保险该怎么买?

有几点购买要则,我们可以看一下,避免花多了钱还买到不合适的产品,或者没起到保障的作用。

第一,要理清自己的需求

配置保险是十分个性化的事情,每个人的需求不同,那么需要的险种、产品也不相同。我们想要买到合适自己的产品,第一步要做的就是理清自己的需求。这样才不会发生本来担心大病风险,却买了个寿险的情况。

第二,不要迷信“大”公司,认为越贵越好

保险并不是只有“大”公司的产品才好,也不是价格越贵越好。评价一款产品的优劣需要以保险合同中的条款为依据,综合保障详情是否全面、理赔标准是否合理、保费是否划算等多方面的因素。建议如果想要购置某个产品前,先去看下相关的测评文章。

第三,先买保障型的,再谈理财型的

像我们上文说的,生命才是最基础的也是最有价值的,其他的房子、车子、财产增值都是需要有“人”才会有价值。建议我们先完善自身的保障,再来考虑其他的。

第四,在能力范围内按需要购买足够大的保额

重点要说重疾险,目前大病治疗的费用少则10万8万,多则20、30万,这还不包括因为得了重病治疗而导致的收入损失。很多身边的朋友自信地以为自己很健康不会得重疾,或者是因为保费太高而去选择10万、15万的重疾保额,这是很不理智的,因为一旦生了大病,这一点钱其实起到的作用根本不大。

小结

当然,保险本身是融合了金融、医学多个学科的领域,普通消费者首次接触保险很容易云里雾里的,我们可以寻求专业平台的帮助,如梧桐树保险网。在专业保险规划师的帮助下买对、买好保险。

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