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报销型医疗保险需要买吗?什么时候买?

更新时间:2019-12-10 17:49 作者:梧桐树保险网

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报销型保险,医疗保险,商业保险

报销型医疗保险,以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。如果有一部分已通过社会基本医疗保险体系或单位报销,那只能按照保险补偿原则,补足所耗费用的差额。

常见的报销型医疗险,是住院医疗费用和手术费用保险,也有一些门急诊费用保险。门急诊费用报销型保险保险费较高。保险公司通常会设定免赔额,它指损失在一定限度内、保险公司不负赔偿责任的额度。例如,若合同中规定绝对免赔额为100元,则损失在100元以下,保险公司不予赔;若损失超过100元,对超过的部分给予赔偿。

报销型医疗险根据保险期限,分为一年期和定期两种,各有优缺点。前者投保人可灵活选择投保年份,有较高的财务自由度。但这类产品在承保、续保等方面有诸多规定。例如,对年龄超过40岁的投保人,相比更为年轻者的体检标准会更为严格,而对于超过50岁的投保人几乎都要求体检;此外,被保险人在年轻时由于身体健康几乎都可续保,但对中老年人、尤其对于多次发病并有理赔记录者,保险公司有可能拒绝续保,也有可能会增加保费。

后者一般分5年期、10年期、20年期。在这期间保费不会随着投保者年龄增长和身体状况变化而增加,也不存在中途保险公司提高保费或拒保现象。不过由于期限较长,投保人也就失去了可选择的灵活性,且所需支付的保费也高些。

相对而言,报销型医疗险对无社会保险保障人群作用更大,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。但不要一险多买,因报销型医疗险适用补偿原则,即使购买了多份保险,也不会获得超过实际花费的赔偿。

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