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重疾保险保额多少合适?完美人生守护尊享版保额最高可投83万!

更新时间:2019-12-13 15:34 作者:梧桐树保险网

一提到买保险,很多人首先会想到重疾保险,因为重大疾病给家庭造成的影响令人惊恐。买重疾保险时,重疾保障数量和保额一直是许多人关注的重点。都说重疾保险的重疾保障数量越多越好,保额越高越好,事实真的是这样吗?今天我们就来解决一下这两个问题,让大家在买重疾保险时不再疑惑。

1、重疾保险能保障多少疾病? 

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不同重疾保险产品,对重疾的保障数目不一样,但无论是50还是100种,前面25种重疾都一样。25种重疾保障是重疾保险的核心,因为发生率高达95%,其中前6种重疾覆盖率就达到了80%。

对这25种重疾的赔偿标准,保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示:只有部分疾病是确诊即赔,其余疾病需要达到相应状态或采取相应治疗手段才赔付。 

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除以上6种重疾外,还有19种可选重疾。虽然没有强制规定,但各保险公司为了让自家的重疾保险产品更有竞争力,都将19种重疾纳入了重疾保险的必保范围内。 

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高发的25种重疾占疾病发病率的95%,每一款重疾产品都要包含这些重疾,并且对疾病的定义也是统一的。与其关注重疾保险保障多少种疾病,我们更需要的是关注保额。因为保额的多少,决定着重疾保险在出险时究竟能发挥出多大的作用。

2、重疾保险的保额要多少才合适?

重疾保险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能,被称为收入损失补偿险。那么, 重疾治疗费真的很高吗?得了重大疾病,到底要花多少治疗费?今天,就用数据来给你答案。

(1)重大疾病引发的治疗费用 

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以癌症为例,甲状腺癌可能10万块就能治愈,一些复杂的癌症治疗费却高达50万;终末期肾病的治疗除了肾移植外就是肾透析,从现有的医学水平和治疗费用来看,前期至少需30万治疗费。有一份重疾保险,就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力

(2)重大疾病带来的收入损失费用 

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罹患重疾带来的损失包含直接和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用,而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用,以及近五年无法工作的收入损失,这些间接损失有时候更高。如果有一份重疾保险,就能很大程度上弥补损失。

从以上两个角度来看,重疾保险真的很有必要。重疾平均治疗费用十几万,还要考虑生病期间的收入中断情况以及术后康复费用,因此配置重疾保险保额最低30万,在预算充足的情况下保额越高越好。

同时,多次赔付重疾保险要优于单次赔付重疾保险,不仅保障责任更周全,同样保费的情况下可能还可以买到更高的保额。所以想要保障更全面、保额更充足,可以选择多次赔付的重疾保险。

3、多款重疾保险产品测评

前文提到,多次赔付重疾保险性价比更高,那么市面上的多次赔付重疾保险到底哪家强呢?我们挑选了对重疾分6组6次赔付的四款热销型重疾保险进行横向对比,相信可以得出一个公平、公正的答案。 

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几款产品对比后,我们直接给结论:

由梧桐树保险网专属定制的完美人生守护(尊享版)作为多次递增赔付的重疾保险,保额能增长,最高可累计赔付750%重疾保额,保费价格也很低。想获得重疾多次保障,又在意性价比,完美人生守护(尊享版)是很不错的选择。而且,基本保额最高可投83万,累计最高可赔付7.5倍重疾保额,也就是622.5万,可充分满足对高保额有需求的人群。

在几款产品中,嘉多保的癌症保障较充分,有家族病史尤其关注癌症保障的朋友可以考虑一下。不过它的保费比完美人生守护尊享版要高,重疾赔付保额也没法逐年递增,大家可根据实际需求权衡。

中倍加尔保保费最低,但中轻症保障明显低于完美人生守护尊享版,还不可附加癌症二次赔付,保障力度不够。备哆分1号重疾保障不如完美人生守护尊享版和倍加尔号,保费价格也较高,性价比不足。

综合来看,完美人生守护尊享版重疾保险投保门槛更低、重疾、轻症、中症保障都更高,同等条件下保费优势很明显,怎么看性价比都很高,值得投保。

4、说在最后

不同的年龄、性别、经济收入的人群对重疾保障的需求也不同,但完美人生守护(尊享版)重疾保险能全方位的满足大家所需,可以放心大胆地入手。重疾保险产品很多,大家在购买重疾保险前应先明确自身情况和需求,才能买到既适合自己又比较划算的产品。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家规划科学完善的保障,可量身定制保障方案。


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