复星联合超越保长期医疗保险深度剖析

复星联合在2019年推出了多款大热网红产品，例如康乐一生2019、妈咪保贝重疾险，这次它又将注意力放到百万医疗险上，推出了长期的百万医疗险——超越保长期医疗保险。

今天我们就来深度分析一下【复星联合超越保长期医疗保险】，看看它究竟怎么样？

产品基本形态：

从整体来看【复星联合超越保长期医疗保险】根据不同的需求分为专家版和特需版，在百万医疗险中保费不算高，创新性的免赔额递减为被保险人提供了更低的免赔额，实用的增值服务和宽松的续保政策也为它增添了一抹色彩。

1、报销范围

复星联合超越保长期医疗保险一般医疗保险金为200万元，108种重疾保额为400万元，在长期百万医疗险中处于高保额水平。

①费用报销范围

复星联合超越保长期医疗保险的一般医疗保险金保障费用包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。具体来看包括以下几种费用：床位费、膳食费、护理费、重症监护室费、治疗费、手术费、救护车使用费等。基本上在就诊过程中可以遇到的费用，它都能报销，保障非常全面，且不限社保，进口药品也可以放心使用，一样可以报销。

复星联合超越保长期医疗保险特需版还可以选择二级及以上定点医院特需部/国际部/VIP部治疗，医疗设施更完善，住院环境更舒适。

②重大疾病范围

复星联合超越保长期医疗保险对108种重疾保额为400万元。对于6种核心重大疾病和19种常见重大疾病都有囊括，可见复星联合超越保长期医疗保险对于重疾的保障非常优秀。

③医院报销范围

与市面上其他百万医疗险类似，复星联合超越保长期医疗保险报销医院为二级及以上公立医院，一般来说县级医院就是二级医院了，也就是绝大多数医院都可以报销。

2、免赔额

①免赔额递减

复星联合超越保长期医疗保险创新性的提出免赔额递减这一措施，如果被保险人在上一保单年度内没有出险，那么在成功续保的下一年的免赔额，在上一年免赔额的基础上减去1000元，最多可以减少5000元，并且就算出险，免赔额依旧维持上一年的，不会恢复为最基本的免赔额。

百万医疗险普遍都存在1万元的免赔额，复星联合超越保长期医疗保险的免赔额规定为：专家版免赔额为1万元，特需版免赔额为1.5万元，有了免赔额递减这个规定之后，专家版免赔额最低为5000元，特需版免赔额最低为1万元，跟市面上同类产品比较起来，就非常优秀了。

②可选重症住院津贴

复星联合超越保长期医疗保险在可附加项中有一项为重症住院津贴，专家版为1万元，特需版为1.5万元。由于百万医疗险都具有免赔额，保险公司从以人为本的角度出发，如果被保险人发生重疾，选择重症住院津贴之后，就可以享受0免赔。

3、续保

复星联合超越保长期医疗保险保证续保6年。

①不因身体变差拒绝续保：一般来说市面上的百万医疗险有效期多为1年，百万医疗险不存在保证终身续保，而复星联合超越保作为长期医疗险，可以保证续保6年，且续保期期满之后，续保不会因个人身体变差以及理赔情况而拒绝投保，不需要健康告知和等待期。

②智能核保：复星联合超越保支持智能核保，如果智能核保不通过可以再选择人工核保，节省时间。

4、增值服务

复星联合超越保长期医疗保险的增值服务非常实用，包括免费提供就医绿色通道、医疗垫付、恶性肿瘤特药、质子重离子100%报销。

①重疾绿色通道

5个工作日安排专家门诊，10个工作日安排住院，实用性非常强，保险公司会与医院达成合作，为客户提供专家门诊、住院安排或手术安排等各种绿色通道，解决“看病难”这一大问题。

②可选质子重离子治疗

质子重离子治疗技术是一种目前国际上公认的放疗尖端技术，对癌症有非常好的疗效，而且副作用小，可以减轻对身体的伤害。单个疗程的费用大概在20-30万，普通人治愈大约需要2-3个疗程，算起来近百万，而且还不在社保报销范围内。复星联合超越保长期医疗保险将它作为增值服务，与其他同类长期百万医疗险相比，竞争力和性价比更高。

③恶性肿瘤特药服务

虽然目前很多抗癌药都入了医保，但是由于购药指标限制等原因，很多医院没有抗癌药，只能让患者掏钱去院外的药店购买，这类药品大都为进口药，价格昂贵且没办法用社保报销，患者很难负担得起，而复星联合超越保的恶性肿瘤特药服务，就可以对这类药品报销。

此外，癌症复发和转移的几率非常高，一旦发生，抗癌是长期的。复星联合超越保规定在保险起见期满但是恶性肿瘤治疗还没有结束的，在首个续保的保险期间可以一直承担这部分费用，这就说明癌症患者可以长期享受特药服务，保证癌症治疗不间断。

5、保费方面

可以看出，30岁成年人购买复星联合超越保专家版只需365元，每天1块钱，就可以获得最高400万的保额，为自己购入一整年全方面的保障，性价比非常高；而如果对医疗服务有更高的要求，也可以选择特需版，30岁成年人购买复星联合超越保特需版需要1292元的保费，可以选择二级及以上定点医院特需部/国际部/VIP部治疗，服务更舒心。

小结

总体来说，复星联合超越保是一款性价比非常高的长期百万医疗险，不仅对一般医疗和重疾医疗都有全面保障，还有恶性肿瘤特药服务，而且它创新性的免赔额递减规定使其在免赔额方面也更占优势，大家可以根据自己的经济情况及自身需求，选择专家版或者特需版。