女性怎么买保险？不同年龄阶段的高性价比方案，这样买最划算！

相关数据统计，咨询保险的80%以上都是女性，可能女性天生更加细腻，也更加缺乏安全感，对生活中存在的风险认识得更清楚。然而咨询的保障对象，90%都不是本人：丈夫买什么保险好，给孩子保险怎么买？给家里老人保险怎么买？却总把自己的保障压到最后。

女性面临着工作和生活的两大压力，更容易受到疾病和意外的侵袭，保障必不可少。今天我们就来聊一聊，女性在不同阶段应该如何合理配置保障？主要内容如下：

▲女性买保险的注意要点

▲女性的风险分析

▲不同年龄阶段的保障方案

1.女性买保险的注意要点

大部分情况下，无论女性还是男性，在保险产品的选择上并没有什么不同，都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配，做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视，女性购买保险主要注意以下几点：

这其中，保额充足尤为重要。我们可以看看高发的25种重疾的治疗费用：

平均的治疗费用都在30万左右，而且这还不包含因为生病导致的收入损失以及后期的康复支出等。这也是业内人士通常建议重疾险的保额至少要在30万以上的原因。

2.女性面临的风险分析

买保险，最主要的目的，就是转移风险。女性朋友同样会面临生活中各种各样的风险，只有梳理清楚了风险，才能针对性的配置保障。

▲疾病风险

当代人工作和生活节奏都很快，生活工作两方面都要兼顾，尤其是女性朋友们，常会因为一些身体原因，承受比男性更大的压力。这一点我们也可以从保司的理赔数据窥知一二：

甲状腺癌男性女性的发生率都非常高，除了甲状腺癌之外，乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌等女性特定疾病也在危害着她们的身体健康。

▲意外风险

在生活中，各种意外防不胜防，车祸火灾、电梯事故、飞机失事、猫抓狗咬、摔伤烫伤……没有人知道，明天和意外哪个先到。且意外不会区分性别，女性朋友同样面临着意外风险。

▲身故风险

作为一个成年人，即使没有成立自己的小家庭，也仍然有父母、亲人需要照顾，这是每一个成年人的责任，逃避不了。对于万一不幸身故，会对亲人造成怎样的影响，如何才能把身故带来的风险降到最低，是需要认真考虑的。

根据女性朋友面临的风险，进行商业保险的险种选择，女性是与男性没有区别的，重疾险、百万医疗险、意外险、寿险都需要配置。

3.不同年龄阶段的保障方案

在女性的一生中，就业、结婚、生子、养老这几个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。

①单身阶段：收入较少且不稳定

方案思路：单身女性大概率正处于个人事业的打拼期，收入较少且不稳定。这一阶段的女性应以疾病保障为核心，所以重疾险和医疗险是必备的，且重疾险最好以消费型定期为主，拉长缴费期限，拉大保险杠杆。

虽然没有成家，但是有父母需要赡养，因此寿险也需要配置。这个阶段可能还不需要承担房贷、车贷等债务，因此保额没有选择特别高，后期可根据收入情况或债务变化来调整寿险保额。

这款方案的保费每年不到3千元，即使刚参加工作的单身女士也是可以承担的起的，而且保障比较完善：

▲疾病保障

重大疾病保障最高48万+中症疾病保障最高37.5万+轻症疾病保障最高45万+一般医疗保险金报销额度200万（重疾报销额度400万）

▲意外保障

意外身故/伤残10万，意外医疗费用1万

▲身价保障

疾病身故50万；意外身故60万（若因特定的交通意外事故身故，最高100万）

重点产品讲解：横琴无忧人生2020一款重疾单次赔付的产品，是一款保障力度超强，保障责任全面的重疾险。若首次确诊重疾在50岁（不含）之前，可额外赔付50%保额，若首次确诊重疾在50岁-60岁（不含）之间，可额外赔付60%保额。在60岁之前都有额外赔付，保障期限长。此外横琴无忧人生的轻症/中症赔付比例也很高,轻症单次最高可达55%，中症单次最高可达60%，在同类产品中几乎没有能与之匹敌者。而且性价比很高，是一款非常优质的消费型重疾险。

②已婚阶段：收入稳定，家庭债务需要分担

方案思路：对于婚姻期的女性而言，通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段，上有老下有小，要操持家务、考虑孩子的教育，还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础，购买保险应该尽量全面。

这款方案相比单身时期有了两个变化，第一，增加了昆仑健康保2.0作为重疾终身保障，第二，将寿险的保额提高至80万，与丈夫的寿险保额组合，共同覆盖家庭的车贷、房贷等债务，同时也将孩子未来的教育支出、赡养老人的费用包含在内。

▲疾病保障

重大疾病保障70岁之前最高68万，70岁之后20万

中症疾病保障70岁之前最高57.5万；70岁之后最高20万

轻症疾病保障70岁之前最高69万，70岁之后最高24万

此外还有一般医疗保险金报销额度200万（重疾报销额度400万）

▲意外保障

意外身故/伤残10万，意外医疗费用1万

▲身价保障

疾病身故80万；意外身故90万（若因特定的交通意外事故身故，最高130万）

重点产品讲解：臻爱优选定期寿险缴费期限灵活，最长可30年缴费，能尽可能大的撬动身价杠杆。且健康告知较宽松，吸烟、喝酒、怀孕BMI都不问询。免责条款也很少，性价比也很高，且对家庭主妇、无收入人群保额限制较少，更有利于消费者按需配置相应保障额度。

定期寿险，是最能体现保险本质的保险，女性买寿险保费也要比男性便宜的多。寿险的保额可以根据自身的年收入进行配置。

③退休或即将退休阶段：家庭经济压力小，投保门槛较高

方案思路：中老年人购置保险的话，建议优先考虑意外险和医疗险。且需要考虑投保年龄和身体状况是否能满足投保条件。如果预算还比较充足的话，且身体状况也能满足健康告知，还可以搭配重疾险。寿险的话视收入而定，如果在50岁以上还有不错的收入的话，可以考虑定期寿险，如果收入较少，不承担家庭责任的话，可以不配置寿险。

这款方案采取了防癌险+医疗险+意外险的组合方式，能帮助中老年女性朋友抵御一大半的疾病风险和意外风险。

▲疾病保障

恶性肿瘤给付 10万元+一般医疗保险金最高报销300万（重疾最高报销600万）

▲意外保障

意外身故/伤残33万，意外医疗费用5万

重点产品讲解：医疗险投保年龄上限通常在60周岁左右，而惠享e生的投保年龄范围更加宽泛，最高投保年龄提升至70周岁，最高300万医疗保险金，100种重大疾病医疗保险金翻倍。住院医疗、住院前后门急诊特殊门诊、门诊手术等保障都包括在内，保障责任全面。

而且惠享e生的健康告知也很宽松，高血压、乙肝携带、高血糖等人群均有可能正常承保，适合中老年女性选择。

写在最后

“听说上帝忙不过来了，所以创造了妈妈。”每一个女性都是伟大而宽容的，尤其是成为母亲之后，更是为家庭和社会不断贡献着自己的价值。希望所有的女性朋友都能够爱护自己，从做好风险保障开始。