给家里人买寿险保额定多少？你知道吗？

如今，保险逐渐渗入我们的日常生活当中，其中寿险也越来越被大家重视和青睐。究其原因在于，寿险本身是一个人最终的生命价值、是对家人必须承担的责任。那么，家庭寿险到底要如何安排？每个家庭需要多少保额的寿险呢？

首先我们需要明确一下，寿险给谁买以及买多少等问题。

>>给家里买寿险，谁先谁后？

在一个家庭里，如果买寿险的话，我们一般建议按照这个家庭收入的高低、主次、负担的家庭责任来进行排序。因为寿险保障的就是一旦这个人离开，仰仗他/她的收入而生活的家人的未来。一般而言，孩子和老人无需进行寿险规划，家庭顶梁柱、双职工家庭、有房贷车贷等银行债务的借款人等都要进行寿险规划。

>>寿险保额怎么算？

寿险的额度到底要怎么算呢？我们具体可以通过以下几种方式来算一算：

1、双十法则

事实上，关于保险额度的计算，我国保险业更多地采用的是收入倍数法，也就是我们所说的“双十法则”，即应有的保额建议为家庭税后年收入的十倍，是为确保发生变故时，缺少经济收入的家庭在十年内生活水平不发生变化；而每年的保费不大于家庭税后年收入的十分之一，保险的初衷是风险的转移，是为了更好的、无忧无虑的生活，过低的保费不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会给生活带来较大压力，因此，家庭年收入的10%最为合适。

需要注意的是，双十原则仅仅也只是一个经验之谈，它并非是万能之选的，尤其是对于资产过高或收入过低的家庭也是不一定适用的。

2、生命价值法

所谓生命价值法，事实上是一种补偿型的算法。简单来说，就是用一个人的生命价值做参照，来考虑应该购买多少保险。具体可分3步，即估计以后的年平均收入，确定退休年龄，从年收入中扣除各种税收、保费、自我消费等费用。剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。

举个例子，一个人35岁，到65岁才退休，退休前年平均收入20万元（保持不变）。其中平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉10万元。则这个人的生命价值是：10万元*（65岁-35岁）=300万元。那么，“300万”这一数字即可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。

3、家庭需求法

这种计算方法的基本原理是，假设被保险人当下出了事故，然后计算事故发生之后家人生活所需费用总和。具体的计算公式是：家庭总负债（房贷，孩子上到大学所需教育费，赡养父母的费用，家人未来固定年限的生活费用等）-家庭总资产（储蓄，有价证券，投资性房产，已有人寿保险的保额，配偶未来工作所能得到的收入）=寿险的总额度。

综上所述，我们很清晰地发现，即使寿险保额的算法多样，但其实它没有绝对的对应值，反而是一个大概范围，被保险人身上的家庭责任是其下限，而被保人的生命价值则是其上限。且寿险保额也并非一成不变，如果我们的生活水平有所提升，也需要逐渐提升所需保额，才能给予自己和家人更完善的保障。