对全国3.5亿烟民的忠告:吸烟有“害”保费!-梧桐树保险网

横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页> 保险攻略> 对全国3.5亿烟民的忠告:吸烟有“害”保费!

对全国3.5亿烟民的忠告:吸烟有“害”保费!

更新时间:2020-6-22 来源:梧桐树保险网

吸烟有害健康大家都知道,曾经有一个美国烟民抽烟过度,因尼古丁中毒而亡。随后家属将烟草公司告上法庭,最终法院判定烟草公司应承担主要责任。之后,世卫组织发文明确规定,全世界的香烟包装上都必须注明“吸烟有害健康”之类的提示语。

图片13.png

即使标注了该提示语,目前世界范围内的抽烟群体还是很庞大的。据统计,如今全球约有13亿人抽烟,每年有490万人因抽烟而离去。而2019年数据表明,中国抽烟人数约为3.5亿,60%以上的成年男性都有抽烟史。

抽烟人群如此庞大,抽烟到底会产生哪些危害?有抽烟历史对买保险会产生哪些影响?抽烟者在投保时有哪些注意事项?今天,我们就来具体讲一讲这几大问题!

1、抽烟会产生哪些危害?

目前,烟草烟雾中已发现7000余种化学成分,至少有70种致癌物、多种有害气体、重金属及放射性物质。因此,抽烟会对人体健康造成严重危害,其中肺部和心血管更是重灾区。

抽烟者最常见的疾病是肺癌、支气管炎、肺气肿、肺心病、缺血性心脏病和其它血管疾病、胃和十二指肠溃疡。其中,肺癌死亡人数的90%为吸烟者,吸烟量越多,肺癌死亡率越高,长期吸烟者的发病率比不吸烟者高10~20倍。

抽烟,保险

据数据统计,我国每年因吸烟相关疾病所致的死亡人数超过100万。除了主动吸烟者,被动吸入二手烟的人,也在遭遇同样的风险,因二手烟暴露导致的死亡人数超过10万。长期处于二手烟环境中的成年人,肺癌发病率都会提升20%-30%;心脏病发病率会提升25%-30%,儿童更甚。

抽烟不仅会导致多种恶性肿瘤高发,而且还会导致呼吸系统和心脑血管系统等多个系统疾病。然而对烟民们来说,戒烟实在是一个漫长艰难的过程,明知道有危害却又难以戒烟,为了避免吸烟带来的健康隐患对家庭经济的二次伤害,很多人会选择为家里的烟民配置保险。

2、抽烟会影响买保险吗?“烟民”如何投保?

相信有很多人遇到过这种情况,想给家里的烟民买个保险,却发现很多产品健康告知会问是否有吸烟史,甚至会精确问到每周抽多少根烟……难道抽烟还会影响买保险吗?事实的确如此。

总的来说,抽烟者在买保险时,会遇到两个问题:一是有些产品的健康告知会问询到抽烟史,抽烟特别严重者可能无法正常投保;二是投保对吸烟状况进行差异化定价的产品时,抽烟者的保费更贵。

通常情况下,我们都会建议成年人配置重疾险、医疗险、意外险和寿险,来完善自身风险保障。所以,接下来就以这四大险种来举例,看看不同险种对抽烟者都是如何要求的:

(1)重疾险:重疾险对于抽烟者的要求,不同产品界定严格程度不一。

①个别产品对于烟瘾重的人群有限制:比如,某些重疾险会问询到被保人每年抽烟的总量以及是否被医生提出抽烟警告,保险公司以此来判断被保人的抽烟是否已经严重影响身体,从而给出核保结论。

抽烟,保险

②个别产品对抽烟与否没有限制:比如在市场上十分热销的完美人生守护(尊享版)、百年康惠保(2.0 版)、昆仑健康保(多倍版)等产品,健康告知中对抽烟没有提及。

(2)寿险:寿险对抽烟的限制跟重疾险差不多,有的产品有限制,有的无限制。

抽烟,保险

图中的这款寿险,健康告知中就对抽烟有明确的要求:每天抽烟10-20支,需要增加保费投保,每天抽烟超过20支则不能投保。

而市面上热销的华贵大麦2020定期寿险、同方全球「臻爱」优选定期寿险、信泰荣华传承终身寿险、华贵小爱终身寿险等寿险产品,则对抽烟者无限制,抽烟人群可以重点考虑这几款产品。

(3)医疗险:在吸烟方面的问询没有重疾险那么频繁,有的会问到,有的没有。

有的产品,对不抽烟人群还会有保费优惠。比如尊享e生2020,保费分为标准体和优选体,无理赔续保客户以及首次投保无吸烟史人群均可享受保费优惠。在相同投保条件下,优选体保费比标准体便宜5%左右,对于不吸烟人群来说确实是一个不错的优惠政策。

抽烟,保险

(4)意外险:意外险一般是对被保人的职业、年龄、收入等情况有所限制,对抽烟者没有限制。

由此可见,有过吸烟史或有吸烟习惯的人群,并不是在买保险时都会被增收保费或拒保,吸烟情况的长短、被保险人本身的健康状况、投保的险种等,都会对保险公司的核保结果产生影响。

3、投保时,必须向保险公司如实说明抽烟历史吗?

看完前面的内容后,可能有些抽烟人士会担心在投保时被拒保或者需要加保费才能投保。在明知道自己有抽烟史的情况下,填写健康告知问卷时却不愿意说实话。

如果大家买的保险产品健康告知中不涉及到抽烟史相关内容,那么当然可以不必告知。但如果健康告知有有明确提及抽烟史,建议大家一定要做好如实告知工作,避免为今后的理赔埋下隐患。

因为,一旦出险需要申请理赔时,保险公司会对大家的就医记录、身体状况等进行具体调查。通常两个月之内吸过烟,在专门的体检中都能查出来。而且,如果如果因生病去过医院,吸烟情况被记录在病历上的话,保险公司也是可以查到的,一旦发现被保人未如实告知,保险公司可能会拒赔。

因此,不论是隐瞒烟龄、抽烟数量还是抽烟状况,对自己来说都是不利的。大家买保险时,一定要秉持对自己负责的态度,建议如实进行健康告知,不要抱有侥幸心理。

写在最后

最后,想再说一句,抽烟有害健康,如果你是“烟民”,为了自己和家人的身体健康,建议尽早戒烟。如果实在是戒不掉,那么也要尽量降低抽烟的频率,并抓紧机会为自己完善风险保障。

保险相关回答

关注梧桐树公众平台