乐享年年终身护理险 | 资产稳步增值+失能还有保障，这款宝藏产品值得拥有！

一说到保额递增、安全稳定、使用灵活，具备资产增值功能的保险，大多数人第一反应就是增额终身寿险。

而今天梧桐君给大家挖到了一款与众不同的产品，不仅把以上功能做到极致，还拥有稀缺的失能护理保障！它就是市场上热度比较高的乐享年年终身护理保险。

乐享年年终身护理保险的责任并不复杂。

简单来说，既能实现资产增值，灵活规划；又可以在失能时，提供长期护理保障，给予充足的保险金支撑疗养照顾。

面对这类产品，我们要判断它是否值得入手，其实最主要的还是看它的增值能力，能否帮我们实现后续教育、婚嫁、养老等各方面的规划，那么乐享年年到底怎么样，梧桐君这就带大家一起来测评下！

1、失能有保障，关爱超贴心

作为一款终身护理险，自然不能忽视它的护理保障责任。

乐享年年的护理保险金是指，在被保人等待期后，经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力，且持续到观察期结束，就能按约定给付保险金。

那护理险作用大吗？

据国家卫健委发布的数据显示，我国65岁及以上老年人约1．67亿人，其中失能、半失能老年人口高达4000万人。

在老龄化的趋势下，这个数字恐怕只会更多，丧失生活能力的老人，只能依靠他人才能维持日常生活。子女难有时间，护工或特殊护理的需求就应运而生。

而乐享年年的护理保险金也能在此时派上用场，减缓家庭经济负担！

2、现价增速快，最快第6年实现现价超已交保费

乐享年年的有效保额按3.0%逐年递增持续终身，同时现价也在不断增长。

以30岁男性，年交10万，交5年，总保费50万为例来看：

从上图可知，缴费期一结束，即第6个保单年度，乐享年年的现价就能超过已交保费；

65岁时，现价已经累积到了123多万，是保费的2.47倍；

90岁时，现价已经累积到了259多万，是保费的5.18倍；

百岁后，现价更是达到了403多万！

就这样单独来看，乐享年年现价增长着实喜人，长期持有更是几何式的增长！

3、IRR无限接近3.0%，表现相当优秀

IRR（内部收益率，非实际收益率）是很多业内人士衡量一款产品保单利益高低的神器，表现在数值上当然是越高越好。

我们以0岁男性，年交10万，来算一下趸交、5、10年交费期不同时间段的irr情况：

可以看到，乐享年年的irr最高可以到2.97%，无限接近预定利率3.0%。

总之，结合下现价增速和irr表现来看，乐享年年的确是不可多得的臻品！

4、支持申请减保/保单贷款，使用方便灵活

乐享年年终身护理险，长期持有的情况下，现金价值能不断增长，这笔钱也能有多种用途：

▲用途一：自己买，用来规划养老金

还是用上面的例子来说：如果在30岁投保乐享年年，每年交10万，交5年，到65岁退休时，现金价值就达到了123多万了。

每年申请减保领取几万现价做养老金补充，剩下的现金价值还可以继续增长。

▲用途二：给孩子买，用来规划孩子的教育金、创业婚嫁金等

正如上图的案例，投入50万保费，期间如果有子女教育、养老之类的资金需求，乐享年年也可以按规定申请减保，领取部分现价进行周转。

最后，甚至还能惠及到下一代，留下一百多万的传承金！

▲用途三：用来做资金储备

没有明确的用途，就是想找个安稳的地方放钱，也可以用它，等到要用钱时，再通过申请减保或者保单贷款领取部分现价。

总的来说，乐享年年非常灵活，能用的场景很多，而它之所以能支撑起如此百变的生活需求，优秀的保额变更权益不得不提！

●减保，与大多数产品把减保写进保全规则里不同，乐享年年将其明确写进了条款，具备法律效益，未来100%不会发生变化。而且限制条件非常少，犹豫期后即可申请，且在额度范围内没有次数、年龄要求，给予了投保人足够大的规划空间。

（图源：产品条款）

●保单贷款，如果真的急需资金周转，也可以考虑办理保单贷款，单次最高可申请贷款当年保单现价的80%，每次贷款期限不超过6个月，手机上就能操作，非常方便快捷。

（图源：产品条款）

写在最后

不难看出，乐享年年的确是一款非常全能的产品。

对于那些已经投保了增额产品的朋友，可以用来满足晚年护理需求；对于已经购买的健康险的朋友，又可以用来做资产规划，可操作性相当强，非常值得大家入手！