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女性怎么买保险?不同年龄阶段的高性价比方案,这样买最划算!

更新时间:2020-4-30 来源:梧桐树保险网

相关数据统计,咨询保险的80%以上都是女性,可能女性天生更加细腻,也更加缺乏安全感,对生活中存在的风险认识得更清楚。然而咨询的保障对象,90%都不是本人:丈夫买什么保险好,给孩子保险怎么买?给家里老人保险怎么买?却总把自己的保障压到最后。

女性面临着工作和生活的两大压力,更容易受到疾病和意外的侵袭,保障必不可少。今天我们就来聊一聊,女性在不同阶段应该如何合理配置保障?主要内容如下:

▲女性买保险的注意要点

▲女性的风险分析

▲不同年龄阶段的保障方案

1.女性买保险的注意要点

大部分情况下,无论女性还是男性,在保险产品的选择上并没有什么不同,都是通过意外险、医疗险、重疾险、定期寿险的搭配,做好一个保险组合。但女性生理结构与家庭角色的不同也不可忽视,女性购买保险主要注意以下几点:

女性保险,方案配置

这其中,保额充足尤为重要。我们可以看看高发的25种重疾的治疗费用:

女性保险,方案配置

平均的治疗费用都在30万左右,而且这还不包含因为生病导致的收入损失以及后期的康复支出等。这也是业内人士通常建议重疾险的保额至少要在30万以上的原因。

2.女性面临的风险分析

买保险,最主要的目的,就是转移风险。女性朋友同样会面临生活中各种各样的风险,只有梳理清楚了风险,才能针对性的配置保障。

▲疾病风险

当代人工作和生活节奏都很快,生活工作两方面都要兼顾,尤其是女性朋友们,常会因为一些身体原因,承受比男性更大的压力。这一点我们也可以从保司的理赔数据窥知一二:

女性保险,方案配置

甲状腺癌男性女性的发生率都非常高,除了甲状腺癌之外,乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌等女性特定疾病也在危害着她们的身体健康。

▲意外风险

在生活中,各种意外防不胜防,车祸火灾、电梯事故、飞机失事、猫抓狗咬、摔伤烫伤……没有人知道,明天和意外哪个先到。且意外不会区分性别,女性朋友同样面临着意外风险。

▲身故风险

作为一个成年人,即使没有成立自己的小家庭,也仍然有父母、亲人需要照顾,这是每一个成年人的责任,逃避不了。对于万一不幸身故,会对亲人造成怎样的影响,如何才能把身故带来的风险降到最低,是需要认真考虑的。

根据女性朋友面临的风险,进行商业保险的险种选择,女性是与男性没有区别的,重疾险、百万医疗险、意外险、寿险都需要配置。

女性保险,方案配置

3.不同年龄阶段的保障方案

在女性的一生中,就业、结婚、生子、养老这几个阶段中,每一阶段女性对于保险的需求都是不同的,购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。

①单身阶段:收入较少且不稳定

方案思路:单身女性大概率正处于个人事业的打拼期,收入较少且不稳定。这一阶段的女性应以疾病保障为核心,所以重疾险和医疗险是必备的,且重疾险最好以消费型定期为主,拉长缴费期限,拉大保险杠杆。

虽然没有成家,但是有父母需要赡养,因此寿险也需要配置。这个阶段可能还不需要承担房贷、车贷等债务,因此保额没有选择特别高,后期可根据收入情况或债务变化来调整寿险保额。

女性保险,方案配置

这款方案的保费每年不到3千元,即使刚参加工作的单身女士也是可以承担的起的,而且保障比较完善:

▲疾病保障

重大疾病保障最高48万+中症疾病保障最高37.5万+轻症疾病保障最高45万+一般医疗保险金报销额度200万(重疾报销额度400万)

▲意外保障

意外身故/伤残10万,意外医疗费用1万

▲身价保障

疾病身故50万;意外身故60万(若因特定的交通意外事故身故,最高100万)

重点产品讲解:横琴无忧人生2020一款重疾单次赔付的产品,是一款保障力度超强,保障责任全面的重疾险。若首次确诊重疾在50岁(不含)之前,可额外赔付50%保额,若首次确诊重疾在50岁-60岁(不含)之间,可额外赔付60%保额。在60岁之前都有额外赔付,保障期限长。此外横琴无忧人生的轻症/中症赔付比例也很高,轻症单次最高可达55%,中症单次最高可达60%,在同类产品中几乎没有能与之匹敌者。而且性价比很高,是一款非常优质的消费型重疾险。

②已婚阶段:收入稳定,家庭债务需要分担

方案思路:对于婚姻期的女性而言,通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段,上有老下有小,要操持家务、考虑孩子的教育,还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础,购买保险应该尽量全面。

女性保险,方案配置

这款方案相比单身时期有了两个变化,第一,增加了昆仑健康保2.0作为重疾终身保障,第二,将寿险的保额提高至80万,与丈夫的寿险保额组合,共同覆盖家庭的车贷、房贷等债务,同时也将孩子未来的教育支出、赡养老人的费用包含在内。

▲疾病保障

重大疾病保障70岁之前最高68万,70岁之后20万

中症疾病保障70岁之前最高57.5万;70岁之后最高20万

轻症疾病保障70岁之前最高69万,70岁之后最高24万

此外还有一般医疗保险金报销额度200万(重疾报销额度400万)

▲意外保障

意外身故/伤残10万,意外医疗费用1万

▲身价保障

疾病身故80万;意外身故90万(若因特定的交通意外事故身故,最高130万)

重点产品讲解:臻爱优选定期寿险缴费期限灵活,最长可30年缴费,能尽可能大的撬动身价杠杆。且健康告知较宽松,吸烟、喝酒、怀孕BMI都不问询。免责条款也很少,性价比也很高,且对家庭主妇、无收入人群保额限制较少,更有利于消费者按需配置相应保障额度。

定期寿险,是最能体现保险本质的保险,女性买寿险保费也要比男性便宜的多。寿险的保额可以根据自身的年收入进行配置。

③退休或即将退休阶段:家庭经济压力小,投保门槛较高

方案思路:中老年人购置保险的话,建议优先考虑意外险和医疗险。且需要考虑投保年龄和身体状况是否能满足投保条件。如果预算还比较充足的话,且身体状况也能满足健康告知,还可以搭配重疾险。寿险的话视收入而定,如果在50岁以上还有不错的收入的话,可以考虑定期寿险,如果收入较少,不承担家庭责任的话,可以不配置寿险。

女性保险,方案配置

这款方案采取了防癌险+医疗险+意外险的组合方式,能帮助中老年女性朋友抵御一大半的疾病风险和意外风险。

▲疾病保障

恶性肿瘤给付 10万元+一般医疗保险金最高报销300万(重疾最高报销600万)

▲意外保障

意外身故/伤残33万,意外医疗费用5万

重点产品讲解:医疗险投保年龄上限通常在60周岁左右,而惠享e生的投保年龄范围更加宽泛,最高投保年龄提升至70周岁,最高300万医疗保险金,100种重大疾病医疗保险金翻倍。住院医疗、住院前后门急诊特殊门诊、门诊手术等保障都包括在内,保障责任全面。

而且惠享e生的健康告知也很宽松,高血压、乙肝携带、高血糖等人群均有可能正常承保,适合中老年女性选择。

写在最后

“听说上帝忙不过来了,所以创造了妈妈。”每一个女性都是伟大而宽容的,尤其是成为母亲之后,更是为家庭和社会不断贡献着自己的价值。希望所有的女性朋友都能够爱护自己,从做好风险保障开始。

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