内行人才会告诉你，买保险一定要做好这件事，理赔才无忧！

配置保险很重要，投保时如实告知也很重要。如果投保时未如实告知，可能会对出险后的理赔带来影响，从而产生理赔纠纷。但是，很多人在投保时并未重视健康告知工作，为日后的理赔埋下了隐患。

所以，今天就来和大家聊聊健康告知是什么？为什么在投保时要如实告知？未如实告知情况下，还有补救措施吗？

一、健康告知是什么？

健康告知，是用户在投保时，需要填写由保险公司提供的《健康告知》调查问卷，告知保险公司自身的健康体况和既往病史。让保险公司根据告知内容评估被保险人的身体风险，然后才能给出核保结论。

对投保人而言，健康告知问卷是必填的，且在填写过程中要遵循诚实守信的原则，做好如实告知工作。

那么，在投保时需不需要把所有的身体异常情况都跟保险公司说明呢？

这是不需要的。因为，目前国内的保险公司采用的是“询问告知”，用户只需对投保前的询问项目进行告知，未被问到的项目不需告知，也就是“有问必答，不问不答”，投保人根据实际情况回答即可。

举个例子，某保险公司询问到“最近2年的住院情况”，那么3年前的住院情况就不用在此处告知，这也是对自己的一种保护。

二、为什么在投保时要如实告知？

这是因为健康告知与理赔相关！投保时，在秉承最大诚信原则的基础上，一定要如实告知，否则可能会影响到后续的理赔。

保险合同是一份基于诚信基础上的合同，《保险法》也对如实告知做了明确要求。投保时未如实告知，可能面临以下两种结果：

①故意不如实告知的，出险后，保险公司有权不退还保费且不赔付；

②因重大过失未如实告知的，出险后，保险公司可退还保费，但有权不赔付。

因此，为了避免以后我们与保险公司产生不必要的理赔纠纷，投保时我们就应该认真、如实的回答。

在此处想要提醒一下大家，不要随便把医保卡借给别人使用，即使是给家人买药（很多年轻人会拿自己的医保卡给父母买药，比如高血压糖尿病相关的治疗药物）也不行。

因为，医保卡上有你的姓名、性别、身份证号和社保编号等，相当于另一张“身份证”。医保卡外借，买保险时，受影响的主要是核保和理赔，医保卡的看病买药等记录是保险公司出险理赔时的重要证据。为了避免日后因此产生理赔纠纷，请不要将医保卡外借。

三、未如实告知情况下，还有补救措施吗？

如果大家因一时疏忽，投保时对相关健康问题未如实告知，后期还可进行补充告知。

投保后，可尽快联系保险公司工作人员，将要告知的情况据实说明。核保人员会根据补充告知的信息，对保单进行再次审核，给出核保结论。

当然再次核保也不是说一定不能投保，结果通常有以下几种：

①正常承保：人工核保后，保险公司明确现有的健康问题对所承保的风险无影响，即可正常承保。

②加费承保：补充告知中对所承保的险种发生风险有一定程度增加，保险公司会提出加费承保，视实际情况来定。

③延期承保：某些健康问题暂无法确定是否对投保的险种风险有影响，保险公司会观察一段时间后，再决定是否能正常承保。

④除外责任：对某些身体部位上的异常，保险公司通过评估发现其发生重疾风险性很大，会约定在保险合同有效期内，对相关联疾病不承担赔付责任。

⑤拒保：保险公司通过核保发现被保人存在不适合投保的症状或疾病，直接拒保。

因此，大家在投保时，若因各种情况未如实告知，一定要尽早补充健康告知，对自己的保单负责。

写在最后

再次强调一下，配置保险重要，投保时做好如实告知工作同样重要。如果大家想配置保险，趁着身体好、年轻时尽快投保，也能减少健康告知的顾虑，更容易买到适合自己的产品。