如何买重疾险?横琴无忧人生2020给你答案,人生无忧!
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
点击上方金色字,前往微信公众号

梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

保险本就是一个有着知识门槛的领域,随着有保险意识的人越来越多,同时产生“到底该怎么买保险”疑问的人也越来越多。

常常有业内人诉苦:普通的一个意外险四要素都要解释半天,真的不知道怎么跟消费者解释,该如何配置重疾险这类条款复杂的险种。其实,大可不必将问题复杂化,我们完全可以先理清楚消费者的需求,再来挑选产品。

业内保险专家组织过一个《买重疾险,到底是买什么?》的问卷调查,许多保险消费者踊跃参加,获得投票Top3的分别是:

NO.1:赔付的保额

NO.2:产品条款优秀

NO.3:产品性价比高

由此可见,保险消费者已经更加关注产品的保障及理赔本身,更深入地去理解产品的保障责任了。而从消费者最关注的三大需求来看,挑选出一款合适的重疾险其实一点也不困难!

横琴无忧人生2020重大疾病保险,就可以完美满足以上三大需求!

第一,我们需要尽可能多的赔款

“买保险就是买保额”,这句话相信关注保险的人应该看到过无数次了。毋庸置疑,充足的保额、更高的赔付,才能让我们在风险面前充满底气。

横琴无忧人生2020重疾险无论是在重疾,还是中症、轻症,甚至是可选的恶性肿瘤二次赔付上,都远比市场同类产品赔付比例高。

●重疾,最高可额外赔60%保额

横琴无忧人生2020本身是一款重疾单次赔付的产品,但除基本赔付100%保额外,它对重疾高发年龄段,也是重大家庭责任年龄段,可以提供额外的补充保障。按赔付比例的不同可以分为两个阶段:

50(不含)岁之前确诊罹患重疾:额外赔付50%保额,共赔付150%保额;

50-60(不含)岁之间确诊罹患重疾:额外赔付60%保额,共赔付160%保额。

相当于如果基本保额是50万,那么将有可能获得最高80万的保险金,而实际保费支出仍然对应的是50万保额的费用。

我们选择了多款市面上同样有重疾额外赔付保障的产品与横琴无忧人生2020相对比,却都败下阵来:

对比之下可以看到,横琴无忧人生2020的重疾额外赔付:赔付比例高、赔付限制少、保障时间长,同样的保额,可以更大几率地赔付更高的保额。

●轻症单次最高55%保额,中症单次最高65%保额

轻症/中症都是重大疾病的早期或中期的发展阶段,对身体的损害远比普通的感冒大得多,治疗费用也高得多。横琴无忧人生2020除了重疾额外赔付比例超高之外,轻症、中症赔付比例也比市场同类产品高出不少:

横琴无忧人生2020更高的赔付比例,意味着消费者可以获得更多的保险金,也一定程度上意味着疾病治愈的几率会更大。

●恶性肿瘤二次赔付(可选)比例更高

恶性肿瘤是发病率最高的重疾,这基本上已经成为了一种常识。市面上有不少重疾险产品都对恶性肿瘤有针对性保障:

相比之下,横琴无忧人生2020的恶性肿瘤二次赔付条件更优秀:不仅不限首次罹患疾病是否为恶性肿瘤、间隔期为3年、四种二次恶性肿瘤状态全覆盖,而且赔付比例高达120%保额!相比于其他产品,理赔概率更高,赔付比例更高,保障更实在!

第二,我们要更友好的责任条款

诚然,能获得赔付的保额是我们配置重疾险时最最最最关心的内容,但能不能顺利获得重疾最高160%保额、轻症最高55%保额、中症最高65%保额赔付,也非常重要。也就是产品的理赔条件是否足够友好,或者理赔条件宽松一些,至少要和市场平均水平保持一致。

横琴无忧人生2020的条款还是非常优秀的,我们可以从几个方面来细说:

●等待期条款优秀

等待期内患病,如果直接终止合同的话,一方面无法获得保险赔付,另一方面也很容易造成无法购置重疾险,从而导致失去重疾保障的境地。

横琴无忧人生2020重大疾病保险连一般人不会关注的等待期责任也超级优秀,主要体现在两个方面:

①等待期内罹患轻症/中症,仅不保障该项责任,其他保障仍旧有效

有的重疾险产品甚至在等待期内出险后,无论是轻症还是重疾,均将合同立即终止。如此一来,患者不仅不能获得赔付,更可能失去了之后拥有保障的机会。

横琴无忧人生2020重大疾病保险,仅不保障该项责任,其余责任仍有效,对消费者而言非常有利。

②等待期内发生轻症或中症,等待期后发展成了中症或重疾,仍旧可以获赔

如果说第一条的等待期条款还不能打动你的话,那第二条可以说完全体现了横琴无忧人生2020对于消费者的真心。对于等待期内确诊轻症/中症的条款,横琴无忧人生2020可以说是同类超优水平了。

●轻症/中症责任优秀,覆盖病种全

25种高发的重疾的理赔标准是由银保监会统一定义的,所有的重疾险产品都相同,而且这25种重疾已经占了理赔的95%以上,所以其实我们不用对于其他非高发的重疾太多在意。

反观轻症、中症,无统一定义,需要看看是否包含了高发重疾对应的早期阶段疾病:

除了重大器官移植术、语言能力丧失等4种在临床上并没有轻症表现,剩余的21种重疾,横琴无忧人生2020都有对应的轻症或者中症。而且在其他产品中通常是轻症保障的“轻微脑中风后遗症”,也被列入中症保障范围,同样的赔付标准,保障力度大幅升级。

此外,前文已经说过的恶性肿瘤二次赔付,在保障范围上也是很优秀的,间隔期、赔付责任、赔付比例都是目前市场上做得最好的水平:附加恶性肿瘤加油包,间隔期后,恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续均可获得120%保额赔付。

第三,我们希望有更高的性价比

脱离保费谈保障都是不切实际的,如果一份产品,保障责任再好,可是很少人买得起,那一切都是空谈。

相比于一众热销产品,横琴无忧人生2020在保障责任更优秀的情况下,性价比还能更高:

此外,横琴无忧人生2020的可选责任也更多更灵活,性价比高,可选责任的保费增幅也很小:

以表中10岁男孩,投保50万保额保终身、30年交费的测算情况,以投保基础责任为例,横琴无忧人生2020重大疾病保险保费与保额的真实杠杆比,最高可以达到1/277, 这在重疾险中是非常少见的。而就算选择恶性肿瘤二次、心脑血管疾病二次、少儿特定重疾保障后,保费增幅还是非常有限,性价比看得见。

小结

经过一条条分析,我们发现横琴无忧人生2020重大疾病保险满足了消费者更多赔付、更友好的条款、更高的性价比的三大需求,实在是非常值得投保的一款良心、优质的重疾险。看到这里,相信你已经有了“如何买重疾险”的完美答案!

【原创声明】本文版权归微信公众号:"王牌保险推荐"所有,系本司原创,任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则,本站将依法追究其法律责任。