理财型保险值得买吗？有哪些优缺点？

1、理财型保险值得做吗？

——对于富人，值得做；主要用途是避债避税，资产传承（传给下一代，避开遗产税）；

——对于中产，不值得；他们的资产还没大到需要避税的程度，而保险的理财功能又比较弱；

——对于小资，值得做；主要用途是强制储蓄，提前做好退休养老规划；

——对于经济困难者，不值得；要做的保险要集中在保障类，不能花钱在理财型的保险。

2、理财型保险的优缺点：

优点：

——传统分红型可保本，保证资金安全；

——养成强制储蓄的良好习惯；

——养成提早规划的良好习惯；（是的，这是个非常好的习惯，但不是每个人都有）

——收益与定期存款持平；

——避债功能，避税功能。

缺点：

——其实上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。

3、适用人群是哪些？

——有闲钱而且耐得住时间。

为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下（但是有送保障），但小编看来，不如拿钱存定期，拿定期收益买卡单。

同时也有万能型产品，目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁，收益率大部分在4%上下，有附送保障，这类产品我倒是觉得可以考虑，但期间较长，收益与定存差不多，中途退出有损失，真正需要闲钱配置一点就好了。

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