如何区分增额终身寿险和年金险

在国内的人寿保险中，比较突出的是年金险和增额终身寿险。两者在提供保障之外，都能为资产的安全增长提供保障，能够锁定长期、稳定的成长率，但两者间还是有较大的不同。很多人在选择保险产品时，会困惑这两款产品到底应该怎么选择，年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

一、年金险和增额终身寿险的概念

年金险属于寿险，是指投保人在约定年限内，定期缴纳保险费，被保险人在合同约定的年龄开始定期领取年金的保险。年金保险有定期年金和终身年金两类，终身型年金保险能够为被保险人提供终身保障。

增额终身寿险也属于寿险，投保人在约定年限内定期缴纳保险费，以被保险人身故或全残责任为条件进行赔付，保单基本有效保额会随着时间的推移而有所增长，能够为被保险人提供终身保障的保险。

二、年金和增额终身寿险的区别

1、保障范围和赔付时间不同

年金险在投保人签订合同时，就已经在合同中约定了从某年开始领取，每年领取的金额和方式，主要是对未来生存质量的保障。

而增额终身寿险只有在保险责任发生时可以获得赔付，身故保障主要是为被保险人的家人提供经济支持，并没有明确约定赔付的时间。

2、灵活性不同

每份保险合同都有现金价值。现金价值可以简单的理解为，如果发生退保行为，当时能够退回的金额。

从保单现金价值的灵活性上来说，增额终身寿险更加灵活，投保人在有需要的时候，就有部分领取保单现金价值的权利。

3、适用情形不同

虽然终身型的年金保险也可以做到终身领取，但通常来说年金保险的领取方式较为固定，更适合在专款专用时发挥作用，例如作为养老的终身型养老年金，主要用于老年生活时的生活补贴。

而增额终身寿险最重要的还是为被保险人的家人提供经济上的保障，另外在有特殊需要时，符合条件可以灵活领取现金价值用于应急，在用途、领取时间上都没有限制。

在考虑选择年金险还是增额终身寿险时，投保人要综合考虑家庭的实际情况。如果有特定的用途考虑，比如只用于养老，那么选择年金产品更合适。如果家庭经济条件较为充裕，希望能给家人提供身故保障，在未来没有明确的需求但需要有应急的储备，那么选择增额终身寿险产品就更为合适。