每月仅需100元，你也能成为有“险”一族！

互联网保险的发展，可以说颠覆了许多消费者对于保险的看法，人们从来不知道配置保险还能如此便捷、如此便宜!

近几年，也不知道是房价物价太高了，还是工资太低了，不管是初入职场的年轻人，还是有家有室的中年人，好像都时常处于囊中羞涩的境地。

今天我们就来个硬核攻略——每月仅100元，如何买到合适的保险。

1.险种需求思路分析

既然预算少，我们就要先从当下的、紧要的、发生率高的风险入手，去配置相应的保障。不管是从统计数据还是从人们的常理认知上来看，意外和疾病的发生概率是比身故高的，所以在预算非常少的情况下，应该优先配置意外险和健康险。

2.不同险种的保障及价格

▲意外险

意外险主要提供意外身故/伤残、意外医疗保障，有些意外险产品还会有意外住院津贴等，显著的特点是杠杆高且有伤残保障。

意外险的保障责任比较简单，不过挑选的时候还是有几点需要注意：

第一，最好含有意外医疗保障，意外造成的骨折、烫伤、摔伤等几率远比意外身故要高得多，意外医疗还是非常有必要的，尽量选择意外医疗免赔额低，报销比例高的产品。

第二，若有意外住院津贴更好，不同于意外医疗，意外住院津贴是给付型的，一般会每天50元或者100元，能够补偿一定的生活费用。

意外险的价格每年在一两百元左右，就可以买到大几十万甚至上百万的保障。

▲健康险

健康险包含重疾险和医疗险两大类：

重疾险针对合同约定的重大疾病提供保障，一旦符合理赔标准，即可获得一笔理赔金，并且不限定用途，可以用作医疗费用的补充，也可以用作生活开支。

医疗险不限定疾病种类，只要符合合同约定的“合理且必需”的医疗费用，即可按照约定进行报销，只能用作医疗费用报销，且总报销金额不能超过实际医疗花费。百万医疗险一般对住院期间、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊产生的医疗费用都有保障，报销额度最高可达几百万左右。

其中重疾险按照价格的高低来排序的话，从高到低为：终身重疾险-定期重疾险-一年期重疾险；医疗险的话，可以分为百万医疗险和小额住院保，前者保额高，免赔额也高、后者保额低，免赔额也低。

为了用少量的预算转移更大的风险，我们需要遵循优先配置百万医疗险以及消费型定期重疾险的思路。

3.重点来啦！每月100元的保障方案请拿好

每月100元，也就是每年1200元的保费预算。意外险的话，保费不受年龄的影响，但健康险的保费是与年龄有关系的，就拿重疾险而言，一般是年龄越小保费越低的。

为了在预算内尽量做到保障完善，这里也分几个年龄段来做保障方案

0岁宝宝的保障方案——每月91元

对于0岁宝宝而言，每年1200元的预算已经可以买到非常完善的保障了，这款方案每月也就91元，孩子可以获得如下保障：

▲重疾保障

重大疾病保障30万，此外还有轻症保障每次9万元，可赔付2次，中症保障每次15万元，可赔付2次，18种少儿特定疾病保障30万，5种少儿罕见疾病保障60万。

▲医疗保障

医疗报销额度200万（重大疾病医疗报销额度400万），此外还有重症监护津贴800元/天。

▲意外保障

意外身故/伤残保障最高10万元，意外医疗1万，住院津贴100元/天，另外还有预防接种意外身故残疾保障，救护车费用最高也可报销2000元，甲乙类传染病身故也有保障。

20岁年轻人的保障方案——每月103元

方案中选择了瑞泰瑞盈这样一款纯疾病保障的重疾险，专注核心的重疾和轻症保障，而且缴费期限可以拉长至于保障期限等长，更能降低每年的保费支出。

▲重疾保障

重大疾病保障30万，此外还有轻症保障7.5万

▲医疗保障

医疗报销额度300万（重大疾病医疗报销额度600万），此外还有质子重离子医疗以及癌症特药保障金600万

▲意外保障

意外身故/伤残保障最高10万元，意外医疗1万，另外还有特定交通意外保障，最高50万，救护车费用也可以报销，最高500元。

40岁中年人的保障方案——每月97元

年龄越大，重疾险的保费越高。到了40岁的话想要保证重疾险保额的充足，每月100元的预算是肯定不够的，思路转变为优先配置医疗险和意外险，然后再来看预算足够买多少保额的重疾险。

这款方案中的医疗保障和意外保障比较充足，但是注意，重疾险保额是不充足的，重疾险在重大疾病的面前起到的作用会大打折扣，一定要经济情况好一点的时候，尽快及时补充重疾保障！

通过以上的方案来看，其实选好了产品，做好规划，保险真的没有想象中那么贵。当然，以上都是框定在“每月100元”的这个限定条件内给出的最为基础的保障，想要完善的保障的话，在重疾险保额、保障期限上要做调整，成年人还需要增加寿险保障，才能有效应对生活中的风险。

不过在预算不足的时候，希望大家也不要“裸奔”，还是先做好基础保障，后期及时补充才是上策。