不同的人生阶段，该如何完善健康保障？

随着保险越来越日常化，给家人和自己送一份健康保障也不失为一份既有新意、又有心意、还很实用的礼物。不过，不同的人生阶段面临的风险不一样、所承担的责任也不同，该如何选择合适的健康险呢？

职场新人：初入社会，收入不高

初入社会的职场新人，收入不高而且工作还不够稳定，自身抵御风险的能力较低。在这个阶段，职场新人首先应该考虑的应该是个人的人身健康风险，避免自己生病或者出现意外而导致父母动用养老积蓄，影响父母以后的基本生活保障。

在收入不高时，可以优先考虑保费比较低廉、性价比较高的消费型保险，意外险和医疗险是基本保障，经济条件稍微宽裕一点的，还应该及时增加重大疾病保障。

中坚夫妇：上有老，下有小

由于上世纪计划生育的实行，现在的家庭模式一般都是“4+2+1”模型，而高物价高房价的重压，让中青年夫妇身上的责任重大。随着二胎全面开放，“4+2+2”模型的家庭也日益增长，显然这样的家庭负担更重、压力也更大。

夫妻双方上有老、下有小，作为家里的“顶梁柱”，在这个阶段应该先为自己完善保障，而且要做到保障周全充分。健康险、意外险、重疾险等人身保障必不可少，为自己补充保额充分的寿险也是对家庭责任的保险。自身保障完善之后，可以再来考虑孩子的健康意外保障。

中老年人：买保险越来越受限制，及时补充

健康险主要是以人的身体为保险标的，保的是健康体。而随着年龄的增长，人的身体状况一般来说是越来越差的，高血压、糖尿病等慢性疾病也随之而来，这样购买保险的难度也会增加，保费也会越来越高。因此，一定要及时补充完善健康保障。

通常，老年人的医疗支出会占比较大的比重，因此购买一份住院医疗保险或者综合医疗保险会比较实用，另外如果没有重大疾病保障，又达到了限制年龄无法购买，还可以选择补充一份防癌险作为大病保障。

不同的人生阶段，所面临的风险、承担的责任以及经济条件都不一样，根据实际情况，因地制宜地合理完善基础健康保障才是最明智的做法。