养老保险哪种好？买什么养老保险好？

目前，中国是人口老龄化发展速度最快的国家之一，主要特征是增速快、规模大、未富先老，加上人们生活水平的不断提高和物价的一路攀升，未来养老费用令人担忧，越来越多的人想到了养老的问题。那么我们如何购买到合适自己的养老保险产品？养老保险哪种最好？什么养老保险最好？

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

储备养老资金的方法有很多，就保险而言，理财保险、商业养老保险都是增加养老财富积累和储蓄养老资金的好方法。

一、新农村合作医疗

如果是农村户口最先应该考虑的是参加新农村合作医疗，年纪越大医疗风险的机率就会越高，新农村合作医疗一年费用也就20－50元，但发生住院医疗可以减轻经济负担，属于国家广覆盖的福利性社保政策。

二、新农村养老保险

农村养老保险，是指以农村非城镇户籍的居民为保险对象的养老保险制度。

保险对象的权益有：

1）投保人在交费期间身亡者，个人交纳全部本息，退给其法定继承人或指定受益人。

2）投保人领取养老金，保证期为十年。领取养老金不足十年身亡者，保证期内的养老金余额可以继承。无继承人或指定受益人者，按农村社会养老保险管理机构的有关规定支付丧葬费用。领取者超过十年长寿者，支付养老金直至身亡为止。

3）保险对象从本县（市）迁往外地。若迁入地尚未建立农村社会养老保险制度，可将其个人交纳全部本息退给本人。

4）投保人招公、提干、考学等农转非，可将保险关系（含资金）转入新的保险轨道，或将个人交纳全部本息退还本人。

这个政策国家目前在试点，要向当地村委会了解一下是否已经实施，如果实施就赶紧参加，一年一般200－300元，当然各地政策也各异，如果没实施只能等了。

三、社保

社保是基础，商业保险是有益补充，如果有工作单位，单位缴纳社保。这都是基础的保障要完善好。

四、商业保险

1、年纪在40周岁以上的：

养老保险、医疗保险买是可以的，但费用会比较高，如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。大病重疾险费用比较高，因为一般这个年龄以后出现医疗疾病的风险已经很高的，一般要体检，如果体检不合格，要么拒保，要么加费承保，要么已有的疾病不在保障范围之内。建议最简单有效的组合就是：终身寿险+意外险。意外险，分意外伤害和意外医疗，一般一年200－300元，属于低保费高保额的险种，就可以了。如果经济条件仍有限，就买意外险即可。

2、年纪在40周岁以下的：

这个年纪基础保障已经完善，经济收入水平较高的家庭或个人来说，可选择份专门的商业养老保险。

各大保险公司都推出了相应的商业养老保险，其缴费年限可由自己亲自选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。但考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。一般来说，商业养老保险产品十分丰富，险种繁多，您可以参考相应的险种收益率和具体案例进行分析，也可要求保险公司提供详细的收益年表等信息，以便获得更为合适的产品建议。

五、投资理财保险

投资理财险可以当作养老险使用，是储备养老金的一种形式。

理财险一般提供重疾保障，在保障期限结束后提供返还，有的理财产品还提供分红，使返还的钱能够抵御通货膨胀。对于人身保障不足或者缺乏的人群来说，购买重疾+返还+分红型的理财险储备养老金是不错的选择。一方面既有保障，一方面通过长期缴纳保费的方式，进行养老金的强制储蓄，实现养老保障。

这类产品一般是长期险，如果投保后退保，损失较大，建议在购买前要充分进行产品的比较，并进行充分沟通，多关注产品的保障责任、返还的时间和保障额度等具体情况。建议前往大型的保险公司或者网站进行投保，增加个人保障。

简单来说：

1、一年没有余下1万左右，建议买重疾险：2000~3000/年；

2、每年有比较多的闲钱，2~5万的，可以考虑再买一份养老或给子女买份教育险；

3、5万~10万的，可以买份养老险；

4、10万以上可以考虑股票或基金等；

5、100万以上，可以考虑买艺术品或收藏品。

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