定期寿险和终身寿险有何不同

人寿保险从保障期限上，可以分为定期寿险和终身寿险两大类。很多人对于定期寿险和终身寿险的不同不是很了解，在解决具体问题时也难以做出选择。定期寿和终身寿的不同有哪些？怎么挑选合适的定期寿和终身寿产品呢？

一、定期寿险和终身寿险的定义

终身寿险是指不定期死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。相对于终身寿险，定期寿险只保证保险合同约定的期间内死亡给付保险金。

简单地讲，终身寿险买的是终身身故保障，定期寿险买的是固定阶段内身故保障。由于一个保终身，一个保定期，虽然都是保险人承担被保险人死亡给付责任，却带来完全不同的保障功能。

二、定期寿险和终身寿险的不同

1、保单价值积累不同

定期寿险是在确定的时间段内，通过投保将风险从个人自担向保险公司转移，在年富力强的阶段转嫁身故所带来的风险，以较低的保费撬动较高的保障，充分发挥出商业保险风险转移的特点。因此相对于终身寿险，定期寿险保费更加低廉，但定期寿险多为消费型保险，没有保单价值的积累，如果保险期限内未发生身故责任，已缴纳的保费也不会返还。

而终身寿险由于没有固定的保障期限，保障持续至被保险人身故为止，因此通常来说，终身寿险的保单都会有长期的价值积累，与定期寿险相比，在享受同等基本保额时，每一期缴纳的保费就会高一些。

2、适用情形不同

终身寿险可以解决两大问题：被保险人的资产创造能力因身故而终止的风险，以及在实现资产安全积累、稳定传承中发挥作用。

而定期寿险的功能更加集中于弥补因为被保险人身故，创造资产的能力终止所造成的经济损失，不具备资产积累、资产传承的功能。

3、适用投保人群不同

终身寿险和定期寿险，都适合为家庭以及企业的经济支柱、承担重要家庭责任的家庭成员投保，但适合的人群还是有所差异。

年轻人或经济条件不太宽裕、处于事业成长期的人群，投保终身寿险会承担较大的经济压力，就可以优先配置定期寿险作为过渡；

对于已经有了一定经济基础的人群来说，更适合投保终身寿险，不仅可以免除到期续保的麻烦，也不会发生随着年龄增长保费随之升高、身体条件发生变化不能继续投保的情况。特别是对于高净值人群来说，终身寿险能有效发挥资产传承的功用。

三、怎么选定期寿险和终身寿险？

1、定期寿险

一是看费率高低，在每年缴纳保费差不多的情况下，比较所能得到的保额高低。二是看投保条件，自己的具体情况是否能满足投保条件，通过核保。三是看免责条款，责任免责条款越少，也就意味着得到的保障范围相对更全面。

2、终身寿险

一是看保额限制，看最高能够买到多少保额。二是看免体检额度，购买高保额是否需要体检，免体检额度是多少。三是看产品特色，是固定额度的定额终身寿险，还是基本保额可以增长的增额终身寿险，增长是固定收益类还是分红型、投连型等。

商业保险是一种风险转移工具，它可以广泛地运用在我们的生产生活里。熟悉条款所表达的原理，在不同生活场景中，充分运用它。无论投保终身寿与定期寿，都能体现出对家庭其他成员的爱与关怀，值得我们去了解和选择。