存钱养老还是缴纳社保，哪个更好？

退休一延再延，问题来了，我们是自己存钱养老划算还是缴纳社保更保险？

延迟退休已被提上日程，未来，如果大家都65岁退休，试想一下，以自己的健康状况，我们能领几年退休金，如果还没退休就疾病缠身，那么我们还得拖着病躯上班多少年？是自己存钱养老划算还是缴纳社保更保险？

把钱存银行里养老，55岁退休假如你25岁开始参加工作，不交养老保险，每月自己存500元养老，工作30年，那么如果按5年一个计划周期，你的职业生涯一共有6个计划周期。以5年为一个节点，在银行零存整取(3万元)养老金，到期后本息共计32288元。到第6年时，第二个五年养老计划启动，即在第6年到第10年里，你每月在银行存500元，存满5年，到期取出。

与此同时，你的第一个五年养老计划的期限到期了，取出后，把第一期的本息(32288元)以整存整取的方式，再存5年期，到期后，本息共计39956元。以此类推，等你工作30年55岁退休时，总计可得本息381203元。这些钱是放在银行整存零取，还是继续存着不取或者存一部分取一部分，都由自己支配。

而你工作30年，被国家强制征收的养老金远远不止每月500元(养老保险，单位缴纳20%，个人缴纳8%)，所以无论是从金额，还是支配自由度上来说，个人存钱养老都更具性价比。但是同时笔者也有个疑虑，你能确保自己存的钱能够跑赢通胀？下面我们来看另外一种情况。

花钱买保险养老，缴满20年以下内容，来自某网友的经历，笔者收集整理如下：很多年前，该网友买了人生第一份保险。当时他每月的工资在200多元，而每年的保费为660元，几乎是他当时近3个月的工资。保险约定，交满20年保费，在他60岁退休时，可以领2万元的医疗费用，此后的每个月可以领取300元，过世后还可以拿到5万元，受益人是他父母。20年过去，真实情况是，他的年收入达到50多万元，父母每月的退休工资也达到5000元，而此时领取的每月300元保费还不够他吃一顿饭。所以，千万要记住，常规的保值增值是无法抵御通胀压力的。

那些提出社保无用论的人其实是把人置于巨大的风险之下。因为在20年前，退休工资仅在200元左右，可现在基本在其10倍以上。虽然社保无法让你过上优越的生活，但几十年后，你至少可以衣食无忧，如果不参加社保，那么你必须有每20年10倍以上增长的理财计划，否则你会过着低保的日子。

最后，笔者想说，其实这两种观点都有其合理性，但也都存在一定的前提条件，只有根据自己的真实条件做出来的养老规划和理财规划，才是可行的。