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定期寿险性价比高吗,怎么选择?

更新时间:2019-12-11 13:52 作者:梧桐树保险网

定期寿险,包括一些纯保障型的组合保险,在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看,却有很多值得推荐的地方。

定期寿险性价比较为偏高,这是真的吗?

一、保障高家庭责任重者更适宜

由于具有费率低、保障程度高的特性,定期寿险适合的人群主要包括:在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人;家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱的人;正在偿还贷款或债务的人(特别是“房奴”);家庭经济条件并不差,但寿险保费预算计划较少者。对这些人群而言,定期寿险是廉价的保险,是可以作为“垫底”用的优质保单,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障,但无储蓄功能与投资收益。

二、费率低保障责任简明易懂

在保险市场上,能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的保单,有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型,其中以定期寿险最便宜。

比如同一位30岁的男性,在一家保险公司投保,若购买10万元保额的终身寿险,20年缴费,年保费5520元;若购买保额10万元保额的永利两全保险(每3年返本,保障终身),20年缴费,每年缴费8470元;而购买定期寿险,保障到60岁,30年缴费,每年保费仅为490元。之所以有这么大的费率差距,最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能,而定期寿险则是用完作废,“过期作废”,没有现金返还。

定期寿险就是可以“用最少的钱,解决最担心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后经济能力许可,可以再购买其他类型保单完善,也是一种不错的选择方式。若本身已经购买有终身寿险的主约,觉得保额太低,想提高保障,还可以在主约里附加定期寿险附约,保费又会更便宜。

优点低保费、高保障定期缴费、终身保障;具有储蓄功能可保本可保生,也可保死,生死两全保障缴费弹性;保额可根据人生阶段和需求调整;有机会回本或增值

缺点不能回本,契约结束后现金价值为零费率较高;回本速度慢,提前解约有损失费率较高;提前解约有损失投资有可能亏损,保障程度较低

三、纯保障型保险计划综合保障用处多

此外,目前市场上也有一些纯保障型的保险计划,其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求,保障力度强,保障范围广,由于不涉及保费返还,费率也不高。适合处于家庭责任最重时期(已婚、有子女、有贷款等)的人群投保。

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