商业医疗险与商业重疾险之间的区别

近来各家保险公司都推出了商业医疗险。不少消费者一看，医疗险保额高，保费又便宜，就开始纠结，既然有这么好的保障，患重大疾病不用担心治疗费用高，是不是可以不用买商业重疾险了呢？

今天我们就来和您聊一聊商业医疗险和商业重疾险之间的区别。

商业医疗险：是按比例报销，不管是因为重大疾病治疗还是意外事故接受治疗，根据您所花费的金额，按比例来进行赔付。商业医疗险，有报销范围的限制。

商业重疾险：是提前给付型，按照约定缴纳一定金额的保费，选定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，保险公司就会直接赔付保额。一分不会少，但也不会多给。

举个例子：A先生选择了50万元商业医疗保险；B先生选择了50万元商业重大疾病险，两人同时因肺癌住院，医疗费用40万元。我们来看一看他们的理赔金会有什么不一样？

A先生：一次性获得30万元~39万元不等的理赔金额。各家保险公司的报销比例不同，但是有一点是可以肯定的，就是自己要多多少少付出一部分的医疗费。

B先生：一次性获得50万元的理赔金，只要B先生确诊为合同中所列明的重大疾病之一，合同约定多少保额，就赔付多少保险金。

说到这，有人会说，这样看来还是商业医疗险好，保费便宜，报销的比例也差不多。

这里要提醒大家一点，商业医疗险是您先出钱，保险公司后报销。而商业重疾险，只要医生确诊客户为合同中的重大疾病之一，由专科医生出具的诊断证明书，即可到保险公司办理理赔，保险金一般三到十个工作日就可以到账。

又说人说，那我还是购买商业重疾险好，不幸得病可以先到保险公司办理理赔，不用我自己垫付医疗保险费用。商业重大疾病保险主要针对一些较为严重的疾病，一旦确诊是比较严重又难以治愈的。

如果我们只是单纯的小病小痛，或者不小心摔倒、扭伤，需要住院治疗的，那么商业重疾险则无法为我们报销医疗费用了，但是商业医疗险却可以按照比例进行报销。

再举个例子：A先生选择了50万元商业医疗保险；B先生选择了50万元商业重大疾病险；C先生选择了50万元商业医疗保险和50万元商业重大疾病险。同样，不幸因肺癌住院，花掉医疗费40万元。

那么C先生是将获得多少理赔款呢？他将获得商业医疗险30万元~39万元不等的理赔金，以及商业重大疾病50万元的保险金，也就是说80万~89万元不等的保险金，给付给C先生。

聪明的C先生不仅解决了医疗费用的问题，而且还有四五十万元的资金用来解决因为疾病带来的其他方面的损失，比如说无法工作带来的经济方面的损失等等。（这里说ABC先生主要是针对25岁-45岁左右人群。）

而对于儿童和老年人来说，首先考虑医疗险。儿童，因为抵抗力差，小病不断；而老年人，身体上多多少少有些毛病，更应该完善医疗的保障。

我们普通消费者能做的，就是根据自己实际的需求，加强保险的了解，才是真正帮助自己和家庭转移可能面临的各种风险。