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终身寿险,如何做到保障一生?

更新时间:2019-12-11 13:51 作者:梧桐树保险网

目前市面上的寿险产品,按类型一般为传统型和投资型。投资型寿险有分红、万能、投连险等,它们兼具保障和投资功能,通常比传统寿险缴费更高。

终身寿险,寿险保障

按照业务范围来划分,寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。但是很多消费者在买保险时,都不太明白,终身寿险是什么?定期寿险和终身寿险有什么区别?

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。

终身寿险是相对于定期寿险而言,它是一种不定期的死亡保险,即保险合同自生效日起,保险公司会对被保险人终身负责,直到死亡为止。即被保险人无论何时发生身故,则保险人均须给付保险金的保险。而定期寿险不一定会发生赔付,那么终身寿险,保险公司存在100%的赔付可能性,精算师所计算出来的保费自然就高很多。

在目前大多数人的意识中,感觉定期寿险这种“不返还”的保险产品不划算,但专家提醒,在选择寿险产品的时候一定要结合自身需要。定期寿险便宜,但是消费型的;终身寿险贵,但可以保障一生。

那么,终身寿险适合谁呢?

终身寿险既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔高于投资的财富,是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定,较高资产,希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士,也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。

很多年轻人购买了可转换的定期寿险,这种产品较为便宜,但属于纯消费型险种,不可返还。当经济情况改善、变得富裕时,可以将定期险转为终身寿险,将原定期寿险保单中的现金价值变相转为终身寿险所需的保费,不至于长期缴纳到最后一点回收金都没有。

与重新投保一份新的终身险相比,这种转换的最大好处是可按照自己最初投保时的年龄来计算费率,而不必按目前年龄计算,节省了保费的支出。

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