钱要花在刀刃上！醒醒，给孩子买这个保险根本没有用！

很多宝妈是新手妈妈，也是保险小白，想要给孩子买保险，却不知道怎么买，买哪种。常遇到有宝妈留言，自己给孩子买了终身寿险，这样孩子就有终身的身故保障。对于这个问题，我们的建议是：不要给孩子买终身寿险！不要给孩子买终身寿险！不要给孩子买终身寿险！

答案我先撂这儿了！我发现，涉及到孩子的问题，有些家长就会拎不清，觉得多多益善，什么都要给孩子安排上。但事实上，有些东西真的大可不必！例如给孩子买终身寿险，今天就跟各位家长们好好说道说道：

▲为什么不用给孩子买终身寿险

▲孩子究竟需要哪些保险

▲儿童保险方案配置

一、为什么不用给孩子买终身寿险

1、终身寿险是什么

寿险是以被保人死亡/全残为给付条件的保险，如果在保障期限内，被保人不幸身故或全残，保险公司会给付受益人一笔保险金，而终身寿险就是保障期限为终身的寿险，这种情况下，一定会出险，受益人一定会获得赔偿金。

2、终身寿险为什么不适合给小孩子买

从定义中，大家应该可以明白，终身寿险的保险金只能留给家庭成员，延续被保人对于家庭的爱与责任，一般来说，家庭顶梁柱成员，具有储蓄、理财、财富传承等需求，可以考虑投保终身寿险，可以在自己离世之后，给家人留下一笔财富。由于孩子还没有独立的经济收入，购买终身寿险并没有什么意义。

可能有些家长会认为，早点给孩子买了终身寿险，反正到最后都会理赔，也没有什么关系。这种想法其实是有错误的，如果现在就给孩子买了终身寿险，等到过了几十年，孩子离世了，受到通货膨胀的影响，现在投保的五十万、一百万保额，到了那个时候，会有一定程度的缩水，并不划算。

总之，各位家长请记住：不要给孩子投保终身寿险！

二、孩子究竟需要哪些保险

那么孩子究竟需要买哪些保险呢？

其实很简单，家长在为孩子选择保险的时候，一定要先思考孩子的保障需求，了解孩子面临哪些风险，根据风险确定需要的保障，具体来说，有以下几种：

1、疾病风险——重疾险和医疗险

据报道，我国近十年的儿童肿瘤发病率在以每年2.8%的速度增长，平均每年新增的恶性肿瘤患儿有3—4万人，每3分钟就有1名儿童死于癌症，而癌症治疗需要耗费大量的时间和金钱，一般需要5年时间和30到50万的治疗费用。

对于家长来说，如果孩子不幸罹患重大疾病，面临着经济与精神的双重打击，而重疾险就可以分担大部分的经济压力，如果孩子不幸罹患重疾，可以一次性给付保险金，用于孩子的治疗与恢复，还可以一定程度上补偿父母的误工费，作用非常强大。

此外，由于孩子的抵抗力弱，发生感冒发烧等小病的频率也较高，一份小额医疗险也可以搭配医保，报销相关费用，全方面转嫁风险。

2、意外风险——意外险

世界卫生组织报告，意外伤害是世界各国0 岁~14 岁儿童死亡的首位原因，每年有90万左右儿童因此死亡，占儿童死亡率的20%以上，同时也是儿童致残的主要原因，每一名死亡儿童，就会伴有数千名儿童的残疾。

孩子对于世界充满好奇心，且自我保护意识不强，很容易发生意外。这些意外大多以跌倒摔伤、猫抓狗咬等小意外为主，虽然治疗费用不高，但是长期积累下来也是一笔不小的费用，家长们可以给孩子配置一份意外险，转嫁孩子的意外风险，减少因儿童意外产生的家庭经济损失。

与其为孩子选择终身寿险，不如将这笔保费用于更需要的保险上，例如意外险、重疾险、医疗险等提供基本保障的保险。

三、儿童保险方案配置

说了这么多，我们就来具体看看孩子的保障方案。我们以0岁男宝为例，设计了一套保费千元左右的保障方案：

1、如何转嫁疾病风险：妈咪保贝+阳光住院保

妈咪保贝是一款少儿专属重疾险，不仅保障责任全面，含有二次重疾赔付和少儿高发重疾额外赔付，而且保费亲民，性价比高，非常适合为孩子选择。此方案中，保额选择了50万，保障期限选择了30年，附加了高发重疾、二次重疾和投保人豁免，保障责任应有尽有，且每年保费仅需718.3元，保费压力较小。

阳光住院保是一款小额医疗险，意外疾病双覆盖，分别有1万元的保险金，可以搭配少儿医保，扣除100元的免赔额后100%报销相关费用，在日常生活中非常实用，且每年保费只需230元，性价比也很高。

2、如何转嫁意外风险：平安守护少儿意外险

平安在国内的知名度非常高，推出的平安守护•少儿意外险也相当不错，每年保费仅需128元，就可以拥有10万元的意外身故/残疾保障、1万元的意外医疗保险金，以及包括住院护理津贴、预防接种意外、救护车车费、传染病身故多项特色责任，这些责任兼顾人性化与创新化，在实际中也非常实用，如果是追求大品牌，且希望保障全面的家长，这款产品绝对是你的不二之选！

可以看出，保费不过千元，就可以给孩子配置好全面的保障，对于家长来说，可以参考一下。

写在最后：

家长们在给孩子投保保险的时候，一定要根据需求和实际情况出发，切勿跟风，选择了不适合自己的产品。此外，父母是孩子的第一保障，再给孩子投保之前，应当先确保自己的保障已经完善。