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怎么为孩子做好保险规划?一文便知!

更新时间:2019-12-12 15:23 作者:梧桐树保险网

目前为孩子购买少儿险,也是目前我国家长为孩子做儿童投资理财的主要渠道之一。

因为少儿险大多具有保障功能同时还兼具一定程度的投资功能。比如少儿险中的意外险、重疾险等,就是具有医疗保障功能。而教育金保险,则有一定的投资功能。

生活中我们经常看到年轻的父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险,多是咨询教育金保险的,代理人也比较侧重于推荐教育金保险。

其实,父母为宝贝买少儿险也是有讲究的。

1、首要考虑健康保障

一般来说,小孩的保险账户主要依次包括以下几项:

一、俗话说健康第一,首先要做好孩子的健康保障,以解决医疗费用,特别是大病的医疗费用;

二、准备教育金,通过它,家长可以为孩子未来的教育准备充足资金;

三、意外伤害保障,以转嫁孩子遭遇意外伤害的风险;

四、家庭财力允许的情况下,还可考虑为孩子投保储蓄型、偏理财类的保险,以传承财富,保全家庭财产;

甚至有的经济很富余的家庭还会为孩子投保养老险。

提醒:先家长后小孩越早越好

大人是家庭的经济支柱,如果只给孩子买保险,大人不买,万一大人发生意外,家庭可能会陷入困境,孩子将来的教育也得不到保障。所以,在为孩子投保前,大人应首先为自己投保。而对于小孩投保,则是越早投保,保费越便宜。如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。

2、一健康二保障三教育

根据少年儿童这一特定人生阶段的风险特征,一份完整的少儿保障计划主要应着眼于三方面的功能,一是健康保障,二是人身保障,三是教育保障。健康保障可以通过购买重大疾病保险、医疗费用补偿保险等保险产品来实现;人身保障可以通过购买意外伤害保险、定期寿险等保险产品来实现;教育保障可以通过购买各类的教育金保险、带有定期给付责任的两全寿险,特别是两全分红寿险等保险产品来实现。

至于家庭如何给孩子买保险,梧桐树保险网保险专家的建议是:

经济实力一般:重大疾病保障+意外伤害保障+住院医疗费用保障;

经济实力较强:重大疾病保障+意外伤害保障+医疗费用保障+分红型的两全寿险或年金保险;

经济实力很强:重大疾病保障+意外伤害保障+医疗费用保障+分红型的两全寿险或年金保险+万能保险。

提醒:要购买附加豁免险种

在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

3、意外伤害险赔付率最高

目前市场上的儿童保险那么多,还有很多儿童也可以买的其他保险,一份完整的少儿保险必须实现两方面的保障,即健康和教育,这也是全天下家长最关心的也是最担心的两个问题。

健康主要是意外、重疾风险,教育自然就是充足教育金的累计。因此,少儿保险必须包括以上两个方面的保障内容。

儿童最常出现的风险是意外事故。由于孩子好奇心强、好动,而自我防护意识又较弱,长期以来,意外风险形成了对孩子生命安全的最大威胁。在少儿的实际理赔案例中,意外伤害医疗的赔付率也是最高的。

所以,父母在为孩子投保时一定要考虑到实际的保障需求,先有意外、重疾类的保障型产品,再考虑教育金累计等理财型产品。

提醒:注意保额的限制

根据中国银保监会的有关规定,为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计死亡风险保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。

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