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老人大病保险有什么作用?如何选购产品?

更新时间:2019-12-13 15:20 作者:梧桐树保险网

随着年龄的增长,到了老年阶段,身体机能每况愈下,罹患重疾的几率也随之攀升。因此,很多人想给年岁已高的父母买一份保险,希望能抵御大病的风险。

老人大病保险,大病保险

我们从老年人群的死亡率原因也可以看出,癌症及心脑血管等大病是老年阶段最大的风险。因此大病保险对老年人而言作用很大。给父母买保险是儿女的孝心,但是老年人买保险有着诸多限制。

1、老年人挑选保险的三大限制条件

(1)年龄限制:年纪越大,风险越大。保险产品都有投保年龄限制,重疾险一般最高的投保年龄是55岁,医疗险超过65岁就基本买不到了;

(2)健康限制:给老年人买保险,最大的限制是健康问题。三高、肺气肿、心脑血管疾病都是老年人中常见的疾病,重疾险、医疗险的健康告知相对严格,有这些疾病投保会比较困难;

(3)保费高、保额低:年龄越大保费越高,,容易出现保费倒挂的情况。而且老年人能买到的保额也会比较低,比如有的重疾险产品30岁可投最高保额是50万,50岁或许只能最高20万,保障不够充足。

虽说有诸多限制,但是仔细用心挑选,还是可以找到合适的险种的。我们需要从老人日常的风险入手,选购所需保障。

老年人一旦上了年纪,行动不便很容易发生意外。同时,年龄越大,身体的各项指标也每况愈下,患病的几率增高,很多老年人有糖尿病、三高。因此,老年人在生活中面临着意外和疾病风险,可以配置以下四大保险进行保障。

2、适合老年人的四大险种及作用

(1)意外险

老年人由于身体缘故,发生意外的概率比一般的成年人要高很多。

老人大病保险,大病保险

意外险不需要健康告知,保费也很便宜,给父母投保没有太大问题。而且市面上也有针对性保障中老年人的意外险产品,大家可根据具体需求来给父母挑选产品。

(2)重疾险

重大疾病随时都可能发生,我们能做到的就是及早配置重疾险来抵御风险。重疾险投保一定要趁早,婴儿时期投保最好,趁着身体健康、保费便宜赶紧买。如果错过了这个时期,最好的投保时间是现在。

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从数据中可以看出,41-60岁重疾险出险占比高达66.88%,老年阶段是重疾高发阶段。虽然年轻时买重疾更容易也更便宜,但老年人风险发生的几率很高,愈发需要保障。如果父母身体健康,还能买到合适的重疾险就抓紧机会买,毕竟重疾险真的能抵御大病风险。

(3)防癌险

重疾险产品对于年龄、健康的要求比较严格,老年阶段身体状况不好时投保重疾险很可能没有适合的产品,这个时候可以选择用防癌险来代替重疾险。

防癌险,就是保障癌症的保险。癌症是重疾中患病率最高的,也是理赔率最高的疾病。年龄越大,患癌概率也越大。身体不好的老年人买防癌险,足以堵住最大的风险。防癌险和重疾险一样,都是确诊给付。

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而且防癌险价格更便宜,健康告知也非常宽松,有三高、糖尿病、脑中风之类的情况都可以买,最高承保年龄一般是70/75岁,更加适合给身体状况不好的老年人投保。

(4)医疗险

说到医疗险,很多人都会买百万医疗险,只需要几百元保费就能享受几百万的保额保障。市面上大多数百万医疗险承保年龄都限定在60岁以下,少数可支持到65岁。如果身体各项指标也比较好,可以考虑买百万医疗险。 如果已经不太适合买百万医疗险了,配置一份癌症医疗险也是不错的选择。

相比于百万医疗险,癌症医疗险虽然报销范围只有癌症或原位癌,但健康告知十分宽松,高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保;投保年龄相对比较宽松,70岁甚至80岁都能投保。同时,癌症医疗险的保额同样是百万起步,而且保费更低。

3、适合老年人的投保组合方案

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方案特点:

1、意外险选择的是梧桐树保险网上热销的安馨人生之中老年人意外险,这是一款中老年人专属意外险,投保条件较宽松,意外伤害、医疗、住院津贴全方位保障,而保费仅需150元,性价比很高;

2、防癌险选择的是德华安顾孝亲宝,这款保险具备一次性赔付功能,且无需任何体检,即可享有10万元额度的保障,适合为没法投保重疾险的老年人提供大病保障;

3、百万医疗险选择的是卓越无忧百万防癌医疗险,不符合健康告知的老年人可以选这个产品,产品对健康有一些问题的消费者很贴心,而且保费便宜,保障充足,最高可续保到100岁。防癌险与防癌医疗险搭配购买,能为老年生活提供更充足的保障。

4、说在最后

父母上了年纪,多多少少会有一些慢性病或者检查异常的情况。因此,为父母配置保障前,必须先了解清楚他们的健康状况,才好为他们选择最合适的保障。盲目投保,可能花了钱,但不一定买对了保险。想要买到既合适父母又比较划算的保险,可以联系梧桐树保险网的专业保险规划师,为大家定制科学合理的投保方案!


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