确诊甲状腺癌获赔50万,治病生活压力骤减!甲状腺患者想要获得保障,正确的带病投保操作在这里!-梧桐树保险网

横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页> 保险攻略> 确诊甲状腺癌获赔50万,治病生活压力骤减!甲状腺患者想要获得保障,正确的带病投保操作在这里!

确诊甲状腺癌获赔50万,治病生活压力骤减!甲状腺患者想要获得保障,正确的带病投保操作在这里!

更新时间:2020-5-26 来源:梧桐树保险网

梧桐树保险网的【梧优理赔】服务最近接手了一则甲状腺癌的理赔案例:1983年出生的潘女士于2019年4月在梧桐树保险网投保了一份星悦重疾险,今年5月确诊为甲状腺乳头癌并进行了甲状腺切除手术,获赔50万元的重疾保险金。

甲状腺癌被称为“最温柔的癌症”,因恶性程度低,病情发展缓慢并且治愈率可达95%以上,故此得名。在中国,还有数以万计的人们和潘女士一样,无奈地接受着甲状腺疾病的摧残。

有数据显示,甲状腺疾病发病率10%—15%,也就是说,10个人里面就有1个人有甲状腺疾病。而甲状腺疾病,每年正在以5%的增长率递增。据不完全统计,全国已有近2亿人患有甲状腺疾病。其中,甲亢的患病率为1.3%,甲减为6.5%,甲状腺结节为18.6%,而甲状腺癌更是成为近年来增长速度最快的恶性肿瘤。

各大保险公司公布的2019年年度理赔公告也可佐证这一点:

甲状腺疾病,保险

综合业内多家公司的统计数据,甲状腺癌的理赔率大约为13%数据最为直观,因此,各家保险公司对于甲状腺疾病的核保都非常严格那么,难道已经患有甲状腺疾病就不能买保险了吗?

当然不是!核保结论和险种、产品的健康告知,以及甲状腺疾病的病症情况都有关系。我们今天就来详细聊一下甲状腺疾病投保的问题,盘点一份甲状腺患者可投保的产品清单。

1.常见的甲状腺疾病有哪些?

甲状腺异常有多种情况,最常见的是3种:甲状腺结节、甲亢和甲减,我们一起看下具体的疾病定义:

甲状腺疾病,保险

如果在投保前已经知晓自己有甲状腺疾病,但是不是很清楚病症的话,可以通过甲状腺功能五项和B超来检查。其中,甲状腺功能五项可以检测甲亢或甲减,利用B超可以简单确认是否存在结节,然后通过对结节的成分、回声、形态等来辨别它的好坏,结节可分为 1~6级,级别越高,恶性风险就越大。

在了解清楚自己的疾病情况后,在核保过程中才能做出准确的选择和判断,得到相应的核保结论。

2.甲状腺疾病带病投保可选产品

意外险

意外险的保障范围是与疾病无关的,因此不用健康告知,甲状腺疾病患者也可直接投保。

寿险

寿险的话,很少有针对甲状腺疾病的健康告知,所以一般可以正常投保。比如华贵大麦2020定寿,健康告知仅3条,非常宽松,而且性价比很高,30岁男士投保100万保额,每年保费仅千元左右。

但如果是因甲状腺导致的其它疾病,比如“智力衰退、心脏类疾病”,就很难买到了。

重疾险和医疗险

甲状腺疾病对于投保重疾险和医疗险的影响比较大,我们先来看下常见的核保要点:

甲状腺疾病,保险

针对以上核保要点,甲状腺结节疾病可投保的医疗险和重疾险产品如下:

▲ 甲状腺结节可投保的重疾险

重疾险的核保与是否已经做手术和结节TI-RADS分级的情况有关:

甲状腺疾病,保险

如果已经做了手术,且治愈超过半年以上,无相关后遗症且检查结果正常的话,大多重疾险是可以正常投保的。

给出的三款产品中,横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版核保条件都没有特别苛刻,即使没有进行手术,但甲状腺结节在3级以内,也可以正常承保3级以上或者非单纯囊性结节的话,除外承保。

医疗险的核保条件会更为严苛,一般来讲,罹患甲状腺疾病,即使甲状腺功能正常,大多数医疗险产品仍旧会除外。

▲ 甲状腺结节可投保的医疗险

甲状腺疾病,保险

这三款产品中,平安e生保2020核保最为宽松,不用进行手术,只要穿刺后病理结果为良性即可正常承保,其次是复星联合超越保,如果已经进过了手术且治愈一年以上,无相关的后遗症,且甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常的话,即可正常承保。相比之下,尊享e生2020 略严苛,进行了手术且术后痊愈一年以上,半年内复查甲状腺功能无异常,仍旧需要进行人工核保,不过大概率是可以正常承保的。

▲ 甲亢可投保的重疾险

甲状腺疾病,保险

甲亢病人经过长期药物治疗后,如果病情控制良好,最近几年的甲功三项复查结果大部分都正常,甚至已经停止吃药,如果没有合并其他甲状腺问题,这种情况下有可能就会按标准体承保的。

横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版均只要求未有突眼或心慌症状、为被诊断为毒性甲状腺肿,然后近半年甲状腺功能持续正常即可正常投保。

▲ 甲亢可投保的医疗险

医疗险对于甲亢一般会除外责任承保当然如果治疗效果良好,已康复两年以上,也是能找到可以标体承保的产品的。

甲状腺疾病,保险

平安e生保2020的核保要求较为宽松,如果治疗已经超过一年,且治愈超过6个月,甲状腺功能正常,无糖尿病、严重贫血、甲状腺危象、神经系统损害等,即可正常投保。

▲ 甲减可投保的重疾险

和甲亢不同,甲减大多需要长期或终身服药才能确保甲状腺功能的正常,由于后续的不确定性因素更高,因此核保上相对甲亢要更严一些。

甲状腺疾病,保险

三款产品主要对于以下五种情况有要求:①甲减时未满18岁;②被诊断克汀病;③有粘液性水肿;④心电图异常或心脏超声异常;⑤智力减退。如果未有以上五种情况的话,可以正常承保。

▲ 甲减可投保的医疗险

甲状腺疾病,保险

医疗险对于甲减的核保没有甲亢那么宽容,一般最好的结果也就是除外承保。像平安e生保、尊享e生2020、超越保这三款医疗险,仍然有机会承保,获得医疗保障。

写在最后

带病投保虽不容易,但只要掌握好策略,也是有机会可以买到合适的保险的。投保时可以同时多投几家试试,选择核保结论较好的那家。如果近期指标复查异常,一般保险公司会延期或拒保,建议尽量等指标正常的情况下再投保。

当然啦,最稳妥的当然还是趁着年轻、身体健康的时候投保,可选产品更多,保费也会更便宜!

保险相关回答

关注梧桐树公众平台